Не так давно организациям, планирующим принять участие в борьбе за получение государственного тендера, кроме как на оформление банковского кредита, было не на что рассчитывать. Для этого было необходимо предоставить в кредитную организацию увесистый пакет документов, затем пройти серьёзные проверки и долго ждать решения по заявке. Сейчас тендерный займ можно получить в течение нескольких рабочих дней. Несмотря на то, что проценты по такому кредиту выше, вероятность положительного решения тоже велика.
Перед подписанием договора, помогающего в обеспечении заявки на получение тендера, необходимо тщательно изучить его.
Сегодня каждый российский житель знаком с понятием кредитного займа. Целевое назначение тендерного кредита отличается от любых других предложений. Воспользоваться им можно только для реализации поданной заявки на тендер.
Ключевые отличия тендерного займа:
- оформить кредит можно только в той финансовой организации, которая имеет государственную лицензию;
- можно получить займ обратившись в инвестиционную компанию или микрофинансовое учреждение. Для реальной организации это будет означать существенное ускорение и упрощение процедуры привлечения дополнительного капитала.
Обработка заявок в предприятиях микрофинансирования происходит гораздо быстрее, нежели в банках и документов они требуют значительно меньше.
Тендерный кредит станет идеальным решением для организаций, которым банки отказали в получении кредита из-за того, что доходность компании не достаточно высока. В этом случае только микрофинансовая организация поможет предприятию в обеспечении участия в конкурсе.
Существенные ограничения по тендерным займам:
- кредит можно использовать только в рамках участия в тендерном конкурсе;
- максимальная сумма займа составляет 1 миллион рублей;
- денежные средства перечисляются непосредственно на реквизиты расчётного счёта площадки, проводящей торги.
Варианты тендерных кредитов, в зависимости от их целевого назначения:
- Денежные средства, предоставленные для обеспечения заявки путём перевода необходимой суммы на счёт. Любая организация, участвующая в государственном тендере, обязана перечислить на счет площадки, ведущей торги онлайн, определённую денежную сумму. Согласно действующему законодательству, эта сумма должна быть в интервале от 0,5 до 5% от размера тендерного контракта.
- В некоторых ситуациях может быть предоставлена гарантия от банковской организации. Однако, такой вариант обеспечения не возможен если проводятся электронные торги. Участие организации в онлайн конкурсе требует вложения реальных денежных средств.
- Бывают отдельные случаи, когда сумму обеспечения устанавливают сами организаторы тендера.
Денежные средства для обеспечения тендерного соглашения.
Действующим законодательством регламентировано, что победитель тендерного аукциона обязан внести денежное обеспечение в размере от 5 до 30% от изначальной стоимости договора, но не меньше суммы аванса, если таковой предусмотрен контрактом.
В случае, когда во время проведения торгов стоимость сделки снизится на четверть или более, то величина обеспечения может возрасти до половины суммы контракта. Данный размер останется на начальном уровне, если изначальная цена договора равна 15 миллионов рублей, либо меньше, а компания - победитель может предоставить своей благонадёжности достойное обеспечение.
В некоторых случаях стоимость обеспечения определяется для предприятия - победителя самими организаторами тендера.
Денежные средства, получаемые под подписку актов исполненных работ или услуг.
Во время процедуры исполнения обязательств, денежные средства на счёт исполнителя не всегда перечисляются сразу. Если предприятию срочно потребуются финансы, руководство будет иметь право на оформление кредита на сумму уже выполненных им обязательств.
Различают следующие виды тендерных займов, которые зависят от варианта предоставленного кредита:
- Первый вид - единоразовый . Оформляется предприятием для принятия участия в одном определённом тендерном конкурсе.
- Второй вид - возобновляемый. Данный кредит организация может возобновлять по мере погашения предыдущего займа. Оформление такой ссуды обеспечит предприятию возможность неоднократно принимать участие в тендерных конкурсах.
Условия предоставления тендерных займов.
Срок, на который организация может получить тендерный кредит зависит от его варианта. При единоразовом обеспечении ссуда должна быть погашена не более чем через три месяца. Оформление возобновляемого кредита возможно не более чем на год. Но при этом срок выплаты каждого транша так же не должен превышать трёх месяцев.
Составляющие стоимости использования денежных средств, предоставленных в кредит:
- комиссия за выдачу наличных, размер которой может изменяться в интервале 0,5-7% годовых;
- процентная ставка по займу, достигающая 20% от суммы кредита.
Следует отметить, что в зависимости от условий, прописанных в договоре, соотношение процентной ставки за пользование кредитом и комиссии за выдачу денежных средств могут изменяться. Если процентная ставка по займу достаточно высока, то комиссии может не быть вообще, и наоборот - при уменьшении процентной ставки - увеличивается комиссия.
Как оформляется тендерный кредит.
Процедура получения тендерной ссуды происходит также, как и любого другого кредита:
- Необходимо найти подходящую кредитно-финансовую организацию.
- Тщательно изучить условия предоставления займов.
- Подать заявление-анкету на получение кредита вместе с пакетом требующихся документов.
- Подписать кредитный договор (при положительном решении банка);
- Банк перечисляет денежные средства на расчетный счет клиента, указанный в договоре.
Пакет документов, необходимых для получения займа.
Благодаря лояльному отношению микрофинансовых учреждений к потенциальным клиентам, для принятия положительного решения по заявке на выдачу денежных средств, необходимо предоставит минимум документов.
Для подачи заявки на получение тендерного кредита необходимо предоставить:
- форму No1 и No2 бухгалтерского баланса организации за последние отчётные периоды;
- налоговую декларацию предприятия;
- книгу учёта доходов и расходов для фирм на упрощенной системе налогообложения;
- заявление с указанием сведений о руководстве предприятия, его учредителях и о предстоящем тендере;
- копии всех уставных документов (при положительном решении банка).
Выбор банка для получения займа.
Приняв решение об оформлении тендерного займа, руководству организаций в первую очередь нужно выбрать организацию, куда будет выгодней всего обратиться.
Основные критерии выбора:
- срок предоставления кредита;
- процентная ставка по предоставленному займу;
- система начисления штрафов при несвоевременной оплате кредита;
- необходимый уровень дохода организации или стоимость предоставляемого залога;
- быстрота принятия решения и перечисления денежных средств.
Перед подачей документов стоит внимательно изучить данные аспекты, чтобы в последствии не понести нежелательных убытков.
В последнее десятилетие в стране формируется система отбора исполнителей государственных и муниципальных заказов на основе тендеров и конкурсов. В её основе лежит тендерный займ. Идея оказалась настолько хорошей, что ею воспользовались крупные частные компании для поиска продавцов и исполнителей.
Требования к исполнителю государственного заказа
Согласно требованиям законодательства, организация, желающая взяться за выполнение государственного заказа, контракта, обязана соответствовать ряду критериев и требований. Одно из них - предоставить задаток: сумму, которую получит государственный заказчик, если исполнитель откажется от заказа или не даст в будущем надлежащего обеспечения.
Цель компенсационного механизма также заключается и в проверке платежеспособности потенциального партнера. Исключений для какой-либо категории бизнеса не предусмотрено. Средства на такие цели берут или в кредитной организации, или выделяют из оборотного капитала предприятия, что невыгодно. Деньги в бизнесе лишними не бывают, наоборот, их постоянно не хватает, и нет до конца ясной и четкой перспективы, показывающей, удастся ли получить контракт. Поэтому так популярны тендерные займы на обеспечение заявки.
Кредитное обеспечение дает компаниям шанс принимать участие в нескольких конкурсах одновременно. Государство же спокойно смотрит на такие действия, кредитованием тендеров занимаются государственные банки в том числе. Кредитная организация не даст деньги кому попало, и казна имеет дополнительное косвенное подтверждение платежеспособности исполнителя, получившего тендерный займ.
Способы обеспечить заявку
Кредитные конторы предоставляют разные услуги. Касательно обеспечения заявок есть 3 варианта:
- банковская гарантия;
- банковский кредит;
- займ в
Гарантия - согласие банка покрыть долг клиента по заранее оговоренному обязательству по требованию третьего лица. Она выдается финансовым учреждением на ограниченное время. Обязательно соответствие ст. 45 ФЗ-44, иначе гарантия просто не принимается. Получить тендерный займ можно в форме кредита. Банк, предлагающий кредитные программы такого рода, просит предоставить перечень определенных документов.
Пакет бумаг для получения займа
В пакет включаются:
- уставные документы;
- финансовая отчетность;
- иные бумаги, которые нужны для оценки платежеспособности клиента.
Банк как источник финансирования привлекателен из-за более низких процентов, особенно для постоянных клиентов и неограниченного количества средств. Компании из-за этого готовы собирать значительные объемы документации, чтобы получить деньги на участие в конкурсе.
Тендерный займ предлагают брать МФО. К ним обращаются клиенты, не имеющие по разным причинам возможности взять кредит в банке. Проверка документов и отчетности не такая строгая, но это и понятно, ведь высокая степень риска должна оплачиваться с лихвой. В целом, займ является разновидностью банковского кредита. Конкретный перечень документов, требуемый той или иной кредитной организацией, может отличаться. В одних случаях он больше, в других - меньше.
Судьба взноса
Участник конкурса, не получивший заказ, имеет право забрать свои деньги обратно. Закон предусматривает две ситуации, когда взнос не возвращается:
- выиграв конкурс, исполнитель отказался подписывать контракт;
- исполнитель отказался обеспечить выполнение контракта согласно его условиям.
Возвращение обеспечения происходит быстро, в течение 10 дней. Бывают и исключения, если по каким-то причинам электронная площадка затягивает с решением вопроса. Так как деньги вернутся, заемщик в результате теряет небольшую сумму на выплату процентов за использование средств. Здесь отсутствуют риски, связанные с действиями партнеров и государства. Тендерный займ - удобный инструмент для участия в торгах без перенапряжения сил предприятия.
В какие банки обращаться
Сбербанк, ВТБ - крупные государственные организации, первая из которых также держит собственную торговую площадку. Желательно кредит брать в структуре, которая специализируется на финансировании госконтрактов. Тогда процесс пройдет проще и быстрее. В таких случаях предлагается наработанный пакет документов. Тендерный займ на обеспечение контракта - это еще и финансирование расходов предприятия, не имеющего достаточного количества денег для выполнения взятых на себя обязательств.
Предлагается две формы заимствования:
- одноразовый займ.
Линия - отличается наличием лимита, в пределах которого клиент вправе обращаться в кредитную организацию и брать не меньше или больше, а столько, сколько необходимо. Одноразовый кредит рассчитан на четко оговоренную сумму. В обоих случаях банки предлагают добросовестным клиентам расширение объема предлагаемых средств. На портале Минфина РФ располагается страничка с перечнем кредитных компаний, рекомендуемых для тендерного кредитования. В то же время нет никаких ограничений на получение займа в конкретной организации.
Кто поможет
Помощь в получении тендерного займа пригодится компании, начинающей свою деятельность в области государственных контрактов. В таких вопросах её предлагают финансовые консультанты, брокеры. Они получают процент от сделки, поскольку никто не работает бесплатно.
Данные специалисты ведут деятельность в связке с несколькими банками и могут предложить оптимальный вариант, исходя из критериев финансовых учреждений и соответствия им конкретного клиента. К услугам посредников прибегают, не имея достаточно времени на самостоятельный поиск подходящей организации.
Если вы хотите подать заявку для участия в государственном тендере, то в первую очередь вам нужно собрать определённую сумму денег, чтобы сделать это. На сегодняшний день банками предоставляется такая услуга, как тендерный кредит или тендерный займ. Большинство людей считают, что эти два выражения имеют одинаковое значение. Хотя это совсем не так. Так в чём отличие между ними?
Тендерный заемТендерный заем
В настоящее время все большее количество предпринимателей понимают актуальность участия в государственных проектах. Это повлечёт за собой успешное развитие их бизнеса. Органы власти создают тендеры для того, чтобы найти исполнителя с наиболее удобными и выгодными условиями. Участие такого рода открывает большие возможности перед компанией. Хотя далеко не у всех компаний есть возможность участвовать в нём. Нужно иметь определённый опыт в профессиональной деятельности, чтобы преуспеть в таком деле. И, помимо этого, иметь определённую денежную сумму.
Согласно закону, участники должны выплатить для участия в торгах сумму от 0,5 до 5% от стартовой максимальной стоимости лота. Эти деньги нужно перечислить на счёт организатором этих торгов. Не секрет, что участие в таком деле очень заманчиво, но как нужно поступать в том случае, если у вас нет необходимых денег? Вы имеете возможность взять кредит или займ у другой организации. Рассмотрим далее каким образом можно это сделать.
Прием документов на участие в тендере
Кредитный займ и тендерный кредит
Немного раньше предприниматели имели возможность получить только тендерный кредит. Тендерный займ – это такая денежная услуга, с появлением которой у компаний, которые приняли решение участвовать в тендерных торгах возникла возможность использовать не тендерный кредит. Из этого определения становится ясно, что между займом и кредитом есть некая разница. Так в чём же она заключается?
Самой главной отличительной чертой между этими двумя видами услуг является то, что они обеспечиваются разными организациями. Займ предоставляют микрофинансовые организации, сумма которого составляет не больше одного миллиона рублей.
Кредит тендерной заявки вы имеете возможность себе обеспечить при помощи организации, выдающей кредиты и имеющей лицензию ЦБ РФ, которая даёт право осуществлять банковскую деятельность. Что касается займа, то он может быть выдан любой микрофинисовой организацией, обладающей такой лицензией. Таким образом, можно сделать вывод, что тендерный займ оформить намного проще, чем кредитный договор. Оформление займа также требует меньшее число документов и на это пойдёт гораздо меньше времени. Из этого можно сделать вывод, что технология оформления тендерного займа намного проще, чем кредитного договора.
Ещё одним не менее важным моментом при выборе более удобного предложения является представление требований от тех, кто организовал торги. Далее рассмотрим их.
Если проанализировать тендерный займ, то процентная ставка составляет порядка 13% годовых. Если взять кредитный займ, то там она колеблется в районе 15%. Документы, которые необходимы для этой процедуры в разных банках немного отличаются. Первое, что нужно сделать – это открыть свой расчётный счёт. Также вам понадобится информация о ваших сотрудниках, справки, уставные документы и отчёт о ведении бухгалтерии.
Для того, чтобы оформить тендерный займ, нужно собрать определённый пакет документов, в который входят:
- Анкета, которая в результате её оформления обеспечит возможность участвовать в тендерных гонках;
- Документ, предоставляющий отчёт об использовании финансов компании;
- Дубликаты установочных документов.
Время оформления тендерного займа
Тендерный заем – это вид быстрого кредитования. Для того, чтобы принять решение предоставлять его или нет, уйдёт не более пары часов. Как только решение о его обеспечении будет принято, сразу же произойдёт перевод денег. Тендерный заем выдаётся на срок, составляющий 10-60 дней. После того, как аукцион будет окончен, обеспечение тендерной заявки снова идёт к участнику.
Ниже приведено информационное видео о тендерных займах и кредитах
:
Сумма тендерного займа
Микрофинансовая организация может выдать тендерный заем на сумму, которая составляет не более 1 миллиона рублей. Когда возникает вопрос, какой же вид займа выбрать, то также нужно учитывать какую сумму смогут вам предоставить. Если вы хотите принять участие в более крупных торгах, то вам нужно рассмотреть вариант тендерного кредита. Если же ваши торги имеют не такой крупный масштаб, то вам будет вполне достаточно и тендерного займа.
Под тендерным кредитным обязательством принято понимать особую форму кредитования. Значение, условия и цели обретения, сроки и порядки будут освещены в материале.
Понятие и особенности финансового института
Тендерный кредит – специальная ссуда, обретаемая лицом, принимающим участие в тендере (по-другому в конкурсе, электронном аукционе). В качестве получателя выступает лицо, разместившее государственный/муниципальный заказ . Если фирмой было принято решение стать участником данного события, но финансов практически нет, или их невозможно извлечь из коммерческого оборота, она вправе сформировать обращение о получении тендерного кредита.
Необходимо данное мероприятие в целях обеспечения подачи заявки на участие в конкурсном аукционе и получения возможности сохранения собственных денег .
Есть несколько видов ссуд, имеющих непосредственное отношение к данной категории обязательств. Все эти виды связаны с принятием участия в торгах и исполнением заказа, а также с отсрочкой выплаты работ.
Кредит по обеспечению заявки
Практически в любой ситуации заказчик предъявляет требование, связанное с формированием заявки в целях принятия участия в торговой сделке. Эта сумма равняется до 5% от стартовой максимальной стоимости контракта.
Далеко не всем представителям удобно изъятие этой величины из оборота, ведь придется столкнуться с заморозкой финансов на период в 1-3 месяца (таковым является срок между подачей заявительной бумаги и получением результата торгов).
В качестве выхода на практике рассматривается получение тендерного кредита, связанного с обеспечением заявки.
Получение его доступно в финансово-кредитной организации (банке) или посредством брокера. Последний участник рыночных взаимоотношений предлагает те же процентные величины, что и банк. Залоговое обеспечение может отсутствовать.
Ссуда по исполнению государственного контракта
Обычно ее получение требуется в рамках следующего этапа принятия участия в государственных торгах, т. е. непосредственно после победы в конкурсе. Требоваться данный вид обеспечения может в двух практических ситуациях:
Выдача этой ссуды производится быстро, т. к. его получение приводит к упрощению возможности применения имущественных прав.
Заем на акты выполненных работ
Задержки, связанные с выплатами по итогу работ и услуг, а также товаров, выступают в качестве частого и распространенного явления. Так что львиная доля подрядчиков не в состоянии с ними бороться , и это вынуждает их делать обращение в банк за ссудой.
Пробелы в денежных потоках чреваты финансовыми убытками и потерей поставщиков/клиентов.
Обретение кредита является выходом из данной ситуации, и происходит это под залог выручки, которая может быть получена подрядчиком. Для получения нужно иметь на руках подписанные акты на суммы от 100 000 000 р. Основной для изучения таких заявок выступает годовая финансовая отчетность, заполнение которой происходит в форме анкеты.
Цель получения средств
Существует несколько преимуществ, которые можно получить, обратившись за данным видом ссуды:
Получение подобной ссуды может потребоваться в ряде ситуаций. В любом случае применение этой финансовой услуги даст возможность фирме добиться решения проблем с минимальными финансовыми затратами.
- Это оптимальное решение, если у компании есть возможность принимать участие в соревновании за серьезный заказ, но финансов для подачи заявки не имеется.
- Предприятия, занятые в сфере малого и среднего бизнеса, за счет получения этой ссуды могут рассчитывать на уникальную возможность подачи заявки на несколько конкурсов без необходимости изъятия части денег из оборота.
- За счет возможность получения этих средств могут участвовать в торге многие компании, поэтому организаторы подобных мероприятий обзаводятся правом выбора подходящего подрядчика.
В связи с этим представляет собой неотъемлемую часть коммерческих отношений в целях стабилизации взаимодействия между сторонами и получения каждой из них своей выгоды.
Условия выдачи
Поскольку тендерный кредит – далеко не классическая форма займа, а особое обязательство , его предоставление подразумевает обязательство по соблюдению ряда условий:
Если говорить о получении данной формы кредитования через финансовый институт, сделать это значительно сложнее.
Придется соблюдать не только перечисленные выше требования, но и иметь следующие привилегии:
- положительная репутация и хороший имидж (в средствах массовой информации, интернете);
- владение оборотом в месяц в величине, которая является не меньшей, нежели запрашиваемая сумма кредитования;
- предложение банку обеспечения по кредиту в виде недвижимости или любых других материальных ценностей;
- открытие расчетного баланса в банковской организации , принимающей на себя роль кредитора.
Вот, какие документы потребуется предоставить:
Что касается алгоритма мероприятий , которые потребуется пройти, они выглядят следующим образом.
- Выбор потенциальным заемщиком организации, которая готова выдать заем.
- Обращение в нее с пакетом документов, включая заявку.
- Ожидание принятия решения.
- В случае одобрения – заключение договорного соглашения.
Если заявка отклонена, есть смысл заняться поиском другого учреждения , которое выразит готовность предоставления кредитного обеспечения.
Где взять заемные средства
Как уже говорилось, есть два способа получения такого займа – в банковской структуре или у брокера. Во втором случае условия считаются более выгодными, это проявляется в ставках , проценте одобрения, скорости оформления.
А отработанная «на отлично» схема взаимодействия с клиентами позволяет оформлять займы моментально и без лишних вопросов. Еще одно преимущество взаимодействия с брокером – отсутствие необходимости внесения залога , в то время как банки требуют предоставления недвижимости или иного дорогостоящего имущества.
Таким образом, тендерный кредит – неотъемлемая услуга при условии желания участия в конкурсе и отсутствия на это определенной суммы средств. Только спланированный подход к его получению позволит добиться оптимального результата и обзавестись нужной суммой в кратчайшие сроки.
Обратиться можно как напрямую в банк, так и в организацию кредитного брокера. Каждый из способов получения сопряжен с определенными преимуществами и недостатками.
Подробнее о тендерном кредите смотрите ниже на видео.
Как подать заявку на тендерный кредит??
Для того, чтобы подать заявку на получение тендерного займа в нашей компании, Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону 8 800 700 23 26 или оставить заявку на этом сайте.
Какие должны быть показатели компании, чтобы одобрили займ??
Одобрение займа в первую очередь зависит от возможности компании обеспечить исполнение контракта в случае выигрыша тендера. В частности, деятельность компании не должна быть убыточна, а валюта баланса или квартальная выручка не должны превышать сумму обеспечения.
Как быстро перечисляются денежные средства?
Средства зачисляются на площадку в течении одного часа в рабочие дни. Мы осуществляем перевод денежных средств на Ваш специальный счет не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок.
Что такое спецсчет и для чего он нужен??
Спецсчет – счет, открытый участником закупок в одном из уполномоченных банков, на котором будет блокироваться
или, в случае необходимости, списываться обеспечение заявки на участие. Взаимодействие между электронной
площадкой и банком, в котором открыт спецсчет, происходит автоматически, без участия поставщика.
С 1 октября 2018 года для обеспечения заявок поставщики, по решению Правительства РФ, должны использовать
спецсчета. Само требование о необходимости обеспечения заявок через спецсчета изложено в ст.44 44-ФЗ. Перечень
банков, где можно открыть спецсчет, утвержден распоряжением . В него вошло 18 банков.
Можно ли использовать для всех площадок один спецсчет??
Да, на всех федеральных ЭТП, обозначенных Правительством РФ, можно использовать один спецсчет.
Нужно ли платить за открытие, ведение спецсчета и блокировку на нем средств?
Это зависит от выбранного Вами банка. В Банке Точка предусмотрено бесплатное открытие и ведение счета, а также бесплатная услуга по блокировки средств.
Банк Точка входит в перечень банков??
Банк Точка является филиалом банка «ФК Открытие», который входит в перечень банков из Правительства РФ.
Кто обязан использовать спецсчета для внесения обеспечения??
Все участники процедур по 44-ФЗ и участники конкурентной закупки по 223-ФЗ с участием субъектов малого и среднего предпринимательства.
На всех ЭТП есть кредитование??
На всех восьми федеральных ЭТП, обозначенных Правительством РФ, есть возможность получить кредитование на обеспечение заявки.
Когда оплачивать комиссию за займ и есть ли годовые проценты??
Комиссия оплачивается до предоставления кредитования. Годовых процентов нет.
Какие нужны документы для рассмотрения заявки на кредитование??
Номер закупки, в котором планируете принять участие, и бухгалтерская отчетность (или книга доходов/расходов для УСН) за последний год и прошедшие кварталы текущего года.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит и на какой срок выдается займ??
Мы дадим ответ о возможности получения займа в течении двух часов. Займ выдается на весь срок, в течение которого проводится закупка.
Нужно ли будет собирать документы при повторной заявке на кредит??
Нет, только указать номер нового тендера.
Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?
На основании присланных Вами документов мы в течение двух часов принимаем решение о возможности предоставления займа на участие в данной процедуре. В случае положительного решения, мы обмениваемся сканами подписанных договоров, Вы производите оплату. В течении одного часа с момента поступления оплаты, мы перечисляем средства для участия на ваш спецсчет в банке Точка. Если Вы еще не открыли спецсчет в этом банке, то мы поможет это сделать всего за 1 рабочий день , а затем сразу переведем деньги на обеспечение заявки.