Льготные программы ипотеки, государственные субсидии и региональные программы поддержки молодых учителей, врачей, учёных позволяют специалистам в возрасте до 35 лет купить или построить собственное жильё. Право на поддержку имеют работники федеральных и муниципальных бюджетных учреждений и предприятий, государственных корпораций.
Молодые специалисты - наиболее перспективная, но наименее защищённая категория сотрудников предприятий и организаций.
Не имея достаточного опыта работы, необходимой квалификации, собственных накоплений и имущества, они часто разочаровываются в окружающем их мире и пытаются найти себе применение в других странах.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Дефицит молодых кадров в отдельных, особенно бюджетных, отраслях настолько велик, что государство вынуждено принимать специальные меры поддержки, чтобы привлекать молодёжь на производство и в бюджетные сферы.
К таким мерам относится льготная программа «Ипотека молодым специалистам».
Льготные программы
Льготы могут предоставляться:
- по государственным программам поддержки,
- из региональных бюджетов,
- банками с целью привлечения клиентов.
Поддержка государством осуществляется по программе «Молодёжи - доступное жильё». Молодым учителям, учёным, военнослужащим, работникам государственных и муниципальных медицинских учреждений, нуждающимся в жилье, выделяют субсидии на оплату первого взноса или погашение долга по ипотеке.
Льготы предоставляют:
- на приобретение вторичного жилья,
- на возведение или завершение строительства частного дома,
- на долевое участие в строительстве жилья в новостройках.
Региональные власти дополнительно выделяют ссуды, организуют строительство бюджетного жилья с ценами на уровне себестоимости, бесплатно или на льготных условиях предоставляют земельные участки для строительства частных домов.
Молодой специалист может рассчитывать на следующие размеры льгот:
- из федерального бюджета в виде субсидий до 30% расчетной стоимости приобретаемого или строящегося жилья;
- из регионального бюджета многих регионов до 40% стоимости квартиры или дома (в каждом регионе свои программы поддержки молодёжи);
- 10% первоначальный взнос по ипотеке во многих банках, ставка по кредиту может быть переменной: низкой в первоначальный период и более высокой к тому времени, когда зарплата молодого заёмщика повысится, срок кредитования от 5 до 50 лет.
Оформлением льготной ипотеки занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования, фонды жилищного строительства, а кредитование осуществляют банки-партнеры.
На молодые кадры также распространяется (при соответствии требованиям) действие программ поддержки ипотеки «Молодая семья», «Материнский капитал», «Многодетная семья». Использовать можно материнский капитал и одну из программ.
Кто считается молодым специалистом?
С юридической точки зрения к этой категории относится выпускник очного отделения начального, среднего или высшего учебного заведения, который впервые устроился на работу по специальности в течение года с момента окончания обучения.
Для целей социальной поддержки возраст молодых специалистов ограничен 35 годами; молодой ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет, или доктор наук не старше 40 лет.
Для предоставления льгот по ипотечному кредитованию, социальной поддержки, выделения ссуд и иных выплат в дополнение к ограничению возраста существуют требования к специальности и стажу работы в бюджетной сфере.
Требования к профессии
Государственная поддержка программ ипотеки оказывается молодым заёмщикам в возрасте до 35 лет, работающим в образовательных, медицинских, научных учреждениях, финансируемых из бюджета.
- Учителя : работа в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования. Стаж не менее 1 года.
- Учёные - специалисты (доктора наук до 40 лет), работающие в государственных университетах, институтах академий наук, занимающие инженерные и руководящие должности в госкорпорациях и НИИ, предприятиях ОПК, МЧС, министерств обороны, связи, образования и здравоохранения.
- Врачи : работники государственных и муниципальных медицинских учреждений, аспиранты и ординаторы, имеющие печатные работы, занимающиеся научной деятельностью.
Из бюджетов большинства регионов поддерживаются также:
- Спортсмены: победители и призёры Олимпийских, Паралимпийских или Сурдлимпийских игр.
- Выпускники ВУЗов , работающие в сельской местности (специалисты, учителя, врачи).
Условия
АИЖК в сотрудничестве с банками-партнерами реализует льготные ипотечные программы для молодых учителей и учёных.
- Учителям в возрасте до 35 лет , имеющим стаж работы не менее 1 года и нуждающимся в улучшении условий проживания ипотеку оформят на срок от 3 до 30 лет под 10% первоначальный взнос, который можно гасить средствами субсидии. Ставка по кредиту от 8,5%. Размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен быть выше 45% месячного дохода. Можно привлекать до двух созаёмщиков.
- Молодым учёным и врачам выдадут кредит под 10–10,5% на срок от 2 до 25 лет. График погашения долга льготный: минимальная ставка на первоначальном этапе, уменьшение в два раза ставки при рождении ребёнка. Первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья и платежи можно гасить с помощью выделенной субсидии или материнского капитала.
Кредитование в банке
Сбербанк не входит в число партнёров АИЖК. Но по специальной программе для учителей на приобретение готового жилья предлагается ипотека по ставке от 12,0% до 13,25% при сумме первоначального взноса от 10% . Срок кредитования от 3 мес. до 14 лет.
Требуется страхование жизни и здоровья заёмщика, оценка и страхование приобретаемой недвижимости.
Банк «Образование» предоставляет молодым учителям, имеющим право на субсидии, кредит под 8,5% при первоначальном взносе 20% стоимости квартиры или индивидуального дома.
Страхование залога обязательно, жизнь и здоровье заёмщика страхуются по его желанию. При первом взносе менее 30% суммы кредитного договора обязательно страхование ответственности заёмщика по кредиту.
Корпоративные программы
Неплохой шанс приобрести жильё молодому специалисту - это устроиться на работу в компанию, реализующую корпоративные программы льготного ипотечного кредитования.
Организации, имеющие такие программы, можно условно разбить на две категории: те, у которых прекрасно идут дела, и они могут позволить себе предоставлять молодёжи льготы (например, ОАО РЖД, ИТ-компании), или те, которым нужны молодые кадры, и они вынуждены тратиться на такие программы (промышленные и сельхозпредприятия).
Например, для молодых специалистов РЖД в возрасте до 30 лет, получивших профессию по договору о подготовке или направленных в РЖД по соглашению с ВУЗом, ставка по ипотечному кредиту равна 10,5% , для остальных сотрудников - 12% .
Требования к возрасту, образованию, стажу работы, обеспеченности жильём молодых кадров в организациях могут быть разными. Одно условие неизменно: льготы распространяются до той поры, пока специалист работает в компании.
В случае увольнения льготы прекращаются, возможны и неустойки. Желающим воспользоваться корпоративными льготами следует решить, что выгоднее: надолго оставаться в одной компании или искать более высокооплачиваемые места работы в других.
Как получить ипотеку на общих условиях
Любой молодой заёмщик может рассчитывать на ипотеку на общих условиях. Все, что для этого нужно, - подать заявки на кредит в банки, требованиям которых молодой специалист соответствует.
Возраст заёмщика может быть одной из причин отказа в кредите, но банки нуждаются в клиентах, и получить их положительное решение вполне вероятно.
Учитывая нестабильность положения, молодому специалисту лучше остановиться на займе с минимальным размером ежемесячных платежей, в этом случае вероятность того, что банк одобрит кредит, выше.
Исполнительность и ответственность заёмщика - залог того, что банк с большим доверием отнесётся к нему и одобрит кредит на более высокую сумму. Молодым людям целесообразно начинать улучшать свои жилищные условия с небольшого по площади жилья.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Что это за программа, кто имеет право на получение подобного кредита. Основные условия в Сбербанке и других организациях.
Несмотря на активное развитие рынка кредитования России, ипотечные программы только начинают свое развитие. В то же время мы наблюдаем огромную потребность в приобретении дополнительных квадратных километров среди молодежи. Число желающих оформить кредит на покупку собственного жилья постоянно возрастает, это дает возможность банкам устанавливать завышенные процентные ставки. Для многих семей такие условия недопустимы, доход большинства молодых семей просто не позволяет выплатить ипотеку.
Почему банки неохотно предоставляют кредиты на жилье молодым специалистам
Так, как ипотека оформляется на длительный срок (15-50 лет) и ориентирована на большие суммы, специалисты банка очень тщательно и всесторонне проверяют потенциального заемщика. К примеру, Сбербанк требует формирования от заемщика максимального пакета документов, начиная от подтверждения доходов и заканчивая страхованием жизни. Естественно, оптимальным вариантом для финансово-кредитного учреждения можно назвать человека с постоянным местом работы и большим стажем, стабильным заработком. Достигнуть вышеперечисленного после окончания высшего учебного заведения невозможно. Поэтому Сбербанк и многие другие финансовые учреждения желают сотрудничать с людьми 30-40 лет. Все остальные категории населения относятся к категории с низким уровнем доверия, получить ипотеку им гораздо сложнее.
Но на практике все выглядит иначе. Именно молодежь нуждается в собственном жилье, а достаточных средств для этого не имеет. К примеру, за 2014 год в Сбербанк обратилось 68% молодых семей с детьми и специалистов, что еще недавно заканчивали вузы.
По некоторым причинам Сбербанк и другие финансовые учреждения все же вынуждены отказать потенциальным заемщикам. Самые распространенные из них:
- Небольшой стаж работы или его отсутствие. Из-за недостаточных сведений в трудовой книге кредитному эксперту тяжело определить уровень пунктуальности и ответственности человека.
- Доверить большие средства молодой семье, что только вступила в брак непросто, так как через короткий срок много пар распадается, создавая большие проблемы с невыплатами и разделением имущества.
- После окончания вуза тяжело найти достойную высокооплачиваемую работу, которая без проблем покрывала оплату ипотеки (особенно данная проблема стала актуальной в 2014 году).
- Большинство молодых людей не имеют весомых накоплений, которых хватило бы даже на стартовый взнос по ипотеке.
Именно поэтому на сегодня разработано ряд государственных программ, которые стимулируют самостоятельную покупку жилья в кредит. С 2014 года политика государственных структур ориентирована на помощь молодым специалистам, которые только начали активную деятельность и не могут накопить на приобретения квартиры или дома. Цель программы «Ипотека молодым специалистам» — помочь одним из самых незащищенных частей населения, так как они только ступают на жизненную тропу и являются большой перспективой для государства. Одним из первых банков, который поддержал и начал воплощать такую идею, стал Сбербанк России.
Нехватка кадров в некоторых, чаще всего бюджетных отраслях постоянно растет, поэтому с 2014 года приняты максимально выгодные меры поддержки, сущность которых – привлечь молодых людей на производство или в бюджетные сферы.
Особенности программы
Для начала рассмотрим, кто имеет право на принятие участия в программе «Ипотека молодым специалистам». В соответствии законодательных норм и положений в категорию «молодой специалист» входят:
- Выпускники, которые закончили высшие учебные заведения или учреждения среднего профессионального образования; форма обучения при этом должна быть очной.
- Специалисты, возраст которых не превышает 30 лет.
- Работники НИИ, РАН или высших учебных заведений.
Для принятия участия в одной из программ нужно встать в очередь на оформление корпоративной поддержки на своей работе. С 2014 года принцип принятия документов был упрощен. Молодой специалист может рассчитывать на некоторые льготы. К примеру, на учет он становится с момента подачи заявления, стаж работы при этом во внимание не берется.
Программа кредитования молодых специалистов с 2014 года выполняется по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования. Ответственны за разработку и выполнения основных норм программы общероссийские власти и муниципалитеты. Поэтому условия оплаты ипотечного кредитования, уровень первого взноса, процентные ставки, график погашения платежей, определения платежеспособности и методика его расчета устанавливается местными властями и имеет отличия для каждого отдельного региона.
Сбербанк в числе первых стал активным участником данного проекта.
Сущность ипотеки молодым учителям
Программа «Ипотека для молодых учителей» призвана привлечь в эту профессию талантливые и потенциальные кадры, а также помочь специалистам решить такой актуальный и наболевший квартирный вопрос.
Ипотека для молодых учителей характеризуется достаточно выгодными условиями:
- Сравнительно невысокий уровень стартового взноса – 10% от полной стоимости приобретаемого объекта;
- Низкая процентная ставка – 8,5% (данные на 2014 год). В следующие года государственные структуры планируют уменьшить ставку до 5-7%.
Оплачивать помощь молодым семьям будет региональный бюджет. Как видим, ипотека для молодых учителей имеет ряд преимуществ:
- доступность для широких масс населения;
- поддержка государственных структур;
- низкая стоимость приобретаемых объектов;
- обязательное страхование объекта и жизни заемщика;
- указанная процентная ставка неизменяемая на весь период оплаты кредита.
Программы Сбербанка
Сбербанк принимает активное участие в развитии государственных программ кредитования молодежи с момента своего создания. Для того чтобы подать заявку на участие в программе банка, необходимо придерживаться таких условий:
- иметь гражданство РФ;
- быть учителем общеобразовательной школы, выпускником высшего учебного заведения или преподавателем, который работает в образовательной сфере;
- иметь статус молодого специалиста, возраст которого на момент подачи заявки не превысил 30 лет.
Сбербанк участвует в государственной программе на следующих условиях:
- Стартовый взнос по ипотеке составляет 20%, при этом 10% из них можно погасить за счет субсидии, оставшаяся доля которой может быть использована для оплаты основного долга займа.
- Сбербанк установил минимальную процентную ставку размером 8,5%. Планируется в следующие годы пересмотреть ее и снизить на несколько процентов.
- Ежемесячный платеж не должен быть больше 45% заработной платы должника.
- Валюта займа – рубли.
- Для того чтобы увеличить ежемесячный доход, возможно участие созаемщиков для погашения долгов.
Также Сбербанк разработал ряд других программ поддержки молодых специалистов. Чтобы воспользоваться государственными льготами, молодому специалисту, ученому необходимо уточнить все основные аспекты в своем регионе. Ответить на интересующие вопросы вам помогут в местных органах администрирования.
11936Реальности рынка ипотечного кредитования таковы, что банкам приходится бороться за каждого нового клиента. Многие из них пошли по пути создания специальных программ, которые ориентированы на людей определенного возраста, социального положения или профессии. Сегодня наибольшей популярностью пользуются такие категории, как зарплатные клиенты, молодые супружеские пары, военнослужащие и семьи с детьми. С другой стороны до сих пор существует ряд лиц, для которых получение займа на покупку жилья является затруднительным. К одной из подобных групп относятся молодые специалисты.
Основными причинами, по которым ипотека молодому специалисту не получила распространение, является их невысокий уровень дохода, небольшой трудовой стаж, а также работа на стартовых позициях. Подобные лица являются для кредиторов своеобразными темными лошадками, перспективы которых в ближайшем будущем предугадать невозможно. Однако если вы относитесь к подобной категории граждан, отчаиваться не стоит – вариантов хоть и крайне мало, но они существуют.
Кредит на стандартных условиях.
Подобный вариант действий является самым простым и заключается в подаче заявки на кредит в те банки, минимальным требованиям к потенциальным заемщикам которых вы соответствуете. Безусловно, тот факт, что вы являетесь молодым специалистом, может стать одной из причин отказа в ипотеке , но исключать возможность получить положительный ответ со стороны банка не стоит. В данной ситуации финальное решение будет во многом зависеть от вашей способности погашать кредит: чем меньшая финансовая нагрузка ляжет на ваши плечи, тем выше будет вероятность того, что банк одобрит предоставление займа. По этой причине разумным будет выбирать вариант, при котором размер ежемесячных платежей будет минимальным. Если говорить о преимуществах ипотеки для молодых специалистов на обычных условиях, то оно здесь одно: попытаться ее получить можно практически в любом банке. В качестве недостатка стоит отметить настороженное отношение большинства кредиторов к подобным заемщикам.
Корпоративные программы для сотрудников.
Предоставление кредитов для последующей покупки недвижимости является отличной системой мотивации для работодателей и отличным шансом получить жилье для сотрудников. К сожалению, сегодня такие корпоративные программы встречаются только в двух случаях: когда в фирме идут отлично и когда финансовое состояние предприятие настолько скромное, что единственным способом привлечения специалистов является предложение им льготной программы кредитования. Как правило, о наличии возможности заключить подобные соглашения, компании сообщают при приеме на работу или при собеседовании с кандидатами. Сам же договор оформляется непосредственно с работодателем, минуя кредитные организации. Исключение составляет ипотека молодым специалистам РЖД , которые могут воспользоваться специально созданной для них программой Транскредит банка. Несмотря на привлекательность, корпоративные программы имеют весьма существенный минус: действуют они ровно до тех пор, пока вы работаете на благо компании. Как только вы решите покинуть своего работодателя, процентные ставки за пользование кредитом существенно вырастут, а при самом неблагоприятном варианте развития вас попросят погасить долг в полном объеме. В связи с этим стоит ни один раз подумать о том, готовы ли ни один год работать в одной и той же компании, не имея возможности принять более выгодные предложения от других фирм.
Программы правительства для специалистов определенных профессий.
Нужно отметить, что создание ипотеки для молодого специалиста на уровне государства или правительства является достаточно новой практикой в нашей стране. Хотя пока такие предложения существуют только для молодых ученых и медработников, которые трудятся в научно-исследовательских институтах, их достоинств нельзя не заметить:
- Процентная ставка не превышает 10.5%;
- Уникальная схема погашения: на начальном этапе они минимальны и увеличиваются ближе к концу срока кредитования. Сделано это исходя из того, что на старте своей карьеры молодым людям тяжело осуществлять большие платежи, а вносить более существенные суммы они смогу только после продвижения по карьерной лестнице;
- При рождении ребенка процентная ставка будет снижена;
- Заемщика не запрещается использовать субсидии, например, материнский капитал.
Этот вариант имеет лишь один минус: на сегодняшний день подобные программы редкость и реализуются только агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
Итак, если вы относитесь к молодым специалистам, то получить ипотеку на действительно выгодных условиях будет крайне сложно. С другой стороны ничто не мешает вам кредитоваться наравне с другими заемщиками. Если же вы все-таки хотите к себе особого отношения и программ, разработанных с учетом вашей финансовой и карьерной специфики, то сроки вашего ожидания будут неопределенны, поскольку достаточной практики в данной области нет ни у банков, ни у государства.
Меры государственной поддержки распространяются не только на малоимущих граждан, но и на молодых специалистов, для них действует программа, способствующая приобретению жилья в ипотеку на льготных условиях. В ее реализации участвуют несколько крупнейших банков, прежде всего Сбербанк. Рассмотрим, кто может претендовать на участие в такой программе.
Кто может считаться молодым специалистом
Молодым специалистов в нашей стране считается выпускник образовательного учреждения среднего или высшего профессионального уровня. ВУЗ или ССУЗ должны иметь государственную аккредитацию, а специалист проходить очное обучение на бюджетной основе. Выпускники коммерческих учебных заведений, получившие образование за собственные средства также будут считаться молодыми специалистами, но не смогут претендовать на получение льгот от государства.
Статус молодого специалиста действует в течение следующих за выпуском трех лет. По уважительным причинам этот срок может быть продлен на время:
- срочной службы в армии;
- декретного отпуска;
- обучения в аспирантуре;
- получения дополнительного профобразования.
Еще один важный критерий для молодого специалиста - работа по полученной специальности. Причем устроиться на нее он должен не позднее года с момента получения диплома. Для впервые пришедшего на работу выпускника в этот период не устанавливается испытательный срок.
Важно! К молодым специалистам могут быть причислены выпускники не старше 35, а иногда и 30 лет. Все, кто получил образование соответствующего уровня в более зрелом возрасте, претендовать на подобный статус не могут.
Льготные условия кредитования
Ипотека для молодых специалистов предполагает сниженные процентные ставки и более гибкие условия погашения, чем в базовых линейках. Так, взять кредит предлагается не под 12-14% годовых, а всего под 8,5-9%. И размер начального взноса составляет не 20-30% от стоимости, а 10-15%. На таких условиях погашать долг гораздо удобнее. Это несомненный плюс программы.
Однако попасть в число участников достаточно непросто. Льготные условия доступны только представителям отдельных специальностей: учителям, молодым ученым, военнослужащим и т. д. Впрочем, в ряде отраслей реализуются негосударственные, корпоративные, программы содействия в приобретении жилья. Молодым специалистам предлагаются субсидии и беспроцентные ссуды на покупку готовой жилплощади или участков под ИЖС.
Требования банков к претендентам на получение кредита
Второе ограничение касается места работы и стажа. Стать участниками государственных или региональных программ могут только сотрудники бюджетных учреждений, отработавшие в них не менее года. Общий стаж при этом должен составлять не менее 3 лет. Факт трудоустройства обязательно должен быть подтвержден документально.
Самым важным для банка критерием является платежеспособность заемщика. Дохода молодого специалиста должно быть достаточно не только для ежемесячных платежей по выданному кредиту, но и для обеспечения нужд своей семьи. В идеале на погашение займа должно уходить не более 45% регулярного дохода.
Соответствие этому параметру для молодого специалиста не всегда возможно. В такой ситуации можно повысить лояльность банка, предложив созаемщика, чаще всего супруга. Совокупного семейного дохода окажется достаточно для выполнения требований банка. Еще один путь - предложить в залог ликвидную недвижимость помимо той, что планируется приобрести.
Как оформить такую ипотеку
Для оформления льготной ипотеки молодому специалисту потребуется встать на очередь для ее получения. Количество желающих приобрести жилье в ней зависит от региона. Но как показывает практика, ожидание не слишком затягивается.
Далее следует найти средства на внесение начального взноса. Он является своеобразной «страховкой» банка от недобросовестности со стороны заемщика. Как правило, минимальный его размер составляет 10%. Однако, внесение большей суммы дает право на получение дополнительных бонусов: снижение процентной ставки или увеличение срока займа.
Третьим шагом станет поиск подходящего объекта недвижимости. Это может быть квартира, отдельная комната, жилой дом или его часть, земля под ИЖС. Покупка в ипотеку возможна как на рынке новостроек, так и на вторичном. Главное, чтобы приобретаемое жилье имело стоимость в пределах, озвученных банком. Этот момент необходимо уточнить заранее.
После выполнения указанных шагов все документы по предстоящей сделке передаются в банк вместе с заявкой на кредит. Остается только дождаться его одобрения.
Список необходимых документов
В банк потребуется представить следующий пакет сведений:
- паспорта заемщика и созаемщиков;
- справку 2НДФЛ для подтверждения уровня доходов;
- справку о месте работы и стаже;
- кадастровый паспорт предполагаемого приобретения;
- предварительный договор с указанием стоимости.
Более подробно об условиях ипотеки для молодых специалистов, пакете документов и сроках их предоставления можно узнать на официальном сайте выбранного банка или у сотрудников отдела кредитования. Следует помнить, что даже при полном соответствии всем требованиям, банк вправе отказать в предоставлении займа.
Ипотечное кредитование позволяет многим людям приобрести жилье, не ожидая наследство. Ведь в период инфляции приобрести собственную недвижимость невозможно. Но для того, чтобы кредит выгодный, можно воспользоваться специализированными программами.
Бюджетниками часто называют граждан, работающих в органах самоуправления, больницах и школах, иных учреждениях, которые находятся на финансировании государства. Уже давно правительство планировало осуществлять поддержку такой категории лиц.
Граждане уже получают льготы различного плана. Ежегодно разрабатываются специальные программы, которые призваны упрощать покупку недвижимости. Ежегодно разрабатываются программы ипотечного кредитования с улучшенными условиями для бюджетников.
Несмотря на название ипотечного кредитования, данная программа не имеет никакого отношения к стандартной процедуре. Участнику программы полагается несколько вариантов государственной поддержки. Любой из представленных он вправе выбрать самостоятельно.
При этом он может выбрать только один вариант помощи:
- Единовременное пособие. Воспользоваться может любой человек, работающий в государственной структуре. Выглядит это следующем образом – возврат не более 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но для оформления потребуются уже оформленные документы, подтверждающие право собственности;
- Компенсация процентной ставки по ипотечному кредитованию. Как правило, производится один раз в год;
- Предоставление недвижимости на более лояльных условиях с учетом меньшего процента.
Для определенных граждан, таких как военнослужащие и учителя, разработаны специальные программы. Суть их – снижение процентной ставки до минимума, а также снижение первоначальной суммы взноса.
Особенности ипотечного кредитования
Основной особенностью здесь становится то, что не по всем регионам страны такая льгота действует. Подобное кредитование предоставляется только в конкретных субъектах Российской Федерации. Аргументируется это тем, что нужно привлекать молодых специалистов именно в конкретный регион. И при этом нужно их там удержать.
Именно поэтому проявляется интерес к населенным пунктам, которым не хватает кадров. Поэтому, прежде чем обращаться в социальную службу, необходимо проверить наличие социальной ипотеки в конкретном регионе.
Для получения права на субсидия нужно соблюдать определенные условия. В частности, все бюджетники встают в очередь на получение денежной компенсации. К гражданам, которые вправе получить субсидию вне очереди, относят:
- инвалидов;
- член семьи, у которого есть тяжелое заболевание;
- гражданин, который участвует или участвовал в военных операциях.
В связи с такими первоочередниками, очередь обыкновенных граждан пододвигается. Поэтому получить субсидию люди могут и через 5, и через 10 лет.
Льготное ипотечное кредитование для бюджетников создавалось для помощи молодым специалистам в покупке недвижимости. Ведь доход таких граждан гораздо ниже, чем у тех же людей, работающих в коммерческих организациях. Но не все кредитные организации одобряют заявку на получение кредита. Если у человека доход не велик, то банк отказывает без объяснения причин.
Это аргументировано высокими рисками кредитного учреждения. В данном случае стоит выбрать Сбербанк, так как именно это учреждение получает софинансирование государства.
Участие в такой программе требует от работника выполнение конкретных условий. В частности, если он получает субсидию, то он обязуется работать в этой сфере до окончания выплат по кредиту. Иными словами, контракт заключается на период 15–20 лет. Это не говорит о том, что менять место работы ни в коем случае нельзя. Поменять ее можно, но внутри бюджетной сферы. А вот получить субсидию и уйти работать в коммерческое учреждение нельзя.
У этой программы есть существенное преимущество. Если заемщик не сможет погашать кредитные обязательства, то лишить его недвижимости никто не сможет. Даже если банк подаст на заемщика в суд, инстанция встанет на строну клиента и предложит отсрочку в погашении займа.
Для уникальных людей, например, в статусе инвалида, законом предусмотрено первоочередное рассмотрение заявки.
Есть несколько кредитных программ, которые позволяют взять кредит льготникам:
- ипотека сотрудникам МВД;
- для работников Ростех;
- ипотека сельским специалистам.
Ипотека молодым специалистам РЖД
Железнодорожная ипотека молодому специалисту – продукт, положенный всем молодым специалистам на основании действующих законопроектов. Часто можно встретить для специалистов ОАО РЖД и Желдор.
Ипотечное кредитование таким специалистам предоставляется в виде беспроцентной ипотеки. Предоставляет эту услугу местная администрация, в которую работник обращается по месту жительства.
Как вернуть проценты по уже уплаченному ипотечному кредиту? Можно также, как и оформить ипотеку на квартиру по сертификату молодого специалиста. Изначально прийти в банк и подать заявление установленного образца.
Предоставляется ипотека с господдержкой и возможностью получения налогового вычета на квартиру, жилой дом или иное жилье.
Подать заявление можно и в Желдорипотеку. Данная программа не действует для тех, кто уже ранее получал кредиты от компании.
Требования к получателю следующие:
- Гражданин Российской Федерации;
- Возраст 1–65 лет;
- Стаж в железнодорожной отрасли не менее 3 лет. Если это молодой специалист, то стаж не учитывается;
- Наличие стабильной заработной платы для погашения кредитных обязательств.
Программа для таких специалистов имеет фиксированную процентную ставку – 14%. 12% из них оплачивает государство. Первоначальный взнос 10% от суммы кредита. Выдается на максимальный срок в 15 лет.
Ипотека молодому специалисту – учителю
Молодой семье взять ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. Но если хотя бы один член семьи находится в статусе учителя, то это возможно.
Условия предоставления молодому специалисту достаточно просты:
1. молодой специалист находится в возрасте до 35 лет;
2. стаж работы не менее года в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования.
Ипотечное кредитование данной категории лиц выдается на условиях:
- Учителю до 35 лет при стаже не менее года – от 3 до 30 лет со стоимостью продукта в 8,5%. Первоначальный взнос 10% от суммы предоставленного кредитного лимита. Существует возможность привлечения двух созаемщиков;
- Молодые учены вправе рассчитывать на процентную ставку в 10–10,5% годовых на срок 2–25 лет. Первоначальный взнос аналогичен предыдущему варианту.
Льготная ипотека для врачей
Участвовать в программе льготного получения недвижимости могут врачи, которые подходят под следующие требования:
- Гражданин Российской Федерации, имеющий профильное образование. Программа рассчитана не только на врачей, но и на медсестер. Обязательно должен быть диплом об образовании среднем или высшем;
- Возрастной цензур – 35 лет. В некоторых регионах страны максимальный возраст завышается до 40 лет;
- Стаж работы в медицинской сфере не менее года. В некоторых регионах минимальный стаж для получения должен быть квартал или полгода;
- Медицинский работник должен не менее пяти лет прожить в данном регионе;
- Медицинский работник не должен иметь собственности и должен признаваться нуждающимся в предоставлении социального жилья.
Условия получения кредита:
- Процентная ставка 5–7% годовых;
- Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья;
- Часть стоимости приобретаемой недвижимости субсидируется государством.
Как получить ипотеку как молодой специалист
Как было сказано ранее, для получения субсидии нужно соответствовать некоторым требованиям. Но самым главным условием считается нужда в приобретении недвижимости.
Если у человека уже имеется в собственности жилье, то он не считается нуждающимся. А вот те, кто проживает на съемной квартире или в коммунальной, могут доказать свое право. Но за него придется несколько побороться. Заблаговременно до посещения кредитной организации нужно прийти в местную администрацию и поинтересоваться об условиях.
Если представитель органа власти выскажет положительное мнение, то далее начинается самый сложный этап – сбор всех необходимых документов. Это дело не пяти минут. Некоторые граждане на этот этап затрачивают не менее месяца. Но если человек реально нуждается в жилплощади, то ему это не составит труда. Какой именно перечень документов необходим определяется индивидуально местной властью.
Если человек не имеет собственности и проживает на съемной квартире, то необходимо предоставить справку об отсутствии право владения. Чаще к этой справке прилагается справка о составе семьи, наличие маленьких детей.
Собственники квартир также вправе рассчитывать на получение жилья, но при определенных условиях. Собственность не должна соответствовать общепринятым нормам. Например, это крошечная квартира, где проживает многодетная семья. Для определения размера вызывается комиссия, которая после анализа выдает решение. Именно с этим документом человек обращается в местную администрацию.
Чем больше дополнительных условий – инвалидность, многодетная семья, тем быстрее ответ будет получен. А соответственно, и жилье. При положительном ответе местной организации выдается сертификат на льготу. С этим документом можно отправиться в выбранное кредитное учреждение.
Сертификат позволяет получить кредитные средства на более лояльных условиях с пониженной стоимостью банковского продукта. Также существует возможность получения ипотеки без первоначального взноса.
Необходимые документы
Для получения субсидии, а затем ипотеки, нужно предоставить следующие документы:
- сертификат на льготу;
- справка о составе семьи;
- паспорт гражданина Российской Федерации – всех членов семьи;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельство о рождении детей;
- справка с места работы о заработной плате и трудовой занятости;
- лицевой счет всех членов семьи для расчета общего дохода;
- справка об отсутствии задолженности;
- при приобретении квартиры – договор купли–продажи и свидетельство о праве собственности.
Документы для страхования жизни для ипотеки:
- кредитный договор;
- заявление заемщика;
- квитанция по уплате страхового взноса.
Получение ипотеки молодыми специалистами – частая практика в России. Для быстрого оформления можно привлечь юриста, который на основании доверенности, соберет необходимые документы и подаст их за определенную плату.