Мы рассказывали, как кредитные организации взыскивают долги. Основное — продать долг третьим лицам. Заемщики боятся этого, ведь взыскатели не общаются в рамках правового поля, они угрожают и портят жизнь клиенту и окружению. Это стереотипы, и они неоправданные. Если банк продал договор коллекторам, значит, существует шанс выбраться из долговой ямы.
Долг продается на основании законодательства — ст. 382 ГК РФ (Переуступка прав требования). Продать его без согласия должника невозможно. Но банкиры идут на хитрость и заставляют заемщика подписать кредитный договор, где включен пункт согласия на передачу проблемного договора. Если этого не сделать, кредит не одобрят.
Долги продают портфелями за 5-15% от основного тела кредита и без учета процентов и штрафов. Выбора у банка нет, держать проблемный заем на балансе он не может. Это предписание ЦБ. Некоторые юристы несогласны с тем, что должникам необходима информация кто и за сколько покупает долг, но мы считаем, что это точка старта торгов между должниками и коллекторами.
Заработок коллекторов состоит из небольшого оклада и премий за взысканные средства. Чем больше взыскали, тем больше получили денег. Это дает почву для торга. Сначала должнику откажут, но потом спишут приличную сумму. Договориться можно всегда.
Банк продал долг коллекторам, что делать должнику?
Имеется ряд вариантов развития событий при продаже долга. Нам приходят сотни писем от должников, которые необходимо обговаривать и пояснять. Например, можно ли договориться с коллекторами? Возможно ли им не платить? Что произойдет если прятаться от коллекторов? Как с ними бороться?
Переговоры с коллекторами
С ними можно и нужно вести переговоры. Сумма списания может достичь 60-70% от долга. Часто такие акции приурочены к праздникам (Новый год, 8 марта). Переговоры можно провести лично или с помощью представителя.
Желательно свои действия задокументировать и написать заявление, но крупные агентства могут предложить выгодные условия по телефону. Если вы живете в другом регионе и приехать на встречу не можете, соглашайтесь. Обманывать вас не будут.
Не платим коллекторам
Половина должников предпочитает этот вариант. Коллекторы обращаются в суд, но делают это редко и только если уверены, что взыскание состоится.
Как писалось выше, долг покупается за 5-15 процентов, проще найти человека, который оплатит все, чем подавать иск и тратить деньги на госпошлину. Если сумма задолженности небольшая (до 30 тыс.) можно сменить телефон. Искать никого не будут.
Спрятаться от коллекторов
Должники считают сменил телефон, никто не найдет. Это не так. Если долг большой, то займутся всерьез. Позвонят соседям по подъезду, приедут домой, позвонят коллегам. Существуют базы, где хранятся телефоны и данные людей (Кронус, Спрут). Найти человека не проблема.
Достаточно набрать адрес соседа и высветится домашний и мобильный телефоны. Сейчас внедряют новые программы, завязанные на социальных сетях, которые с большой точностью определяют родственников должника (до 95%) и контакты.
Если коллеги брали кредит в банке должника и указали общее место работы, данные автоматически прикрепятся к контактам если образуется долг, это называется — связные лица.
Должен ли я банку?
Вопрос, который волнует большинство должников. Запомните, если банк продал долг коллекторам, то вы ему ничего не должны. Счет автоматически закрывается, а задолженность переходит третьим лицам.
Основанием для продажи будет являться договор цессии (ст. 382 ГК), только он дает право полного перехода просроченного кредита в агентство.
Коллекторы обязаны предоставить копию данного соглашения по первому требованию, согласно Федеральному закону № 230. Отстаивайте права и требуйте подтверждающей документации. Первыми обращайтесь в суд в случае отказа.
Совет! Банк может продать договор вашему представителю. Сумма сделки на этот случай составит 50% от общего долга. Можно воспользоваться данной возможностью.
Банк продал долг после решения суда
Кредиторы любят комбинировать методы взыскания. Давайте посмотрим, как это происходит:
- Банк своими силами пытается взыскать долг или поставить заемщика в график платежей.
- Банк передает долг на время в КА по агентскому договору, на основании ст. 1005 ГК РФ.
- Банк обращается в суд.
- Банк продает долг вместе с судебным решением (дебиторская задолженность).
- Коллекторы взыскивают задолженность через ФССП.
Если договор был продан после судебного решения не удивляйтесь. Это обычная практика взыскания. Главное, следите чтобы права не были нарушены. В противном случае обращайтесь в суд на основании ст. 3 ГПК РФ и .
Закон не запрещает кредиторам продавать долги клиентов вместе с судебным решением. Но для данной процедуры необходимо получить процессуальное правопреемство.
Для этого стороны обращаются в суд и предоставляют факты возможности смены стороны кредитора. Судья выносит решение, опираясь на предоставленные документы.
Поверьте, здесь нет никаких нарушений, и законодательная система ВСЕГДА займет позицию банков. Вы как ответчик должны оплатить долг покупателю. В данной ситуации, нет никакой разницы кому отдавать деньги.
Если вас не устраивает подобное определение, платите приставам в рамках исполнительного производства по своему делу. В данном случае перечисленные средства будут поступать на счета ФССП, а оттуда истцу.
Сам процесс передачи задолженности новому кредитору происходит с помощью смены одной из сторон сделки. То есть банк и коллекторское агентство идут в суд и меняют собственника. Основанием являются ст. 382-389 Гражданского кодекса.
В результате меняются и реквизиты для оплаты. Это необходимо учитывать, когда соберетесь закрыть проблему
Если соглашение продали третьим лицам, у вас есть возможность от него избавиться. Причиной тому является нежелание агентств обращаться в суд. Для них это лишняя статья расходов.
Вы можете:
- договориться о списании части долга;
- игнорировать звонки;
- найти нарушения в работе КА и обратиться в суд (ФЗ 230);
- выкупить долг.
Когда договоры продают, первое желание должников не платить и не общаться с представителями взыскания. Но этот путь неверен. Как только появится возможность, постарайтесь закрыть долговую яму. Проведите переговоры и попросите о списании половины (или больше) суммы. В большинстве случаев, вам пойдут навстречу.
Какой срок исковой давности
На основании статьи 196 Гражданского кодекса срок исковой давности составляет три года. Начинается он с момента прекращения оплаты по кредиту. Например, 20 числа каждого месяца вы должны вносить платеж. Как только пропустили этот период именно с 20 и пойдет отсчет.
Важно! Если внесете хоть один платеж в данный период, срок обнулиться. Необходимо это учитывать.
Через какое время банк продает долг?
Продажа долга осуществляется примерно через год после возникновения просрочки. До этого момента банки пытаются самостоятельно получить деньги с заемщика.
Для этого они предпринимают:
- обращаются в суд;
- самостоятельно ведут переговоры;
- передают долг коллекторам на время;
- работают по исполнительному листу.
Как узнать, что долг действительно продан?
Банки нередко обманывают должников, что продали долг. Таким образом, они запугивают людей. Ведь связываться с коллекторами никто не хочет.
Основная идея такого развода, это получить хоть какие деньги в максимально сжатые сроки.
Диалог строится таким образом:
«Мы продали ваш договор и в течение трех дней передадим его агентству, и тогда вы узнаете, как работают коллекторы. Но если поторопитесь и найдете деньги (часть долга) мы, так уж и быть, оставим вас в банке».
Люди соглашаются и находят средства, чтобы долг не был продан. Но парадокс заключается в том, что если заемщик не погасил хотя бы рубль от заключительного требования кредитора, его все равно продадут.
Важно! Если вам доносят подобную мысль, не спешите соглашаться. Необходимо выяснить, а действительно ли долг был продан, а не переуступлен на время по агентскому договору.
Сделать это очень легко. При продаже кредитного соглашения, счет должника закрывают. Если прийти в офис своего банка и попросить оператора предоставить информацию по задолженности, то вам ничего не ответят. Счета нет, а значит, нет и сведений.
Когда человек берет кредит он вступает с финансовой организацией в правовые отношения, которые регулируются надзорным органом — Роспотребнадзором.
На основании постановления Вреховного Суда №17 от 28.06.2012 законом о защите прав потребителей не предусмотрено передача долга третьим лицам кредитной организации, если иное не указано в договоре.
Но по факту мы не можем получить кредит, если не дадим согласие на переуступку прав требования. Следовательно, кредитор закон не нарушает, а действует в его рамках.
Важно! На основании статьи 385 ГК РФ должник имеет право не платить новому кредитору, пока не будут предъявлены доказательства продажи долга. Делается это с помощью вручения копии договора цессии должнику.
Оплата
Существует два способа оплаты проданного долга
- Напрямую по реквизитам нового собственника.
- Если был суд, то через службу судебных приставов.
Итог
Если банк продал долг коллекторам, то в зависимости от суммы вы можете договориться о списании части суммы или не платить вовсе. Но стоит учесть ряд факторов, которые влияют на решение по долгу. Узнавать где вы и звонить будут в любом случае, но степень серьезности поиска можно легко контролировать зная точный долг, контакты окружения и фактический адрес проживания.
Как правило, продажа долга осуществляется за 10% от основной суммы долга, не считая процентов, пеней и штрафов. Поэтому при грамотных переговорах, вы сможете выторговать для себя до 60% списания долга.
Если долг переуступлен по агентскому договору, выясните, не проводит ли банк акцию по списанию части долга (обычно такие акции банк делает под новогодние праздники, и списывает до 50-60% долга) или какой процент коллекторы могут вам списать самостоятельно, и также торгуйтесь. Ведите себя корректно и вежливо, не поддавайтесь провокациям со стороны сотрудников взыскания.
При телефонном разговоре, всегда предупреждайте о том, что ведется запись, или хотя бы делайте вид что записывайте переговоры. Это поможет коллекторам разговаривать с вами в рамках правового поля.
Если возникают вопросы по теме данной статьи или требуется консультация специалиста, пишите комментарий или обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.
Любой гражданин или организация могут обратиться в суд, если их права и интересы были нарушены. Основанием является статья 3 ГПК РФ.
Через какое время банк передает долг коллекторам?
Точного ответа на этот вопрос нет, каждая финансовая организация решает эту проблему самостоятельно. Но если учитывать, что отделы взыскания также относятся к коллекторам, то проблемные договоры попадают к ним в работу на пятый день просрочки.
Пять календарных дней считается нормой для банковского сектора. Именно в этот период банки не предпринимают никаких действий против должников. Исключением является штраф, который начисляется на следующий день, как только заемщик забыл заплатить.
Если просрочка длится меньше 5 дней, это никак не отразится на кредитной истории.
Необходимо понимать, что первые два месяца кредитор будет пытаться самостоятельно заставить должника оплатить и поставить обратно в график. Только после этого долг может быть передан коллекторам на основании ст. 382 ГК РФ.
Изначально долги именно передают на время, а не продают. Средний срок передачи равен трем месяцам.
Какой договор может быть передан в первую очередь:
- Должник не контактен. Все телефоны отключены.
- Должник не внес ни одного платежа.
- Должник проживает на большом расстоянии от представительства банка.
Фактически это все договоры, которые сложно взыскать самостоятельно.
Просрочка является основание начать процесс взыскания против заемщика (ст. 393 ГК РФ). Ненадлежащее исполнение своих обязанностей позволяет кредитору продавать долги.
Какую сумму долга банк может продать коллекторам?
Абсолютно любой договор может быть продан в коллекторское агентство. Конечно, кредитор разделяет долги, но по факту может продать любой.
Договоры, которые, скорее всего, банк оставит себе:
- суммы выше 70 тыс. рублей;
- заемщик идет на контакт;
- ранее заемщик регулярно оплачивал кредит;
- заемщик трудоустроен;
- у должника есть имущество.
Но обширная законодательная база, все же дает возможность оспорить данное утверждение в судебном порядке.
Примеры нарушений, дающих право должнику обратиться в суд и не позволить продать свой долг
В 99% случаев кредитный договор составлен с нарушениями. На основании ст. 819 ГК банк должен предоставить заемщику деньги на условиях договора, которые должны быть возвращены в срок, а проценты выплачены НА НИХ. Но по факту проценты платятся ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ деньгами.
При разбирательстве суд, руководствуясь ст. 431 ГК РФ понимает значение договора БУКВАЛЬНО. В итоге заемщик сначала должен оплатить проценты и только потом основное тело кредита. Это прямое нарушение и предоставление неверной информации заемщику.
Благодаря подобной схеме мы имеем хорошую возможность расторгнуть кредитный договор. Соответственно, продать или передать его третьим лицам будет невозможно.
Основываясь Федеральным законом №15 от 26.01.1996 г. ст. 9 — мы (как заемщики или потребители банковских продуктов) имеем право СТОРОНЫ при составлении и подписании любого соглашения. Но кредитор подсовывает типовой кредитный договор, условия которого изменить нельзя. Это прямое нарушение наших прав. Ведь мы имеем равнозначные права вместе с финансовой организацией.
Благодаря ст. 33 Конституции мы имеем право направлять наши требования на изменения условий соглашения если считаем, что они нарушены. Также на основании ст. 3 ГПК РФ любой человек или организация вправе обратиться в суд.
В постановлении Конституционного суда №4 от 23.02.1999 г. сказано, что физическое лицо является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.
Иногда банк дает на кредитные карты без какого-либо договора и в дальнейшем не может предоставить копию документа. Передача прав подобного долга незаконна и требует вмешательства не только судебных инстанций, но и прокуратуры.
Особый статус имеют незащищенные слои общества. На основании ст. 45 и 46 ГПК РФ принимать участие в судебных процессах с данной категории граждан могут прокуроры и органы опеки.
К таким людям относятся:
- инвалиды;
- пенсионеры;
- малоимущие;
- несовершеннолетние;
- граждане, состоящие на учете в ПНД;
- граждане, не имеющие какого-либо образования и не понимающие сложность ситуации.
Передача персональных данных и информации о кредите третьим лицам попадает под юрисдикцию Федерального закона №152 от 27.07.2006 (О персональных данных).
В совокупности с возможностью законодательства о продаже либо передаче долга третьим лицам, а также подписанным согласием заемщика в кредитном договоре является законной процедурой. Коллекторские агентства имеют разрешение обрабатывать персональные данные должников.
Но разглашать данные коллегам или даже родственникам нельзя. Это влечет нарушение действующего законодательства и Федерального закона (О коллекторской деятельности).
Что грозит агентству серьезными штрафами и потерей лицензии.
Заемщик выиграл суд, а банк передал долг в коллекторское агентство
Если банк передал долг коллекторам после решения суда, то можно обратиться в надзорные органы для составления жалобы.
Каждый заемщик может оказаться в долговой яме. Это происходит по причине потери работы, болезни, форс-мажорных обстоятельств. Платеж не приходит на счет клиента вовремя, если оплачивают через почту. Срок зачисления до 20 дней. Клиент в данном случае, даже не узнает об этом. В результате образовывается долг.
Может ли банк продать долг после суда?
Кредитные организации, чтобы вернуть деньги обращаются в суд. Выиграть дело получается не всегда. Тогда они продают или передают проблемный договор коллекторам, иногда случайно, а иногда намеренно. Расставаться с деньгами никто не хочет и вход идут противоправные методы.
Коллекторы скупают долги портфелями, качество и статус задолженности не проверяют. Берут что есть. Банки этим пользуются и включают проигранные в суде договоры.
Банк продал долг коллекторам после решения суда, что делать?
Чтобы не тратить нервы и время, отправьте ксерокопию решения суда в коллекторское агентство. С судебными решениями они спорить не любят, тем более, если кредитор передал долг, а не продал. Но это поможет только на некоторое время, пока соглашение находится у взыскателей. Затем проблемный договор попадет снова в банк. Итак, до тех пор, пока его не продадут.
- Объясните сотрудникам финансовой организации, а лучше напишите досудебную претензию (договор должен в этот момент находиться в банке), что вы подадите иск по 315 ст. (неисполнение судебного решения).
- Если, это не поможет-то: идете в Роспотребнадзор и Там вам рассчитают проценты (если это необходимо), и смогут представлять ваши интересы в суде.
Роспотребнадзор сделает все, чтобы оштрафовать банк. Если жалоба будет коллективной (людей пострадавших от действия кредиторов, можно найти на тематических форумах), то это может грозить — отозванной лицензией.
Документы:
- выписку по счету за весь период кредита (ст. );
- судебное решение;
- кредитный договор;
- договор, на основании которого банк передал долг третьим лицам (агентский или цессия);
- платежные квитанции по кредиту (если остались);
- переписка с кредитной организацией и письменные ответы (если были);
- копию досудебной претензии и ответ банка.
В документах везде указаны даты, например, после суда банк продал просроченное соглашение коллекторам, соответственно это минус. В Роспотребнадзоре, а в дальнейшем и в суде, это будет веским аргументом.
Банк требует долг после решения суда
Истец имеет право требовать долг, даже если прошло судебное разбирательство. Фактически приставы пытаются взыскать с ответчика и кредиторы пытаются на него давить. Человек оказывается под двойным давлением. Это стандартная практика взыскания.
Продать долг после решения суда, кредитор, конечно, может. Это его право, но коллекторы с неохотой покупают такие договоры. И вот почему.
Основные рычаги давления на должника, это суд и запугивание. Но в данном случае суд уже прошел и человек будет оплачивать частями, а не всей суммой сразу. В результате деньги теряются, а коллекторам нужно получить всю сумму сразу.
Итог
Судиться с банком можно долго. Как правило, банкам нужно возвращать свои деньги и в большинстве случаев, такие долги просто продают, вне зависимости от судебного решения.
Иногда главную роль играет человеческий фактор. Договоры продаются по ошибке, их засовывают в портфель не проверяя, и передают коллекторам.
Если возникли вопросы или требуется бесплатная консультация специалиста, оставьте заявку в комментариях либо дежурному юристу в форме всплывающего окна. Также вы можете позвонить по указанным телефонам. Мы обязательно поможем.
Банк продал долг коллекторам: что же делать в такой ситуации? Вопрос достаточно актуальный, так как передача задолженностей все еще довольно частое явление. Если выплат не следует продолжительное время, банковская организация старается переложить дело в третьи руки, не влезая в судебные тяжбы. Коллекторы либо предоставляют свои услуги по получению задолженности или же перекупают долг.
Может ли банк продать долг коллекторам? Да, по ГК финансовые организации могут уступить право требования, причем даже без оповещения заемщика, если иного правила нет в договоре займа. Как правило, в соглашении о согласии получателя денег речи не идет.
Если говорить о том, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, то ответ так же положительный. Как и любая другая подобная организация, он имеет право на цессию.
Нормативная основа деятельности
Подробная регламентация колллекторских организаций располагается в ряде нормативных правовых актов.
- Гражданский кодекс РФ – ст. 382.
- ФЗ «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите» и др.
- ФЗ «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».
Какие дела продают чаще всего
Продажа долга коллекторам осуществляется исключительно в случаях, когда планового перевода денег нет уже на протяжении нескольких месяцев, а иногда и года.
Как правило, передаются кредиты на небольшие суммы – микрозаймы, потребительские кредиты для физических лиц. Банку невыгодно и проблематично судиться по столь не значительным для них потерям. Высокие проценты, которые выплачивают добросовестные клиенты, полностью компенсируют возможные недоплаты.
Как узнать, что долг продан
- Получение письма. В большинстве случаев заемщик получает извещение. Это требование погасить задолженность, но уже не от банковской организации, а от третьей компании. И здесь могут быть разные варианты: банк просто обратился за услугой по «выколачиванию» денег или же долг продан. Во второй ситуации долг выплачивается уже коллекторскому агентству.
Об отношении компании к делу обычно написано. Например, если в тексте содержится информация о договоре цессии, то произошла уступка права требования. Лучше позвонить по указанным номерам и уточнить, передал ли банк ваш долг.
- Телефонный звонок. Звонки не от банка – верный признак того, что организация начала продавать долги или передавать их для сотрудничества в рамках агентского договора.
- Сообщение о продаже задолженности. Скорее всего, финансовая организация решит не отдавать задолженность без уведомления, за спиной клиента. Обычно оповещение происходит в форме смс-сообщения, заказного письма, звонка.
- Закрытие счета. Случается и так, что клиент приходит для совершения платежа, а кассир говорит ему, что счет был закрыт. Соответственно, либо кредит продан, либо организация уже подала иск в суд для принудительного взыскания средств.
Действия должника
Что делать человеку, если его долг продали коллекторам? Когда коллекторы дают о себе знать, необходимо проверить банковский счет и накопившуюся на нем задолженность. Если банк не побеспокоился о том, чтобы направить извещение клиенту, что, кстати, в рамках закона, то желательно уточнить информацию об этом самостоятельно.
Меры, которые желательно предпринять для благоприятного исхода:
- Познакомиться с коллекторским агентством и его сотрудниками, которые обслуживают ваше дело.
- Уточнить вид договора, на основании которого произошла передача долга коллекторам, и дату его заключения.
- Получить в компании экземпляр договора цессии.
- Проверить правильность итоговой задолженности по сравнению с тем, что предъявляет кредитор.
- Обсудить условия погашения.
Главное – это осознать: если банк продал ваш долг коллекторскому агентству, то это практически не ухудшает положения заемщика. Просто вместо финансовой организации следить за выплатами будет третья компания. Однако к сумме могут добавляться дополнительные санкции.
Когда банк продает право требования задолженности, он уже не может требовать денег или принимать их от своего клиента. Чтобы случайно не выплатить средства не туда, предварительно следует уточнить момент уступки требования и законность проведенной цессии.
Правомерные действия коллекторского агентства
Новоиспеченные кредиторы обладают рядом прав и обязанностей на основании действующего законодательства. Основная цель работы таких организаций – информирование, а не «выколачивание» долгов с нерадивых клиентов. В соответствии с этим коллекторы могут только
- звонить;
- отправлять письма и смс;
- приходить домой, но лишь после согласия клиента;
- предлагать изменить условия выплаты.
Если человек уклоняется от разговоров и встреч, показывает явное нежелание выплачивать задолженность, то агентство управомочено подать иск в суд о привлечении к гражданско-правовой ответственности.
Несмотря на новый ФЗ о коллекторах, строго регламентирующий данный вид деятельности, нередки угрозы со стороны коллекторов, прессинг, преследование. Тогда должник может обратиться в полицию за защитой или в суд с иском о взыскании морального вреда.
Что запрещено делать коллекторам
Действия работников коллекторских агентств могут выходить за установленные законом пределы. Так, регистрируются случаи, когда они:
- оказывают психическое давление;
- , требуют встречи в неудобное время;
- беспокоят многократно за день;
- распродают, описывают имущества должника (хотя право на это имеют только приставы);
- порочат достоинство, репутацию человека перед коллегами, родственниками, друзьями, соседями;
- заходят в дом должника без разрешения.
Подведем итог: имеет ли банк право передать долг? Да, это законно. Какие последствия это влечет? Регулярное напоминание об увеличивающейся задолженности и дополнительные штрафные санкции, назначенные коллекторским агентством. Но кардинально ситуация должника не меняется, поэтому цессия в данном случае не должна пугать.
Чтобы «выжить» в современном мире, надо быть очень информированным и уметь не только отстаивать свои права, но и сталкиваться с различными трудностями и уметь из них выходить. Примером проблемной ситуации может быть следующая история - банковский кредит был просрочен, и впоследствии банк продал долги коллекторам. Также данная информация полезна и тем, кто желает взять кредит. И, конечно же, будет полезна и тем, кто желает быть информированным в данной ситуации.
Что это за ситуация с продажей долгов? И что происходит дальше с долгами? Чем занимаются коллекторы? На все эти вопросы постараемся дать ответы в данной статье.
Какие кредиты банки продают коллекторам?
Как правило, банки продают долги кредиторам в ниже описанных случаях:
- Банковская карта с овердрафтом.
- Сумма долга не превышает сумму в 300 тыс. руб.
- Кредит взят заемщиком без залога и без поручительства.
- Задолжник по кредиту не оплачивал взносы 5 месяцев, а то и больше.
Это основные кредиты, которые выдают банки. И вот почему банки достаточно часто «избавляются» от таких неплательщиков. Так как небольшие кредиты банк выдает на небольшой срок или под небольшие проценты. Как правило, продажа имеет место, потому что все судебные тяжбы, которые последуют после обращения банка в суд, превысят сумму процентов, которые должен получить банк. Все банки могут продать долги, и не исключение тут Сбербанк, он продает долги коллекторам, если в этом есть нужда.
Основание для продажи долга коллекторам
Это то, на что следует обратить внимание, когда берется кредит. Потому, что в любом правильно составленном договоре, который заключается между кредитным лицом и банком, есть строчка, которая гласит, что банк имеет право продать права на кредит другим фирмам. И законом данная передача предусмотрена, и получила название «уступка права требования», а по-простому этот процесс получил название процесс продажи долга коллекторской фирме.
Согласно подписанному контракту, кредитор обязан вернуть банку не только взятые деньги в долг, но и плюс проценты. Банк право возврата долга может продать. Продать это право можно только коллекторской фирме. Причем должника не уведомляют о данной продаже. Узнает он только после завершения сделки. Как правило, ему тогда приходит письмо о том, что долг его перешел третьим лицам.
Права должника при продаже его долга коллекторам
Не смотря на то, что долговую сумму надо выплачивать теперь не банку, а соответствующей фирме, это не освобождает ни от суммы долга, и ни от процентов. Разница в том, что надо платить в другое «заведение», то есть оплату выполнять в фирму.
Все права и обязанности, которые были у кредитора, сохраняются на тех же условиях. Только вместо слова «банк» происходит замена на «фирма». Если у кредитора были какие-то вопросы к банку, то теперь они уже будут к фирме. А долги возвращать в любом случае надо. Следует отметить, что банк имеет право продать долг не только коллекторской фирме, но и другому банку. Что делать, если Сбербанк продал долг коллекторам, ответим далее.
Особенности процедуры
Должник должен знать, что не надо бежать и платить другой фирме долг. Вначале заемщик должен проверить у фирмы наличие всех нужных документов, которые бы подтверждали законность акта покупки-продажи прав. По закону права и обязанности должника сохраняются в том же статусе без изменений. Права и обязанности должника сохраняются, то есть они остаются те, что были ранее у него ранее по отношению к банку. Причем, до тех пор, пока коллекторская фирма не предоставит акты, которые подтверждают его право на долг, должник может и не оплачивать те только сумму долга, но и проценты.
Если есть какие-то сомнения в подлинности документов, или что-то было изменено в правах и обязанностях, то должник может не оплачивать кредит. Чтобы более детально разобраться в законности документов, можно воспользоваться услугами юриста. Заемщик имеет на это полное право. Только услуги юриста обычно не бесплатные.
Заемщику следует знать, что если какие-то документы не оформлены правильно, то он не обязан оплачивать долг. В практике коллеторских фирм есть случаи, когда долги так и остались не погашенными со стороны должника. Основная причина не оплаты – это неправильное оформление документов при покупке-продаже прав.
После того, как заемщик убедился, что все документы в порядке, надо узнать сумму долга и вместе с процентами, и срок, за который он должен оплатить, то есть какая будет ежемесячная плата и сколько месяцев надо платить. Надо учесть, что сумма будет больше, так как сюда будет добавлена и пеня за неоплату в последние месяцы.
Для того, чтобы проверить, надо собрать всю нужную информацию – это сумма долга плюс сумма процентов, а также сумма пени. Эти данные можно заказать в банке, где был ранее открыт кредит, даже после продажи кредита фирме.
И только после того, как все это будет сделано, пересчитано и сумма долга коллекторской фирме будет соответствовать сумме в лично проведенных расчетах, заемщиком можно осуществлять взнос. Ни в коем случае не надо выполнять оплату, не выполнив проверку документов и все подсчеты по оплате, которые были сделаны ранее!
Единственное, что надо помнить заемщику, что после того, как коллекторская фирма предоставила все нужные документы об акте купли-продажи прав, должнику следует платить. Ведь банк неспроста продал этот долг.
Надо помнить, что каждый случай с продажей долга уникален и индивидуален. Главное не теряться изучить законы или воспользоваться услугами адвоката и все просчитать.
Суть деятельности коллекторской фирмы в том, что ее работники любым путем получают свои деньги обратно. А вот каким путем, это уже второй вопрос. Бывают случаи, когда это деньги «получают» незаконным путем, путем запугивания и угроз. Обычно, заемщики быстрее стараются и во время оплатить. Так как о фирмах, которые «выбирают» кредиты, в народе известны разные случаи. И самое главное, помните, при взятии кредита с банка внимательно и несколько раз прочтите контракт, если что-то непонятно, лучше еще раз уточнить у специалистов.