Финансовые проблемы - это реальная опасность для заемщика. Просроченный платеж по телу кредита или процентам грозит ему штрафами, судебными разбирательствами или арестом имущества. Что же можно предпринять в данной ситуации?
Как избежать просрочек
Подобной ситуации лучше всего не допускать, даже просрочка в месяц может подключить специалистов банка из отдела взыскания. Для нормального обслуживания собственных долгов рекомендуется:
- Контролировать максимальную сумму платежей по всем ссудам - она не должна превышать 40% личных доходов.
- Сформировать небольшой резервный фонд - еще до получения кредита следует отложить определенную сумму, которая позволит в течение двух-трех месяцев оплачивать задолженность в соответствии с договором в экстренной ситуации.
- Тщательно обдумывать необходимость получения новых займов , особенно если существуют еще действующие обязательства.
К сожалению, даже соблюдение этих правил не всегда помогает избежать финансовых ям. Причины могут быть разными - увольнение, болезнь, экономический кризис и даже банальная кража могут привести к ситуации, когда доходов не хватит на погашение кредита. Что же делать в таком случае?
Обычно заемщик о приближении проблем знает заранее. Начинать искать выход из такого кризиса лучше тоже заблаговременно, проанализировав причины, почему платежи по кредиту стали неподъемными. Это позволит найти аргументы для разговора с банком. Так же не лишними будут и консультации с юристом.
Нечем платить кредит? Задайте вопрос юристу
5 способов выйти из сложного положения
Оформить реструктуризацию
Если заемщик не скрывается, а честно предупреждает о появившихся трудностях с погашением, банки готовы пойти навстречу. Особенно если причины ухудшения финансового состояния уважительные или временные. Как правило, после заявления с просьбой о реструктуризации долга по кредиту , срок кредитования увеличивают, клиент получает кредитные каникулы, а сумму ежемесячных платежей уменьшают. Конечно, это приводит к тому, что общая переплата по ссуде растет, зато помогает более-менее спокойно пережить период безденежья.
Сделать рефинансирование
Положительная кредитная история и ликвидный залог дают возможность рефинансировать кредит в другом банке. Этот путь имеет смысл, если новый кредит выдают с процентной ставкой, которая существенно ниже. Тут может понадобиться помощь юриста, так как в договоре часто скрыты довольно серьезные комиссии, которые нивелируют экономию на процентных платежах.
Взять в долг у знакомых
Если поддержка требуется на короткое время (речь идет о двух-трех платежах), то помочь могут близкие. Но увлекаться этим не стоит, ведь весь кредит таким способом погасить вряд ли получится.
Сократить выплаты
Необходимо демонстрировать банку свою готовность погасить задолженность. Пусть не сейчас, но когда-нибудь в будущем. Даже если кредит не удалось рефинансировать или реструктуризировать, а платежи для вас неподъемные, желательно регулярно гасить хотя бы минимальную сумму, чтобы банк не передал данные коллекторам или не начал взыскание долга в принудительном порядке.
Объявить банкротство
Если ничего из вышеперечисленного не помогло, а сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, то можно начать процедуру банкротства физического лица . В этом случае заемщик частично снимает с себя ответственность за свои долги, а поиском возможностей для погашения ссуды, общением с банком и продажей залога будет заниматься конкурсный управляющий. Однако, кредитную историю это испортит надолго, а должник будет в дальнейшем обязан отчитываться кредиторам о том, что он был признан банкротом.
Что будет, если вообще не платить кредит банку?
Что ждет заемщика, если он все же не захочет сотрудничать с банком? Сначала речь будет идти о начислении штрафных санкций, которые еще больше ударят по финансам должника. Следующий шаг банка - это передача данных в кредитное бюро, что может помешать получить ссуду в будущем, и обращением банка в суд .
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.
Кредитные взаимоотношения со многими банками, казалось бы, не дадут выделить среди них какие-то особенные. Но с каждым разом, перебирая в памяти свой опыт неуплаты кредита определенному, выделяешь каждый банк и находишь уникальные фишки. Вопросом, что будет, если не платить кредит в Сбербанке я заинтересовался тогда, когда для меня самое интересное уже прошло.
Неуплата кредита Сбербанку
Для меня прошли уже все досудебные моменты урегулирования задолженности, прошли все судебные моменты и прошли почти все моменты, связанные с приставами по поводу неуплаты кредита, пожалуй, самому крупному российскому банку - Сбербанку.
Сбербанк - это первое кредитное учреждение, которое одобрило мне кредит. Это было еще в студенчестве. С тех пор я выплатил исправно четыре сберовских кредита. Я брал и потребительский кредит, я пользовался ипотечным кредитом, я залезал в автокредит и использовал весь лимит золотой кредитной карты.
Я пользовался кредитами Сбербанка по полной программе не только, как физическое лицо, но и кредитовался на юридические лица. Кстати, здесь Сбербанк оказал мне неоценимую услугу и выдал мне кредит на юридическое лицо в размере 300 тысяч рублей на заре моего медового бизнеса. Тогда, когда другие банки меня не кредитовали. Я проработал всего полгода и катастрофически нуждался в оборотных средствах. И Сбербанк меня выручил. Это я не забуду никогда и, наверное, все-таки выплачу то, что остался должен.
После первого кредита, который успешно был погашен было еще 3 или 4 кредитных договора на юридическое лицо в разных формах - и возобновляемая кредитная линия, и невозобновляемая кредитная линия, и овердрафт. Сбербанк всегда лояльно подходил к залогу и давал самые низкие кредитные ставки.
На последних кредитах начались проблемы в бизнесе, но со временем я полностью все выплатил Сбербанку. Остались только на физике кредитная карта на 54 тысячи и остаток кредита почти 200 тысяч. Я долго время пытался сохранить с банком теплые дружеские отношения и платил по 100-200, иногда по 1000 рублей в день через Сбербанк онлайн со своих карт. Но это продолжалось не более двух месяцев и банкирам это надоело и они заблокировали мои карты.
Никаких надоедливых звонков и капания на нервы. Просто заблокировали карты и подготовили исковое заявление в суд. Больше Сбербанку я не платил. И даже не думал никогда до сегодняшнего дня,
Что же будет, если не платить кредит в Сбербанке?
Без моего ведома были заблокированы карты. Без моего участия были поданы исковые по обоим кредитным договорам. Без моего присутствия прошел суд и я не оспаривал решение суда. Но уже с моим участием судебные приставы поняли, что на мне нет имущества и доходов официальных я не получаю и дело было отложено в долгий ящик.
Если у тебя еще остались вопросы, как не платить кредит Сбербанку и что будет в случае неуплаты кредита - пиши в комментариях или ступай на антикредитный форум . Если тебе была полезна статья - делись с друзьями в соцсетях и подписывайся на мой антикредитный блог. А если все прочитал -
«Что делать, если не могу платить кредит в Сбербанке?» - вопрос, увы, нередко возникающий. Не стоит паниковать, существует несколько способов выхода из такой ситуации. Все они подразделяются на законные и нежелательные. Последние имеют такое название из-за того, что могут подойти не всем гражданам.
Стоит ли верить предложениям, помогающим освободиться от займов
В интернете можно найти несколько способов, которые помогают освободиться от займов, но верить им всем не стоит. В качестве примера можно взять одно из таких предложений, которое говорит о том, что при невыплате кредита в течение трех лет, у должника не будет никаких последствий. Это связывают с тем, что срок исковой давности истечет и с гражданина будет снята задолженность, но это далеко не так.
Также существуют различные сайты, на которых размещаются отзывы с ложной информацией, которым не нужно доверять. Чтобы не впасть в заблуждение, заемщику важно знать два основных момента:
- Срок отсчета исковой давности может начинаться не с того момента, как выплаты по кредиту остановились. Он обнуляется в том случае, если банк пытался пойти навстречу клиенту путем проведения беседы. Но этот факт, кредитной организации нужно доказать, например, представить запись телефонного разговора.
- Банк имеет право подать исковое заявление в судебную инстанцию еще до окончания срока исковой давности, а клиент не будет знать об этом. Но кредитная организация прибегает к такому методу лишь в крайних случаях, когда неплательщик скрывается от сотрудников.
Если гражданину нечем платить по кредиту, то стоит изучить варианты действий, которые будут уместны в данной ситуации. Расскажем о них подробнее:
- Как только появилась проблема, из-за которой внести платеж не выйдет, нужно идти в банковское отделение, с которым заключен договор, и представить доказательства наличия неблагоприятных обстоятельств. Если причиной послужило увольнение с официального рабочего места, то нужно показать трудовую книжку, в которой находится соответствующая запись. При наличии временной нетрудоспособности, потребуется предъявить медицинскую справку. Не стоит скрываться от сотрудников банка, так как это только усугубит ситуацию.
- Важно изучить всю документацию, которая связана с кредитом. При оформлении займа клиенту могли предложить услуги страховой компании. Если возникшая ситуация относится к страховому случаю, то гражданин может рассчитывать на получение соответствующей выплаты. Данный способ довольно тяжелый в реализации, но в определенных случаях граждан выручает именно он.
- Не нужно полностью отказываться от уплаты взносов по кредиту. Клиенту достаточно на регулярной основе вносить десятую часть ежемесячного взноса. Это поможет избежать судебного разбирательства, так как банк будет осведомлен о попытках выплаты долга.
- Если клиент пытается исправить свое трудное финансовое положение, то он должен уведомить об этом кредитную организацию. В качестве примера можно привести ученические договоры, справку из Центра занятости и т. д.
Если неплательщик скрывается от сотрудников банка, то дело будет передано коллекторам, а затем последует судебное разбирательство.
Чем грозит неуплата займов
Как было сказано выше, когда гражданин понимает, что не сможет внести средства по кредиту в указанный срок, он должен обратиться в банк. Кредитные организации в большинстве случаев идут навстречу своим клиентам, если последние всеми способами пытаются урегулировать ситуацию. Банком может быть принято одно из нижеперечисленных решений:
- Перенос даты внесения платежа.
- Понижение размера выплат.
- Полное освобождение от денежных штрафов, которые были начислены клиенту.
Разовая просрочка
Если речь идет о разовой просрочке, то можно даже не обращаться в банк лично, а позвонить его сотруднику . Невыплата по кредиту в течение пары дней никак не отразится на кредитной истории гражданина. Но если это делается на регулярной основе, то кредитной организацией может быть начислен штраф. Помимо этого, клиент получает отметку о том, что он неблагонадежен.
Просрочка более месяца
Если просрочка составляет более одного месяца, то банк будет активно связываться с заемщиком и напоминать ему о наличии непогашенной задолженности. Игнорировать поступающие звонки ни в коем случае не нужно, так как это ухудшит положение дел. Если клиент может назвать конкретную дату оплаты взноса по кредиту, то нужно сообщить ее сотрудникам банка. Это поможет избежать штрафов, которые накладываются за просрочку платежа.
Злостная невыплата
Если просрочка составляет более трех месяцев, то это считается злостной невыплатой. Банк передает сведения о должнике коллекторам, которые идут на более жесткие методы. Поэтому активное общение с банком только положительно скажется на репутации должника, а шанс того, что организация пойдет навстречу, увеличится. Заемщику потребуется собрать бумаги, свидетельствующие о наличии причины, по которой выплатить задолженность не получается.
Когда Сбербанк подает в суд на неплательщика
Сбербанк подает на неплательщика иск в суд только в том случае, когда все существующие методы не дали результата. Из них можно выделить следующие:
- Попытки связаться с заемщиком, путем осуществления телефонных звонков и отправки СМС сообщений. Если сделать это удалось, то сотрудники кредитной организации предложат клиенту изменить условия выплат или воспользоваться рефинансированием. Под данным понятием подразумевается оформление нового кредита для того, чтобы погасить старый.
- Обращение к коллекторам. Данный способ негативно отражается на неплательщике, поэтому лучше до этого не доводить, а попытаться уладить проблемы с банком мирным путем.
- Реализация имущества залога. Банк имеет право воспользоваться этим способом только в том случае, если это позволяет сделать кредитный договор.
- Давление на поручителей. Именно они будут выплачивать задолженность неплательщика, если тот скрывается от сотрудников банка.
- Арест банковского счета. Такой способ применяется только при наличии на нем денежных средств.
Если все вышеперечисленные способы не дали результатов, то банк направляет в суд исковое заявление. В качестве последствия можно выделить лишение имущества.
Есть ли уголовная ответственность
Что будет, если не платить кредит в Сбербанке? Подразумеваются разные методы наказания, но уголовной ответственности по невыплаченному кредиту стоит бояться лишь некоторым гражданам. Такой исход событий считается худшим из возможных и касается клиентов, которые:
- в течение долгого времени не вносили никакие платежи по кредиту;
- не выплатили основную часть займа;
- при оформлении кредита сообщили ложные сведения.
Наказанием может быть штраф на крупную сумму денежных средств, обязательные работы или же тюремное заключение на срок до двух лет.
Как поступить заемщику, если нечем оплачивать ссуду
Если заемщику нечем оплатить ссуду, то возможные способы выхода из ситуации можно подразделить на законные и нежелательные. Законные:
- Оформить банкротство. Такое право есть у любого физического лица, а выполнить процедуру можно в арбитражном суде. Несмотря на то что такой способ появился относительно недавно, многие граждане успели воспользоваться им. Главное условие признания человека банкротом – задолженность по кредиту должна превышать 500 000 рублей. Если суд вынесет положительный вердикт, то имущество гражданина будет продано и задолженность автоматически аннулируется.
- Реструктуризация долга. Под этим понятием подразумевается изменение условий, прописанных в кредитном договоре. Для этого заемщик должен составить соответствующее заявление и подать его в банковское отделение. Если банк одобрит документ, то сумма ежемесячного платежа будет уменьшена, а срок кредитования увеличится. Данный способ уместен только в том случае, если гражданин уверен в том, что сможет погасить задолженность через определенное время.
- Услуги страховой компании. Ими можно воспользоваться, если при оформлении кредита заемщик согласился на страховку.
Нежелательные способы также стоит отметить. Это:
- Рефинансирование. Подразумевает за собой оформление нового кредита, чтобы погасить старую задолженность. Такой способ помогает лишь в некоторых случаях. Как показывает практика, перекредитование может негативно отразиться на финансовом положении гражданина.
- Скрываться от банка. К такому способу прибегают многие, но он негативно отражается как на самом неплательщике, так и на членах его семьи.
Выводы
Что делать, если нечем платить кредит в Сбербанке? Главное, не скрываться от сотрудников кредитной организации. Банк часто идет навстречу своим клиентам, особенно если от них поступает инициатива решить ситуацию.
В наше время все больше людей задает один и тот же вопрос – что будет, если не платить кредит банку. Первопричиной такого интереса является сложная финансовая ситуация у большинства современных семей. Когда только оформляется кредит, заемщик подписывает специальный кредитный договор с банком, в котором обязуется не только вернуть долг Сбербанку, или другому банку страны, но еще и с процентами. Если же заемщик не справляется со своими кредитными обязательствами, то в этом случае банк будет всеми возможными способами стараться вернуть обратно свои деньги.
Что будет, если не платить кредиты банкам периодически
Несмотря на то, что по условиям кредитного договора, если не платить задолженность, то банк передает дело должника в суд. Однако многочисленные отзывы свидетельствуют о том, что на практике судебное разбирательство применяется кредитными организациями только в крайнем случае. Если же погашать кредит с небольшими перерывами (просрочками платежей), то банк начнет процедуру досудебного взыскания денежных средств с должника. Эта процедура может длиться не один месяц и даже год. Если не платить кредит год, то банк, скорее всего, привлечет к делу третьих лиц – коллекторские агентства.
Что ждет должника, если не платить кредит вообще
- Стоит упомянуть, что крупные кредитные организации нашей страны, такие как Сбербанк или Тинькофф, не ждут, пока должник прострочит свой кредит на несколько месяцев. Достаточно не платить всего один месяц, чтобы сотрудники банка начали с должником телефонные переговоры по поводу задолженности. И если должник так и не собирается погашать свой кредит вообще, то ему стоит привыкнуть к постоянным звонкам из банка, так как они станут частью его жизни.
- Если на должника телефонные разговоры не действуют, и он так и не собирается платить, то в этом случае делом заемщика начинают заниматься коллекторские агентства или служба безопасности банка. Как показывают отзывы, этот этап воздействия банка на должника самый тяжелый в психологическом плане для заемщика. Работа службы безопасности или коллекторов заключается в прямом, не телефоном, диалоге с заемщиком. Это люди в строгих костюмах, которые пытаются объяснить, что будет, если не платить по кредиту в срок. Помимо разговоров с самим должником могут практиковаться еще разговоры с начальством или сотрудниками клиента банка, соседями, родственниками. Если заемщик твердо решил не платить кредит по каким-либо причинам или личным соображениям, то ему стоит быть готовым к постоянному вниманию коллекторов, которые могут буквально преследовать должника не один месяц.
- Если задолженность по кредиту Сбербанку, Тинькофф или другому банку страны не погашалась год и более, и если се старания коллекторов не увенчались успехом, то в этом случае банк передает дело своего должника в суд. К слову, судебный процесс, в ходе которого рассматривается задолженность по кредиту, может завершиться и за несколько дней, а может идти и не один месяц. Все зависит от действий должника. Как показывает практика, если заемщик решил не платить кредит, и дело перешло в суд, то решение судьи будет принято в пользу банка. Ведь должник своими действиями фактически нарушает условия кредитного договора, который сам же и подписал. Однако, что самое интересное, в ходе судебного разбирательства суд может аннулировать большинство штрафных санкций, которые предусматривает простроченный кредит. Поэтому, если клиент банка не собирается погашать свою задолженность вообще, то ему даже выгодно будет довести свое дело до зала суда, чтобы уменьшить размер выплаты.
Что ждет должника, если не платить несколько кредитов
Если у человека прострочен не один, а несколько кредитов в разных банках и он хочет не платить их, то в этом случае все три кредитные организации начнут свои собственные процессы взыскания задолженности. Это значит, что сначала сотрудники сразу трех банков начнут звонить должнику с просьбой, погасить кредит, а потом сразу три разных коллекторских агентства начнут присылать своих сотрудников для проведения профилактических разговоров. Такое психологическое воздействие способен выдержать далеко не каждый человек. Тем более, что сотрудники службы безопасности банка или коллекторского агентства проходят специальное обучение – тренинги, как именно надо общаться с должниками.
Действие судебных приставов, если должник пропал
Не платить кредит вообще не получится, ведь задолженность перед банком все равно придется погасить в судебном порядке. За выполнением судебного решения следят приставы. Но если пристав не может найти должника, у которого нет, ни официального места трудоустройства, ни собственного имущества, то в этом случае через несколько месяцев после вынесения решения суда пристав отправляет в банк специальное постановление. В этом постановлении указано, что погасить долг по кредиту не является возможным по причине отсутствия должника и имущества на его имя. Однако не стоит использовать этот метод на практике, ведь с момента вынесения судебного решения и до отправки приставом в банк постановления может пройти и не один год.
Учитывая все эти факты, если нет финансовой возможности погасить кредит вовремя, стоит обратиться в банк и найти приемлемое для обеих сторон решение, а не избегать ответственности по своим кредитным обязательствам.