В каком банке оформить кредитную карту с беспроцентным снятием наличных. Кредитные карты с возможностью снятия наличных Карты рассрочки с возможностью снятия наличных

Январь 2019

Кредитные карты создавались для удобной оплаты различных покупок за счёт денежных средств, предоставляемых банком в кредит. Снимать наличные с кредитки можно, однако это невыгодно банку. Кредитор не зарабатывает на комиссии с торговой организации и вынужден нести повышенные риски. Но обходиться совсем без наличных денег сложно. Поэтому в сегодняшнем материале речь пойдёт о лучших кредитных картах с бесплатным снятием наличных.

ТОП-5 кредитных карт с беспроцентным снятием наличных

На российском рынке работают более 400 банков. Многие из них активно кредитуют частных клиентов и выпускают кредитные карты. Большинство финансовых учреждений довольно консервативно относятся к кредиткам. Они ориентируют их больше на оплату товаров в магазинах и интернете. Это связано с возможностью получения дополнительной прибыли от комиссии, уплачиваемой продавцом. Выдача наличных по кредитной карте возможна, но может облагаться довольно существенной комиссией.

Некоторые банки в борьбе за клиентов отошли от стандартных правил и начали выпускать кредитные карты, позволяющие снимать наличку без процентов. Наибольшей популярностью среди таких продуктов пользуются предложения следующих кредитных организаций:

• Альфа-Банк - «100 дней без процентов»;
• Банк Восточный - «Просто»;
• Банк Открытие - «120 дней без платежей»;
• Райффайзенбанк - «110 дней».

Каждый продукт имеет свои особенности обслуживания, которые нужно обязательно изучить перед подачей заявки. Иначе клиент рискует столкнуться с неприятными неожиданностями.

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Самый высокий процент одобрения!

Выгодная кредитная карта для снятия наличных предложена одним из крупнейших российских банков - Альфа-Банком. Она получила название «100 дней без процентов». Возможен выпуск пластика различной категории. От неё будет зависеть стоимость обслуживания (от 590 до 6 990 рублей в год) и максимальный лимит, который может составить до 500 тысяч рублей для стандартного варианта (либо до 1 миллиона для платинового). Ставка устанавливается индивидуально, но она не может быть ниже 11,9%.

За 1 месяц клиент может снимать без комиссии до 50 тысяч рублей. При превышении лимита придётся заплатить комиссионный сбор в 3,9-5,9%, но не меньше 300-500 рублей. Точный размер комиссии зависит от категории пластика.

Льготный период - 100 дней на все виды операций. Клиент может использовать предоставленный кредитный лимит на рефинансирование кредиток сторонних банков. В этом случае комиссия за перевод средств будет отсутствовать (независимо от суммы).

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже с 3 по 31 декабря, получат первый год обслуживания по карте бесплатно.

Оформить карту

Кредитка «Просто» от Восточного Банка

КБ Восточный длительное время специализируется на выдаче населению кредитов. Беспроцентное обналичивание кредитных карт допустимо в рамках тарифа «Просто». Он несколько отличается от классических кредиток.

Плата за обслуживание пластика взимается только при наличии любой задолженности и составляет 30 или 50 рублей в сутки (для лимита кредитных средств по карте в 70 и 120 тысяч соответственно). Если у клиента нет долга перед банком, то ему не нужно платить ничего. Кредитный лимит может достигать либо 70, либо 120 тысяч рублей.

В рамках одобренного лимита клиент может без комиссии снимать деньги, платить за любые товары и переводить средства. Фактически по документам банк предоставляет ему беспроцентный период в 60 месяцев на все типы операций. Пока действует грейс-период, заёмщик не должен платить процентов, но с него будет взиматься плата за обслуживание. Если долг не будет погашен за 5 лет, то ставка по кредиту составит 20%.

В течение дня допускается снимать до 100 тысяч рублей, а за месяц - до 1 миллиона. При этом плата не будет взиматься даже при использовании банкоматов сторонних банков. Бесплатно допускается выпуск дополнительных карт Visa, а также UnionPay.

Оформить карту

Банк предлагает возможность снимать наличку без комиссии по кредитной карте Ренессанс Кредит. За выпуск пластика плата не взимается. Бесплатное обслуживание действует первый год, со второго года за обслуживание не нужно платить при ежемесячной сумме покупок по кредитке от 5 тысяч рублей, иначе размер платежа составит 99 рублей в месяц. Для данного продукта лимит кредитных средств доходит до 300 тысяч рублей. Банк предоставляет клиенту беспроцентный период до 55 дней на любые покупки по карте.

Наличные можно снимать без комиссии через банкоматы любых банков. Карту могут получить граждане РФ в возрасте от 24 до 65 лет. Для оформления кредитки достаточно заполнить онлайн-заявку. Пластик можно получить в отделении банка или заказать бесплатную курьерскую доставку.

Оформить карту

Кредитная карта «120 дней без платежей» от банка Открытие

Карта от банка Открытие позволяет снимать наличные без комиссии на сумму до 200 тысяч рублей в день и до 1 миллиона рублей в месяц. Снимать деньги можно через любые банкоматы. Выпуск кредитки бесплатный, а вот годовое обслуживание обойдётся клиенту в 1 200 рублей. До 31 октября 2020 года действует акция - на счёт карты каждый месяц будет начисляться 100 рублей при ежемесячных тратах более 5 тысяч рублей. Так клиент может вернуть все деньги за обслуживание пластика. Кредитный лимит по данному продукту - до 500 тысяч рублей.

Льготный период составляет 120 дней (распространяется на любые покупки по карте). Процентная ставка после окончания льготного периода - от 13,9%. Кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей можно оформить без подтверждения дохода.

Оформить карту

Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка

Российский Райффайзенбанк является дочерней структурой австрийской банковской группы. Он предлагает возможность бесплатно снимать наличку по продукту «110 дней» первые 2 месяца пользования картой в рамках акции «Наличные без комиссии». Стоимость обслуживания пластика составит 150 рублей в месяц (если тратить по карте от 8 тысяч рублей в месяц, то платить за обслуживание не придётся). Максимальный кредитный лимит - 600 тысяч рублей.

Плата за снятие наличных с кредитной карты не взимается в течение первых 2 месяцев после её оформления, если для получения денег используется банкомат Райффайзенбанка либо партнёров. Если наличные снимаются через устройства сторонних кредитных организаций, то комиссия составит 3,9% + 390 рублей. Ставка находится в диапазоне 29-30,5% при оплате в магазинах и интернете, а на прочие операции она будет увеличена до 49%. Льготный период на покупки - до 110 дней (действует на безналичные операции).

Оформить карту

Распространяется ли льготный период на снятие наличных?

Российское законодательство позволяет банкам самостоятельно устанавливать условия по кредитным картам, в том числе и в отношении льготного периода. Некоторые банки, например, Альфа-Банк, КБ Восточный распространяют возможность не платить проценты при погашении долга в течение беспроцентного периода на операции по снятию наличных.

Кредитная карта давно стала универсальным инструментом для реализации материальных нужд, когда личных средств оказывается недостаточно. Но большие комиссии на снятие наличных часто ставят потенциального потребителя перед выбором, насколько актуальным является подобранное предложение. Кредитные карты со снятием наличных без процентов — мечта любого человека.

Как правильно выбрать карту для снятия наличных

Чтобы выбрать оптимальное предложение по оформлению кредитной карты для снятия наличных, предварительно рекомендуется обратить внимание на 4 критерия отбора:

1. Наличие льготного периода. Большинство банков предусматривают беспроцентное обслуживание кредитных карты, где можно встретить и снятие наличных с минимальным размером комиссии. Российским банкам не выгодно осуществлять выдачу наличных средств бесплатно, поэтому подобная практику можно встретить абсолютно в каждом финансовом учреждении. Оптимальным вариантом станет фиксированная сумма, но зачастую взимается процент от суммы для снятия + определенная плата за услугу
2. Размер кредита. На карте устанавливается лимит средств, который может быть потрачен заемщиком. Здесь важно учитывать собственные возможности и финансовую нагрузку, чтобы в будущем не задерживать выплаты
3. Размер процентной ставки. Начинает действовать по окончанию . Тогда заемщику придется выплачивать кредит + проценты, что увеличивает ежемесячные расходы. Оптимальным предложением окажется действие минимальной ставки
4. Стоимость обслуживания. Некоторые банки предоставляют первый год обслуживания бесплатно. Однако в данный параметр также включается наличие дополнительных комиссий и сборов, бонусные программы, cash back.

Кредитная карта с беспроцентным снятием наличных — идеальный вариант для тех, кто привык делать покупки за реальные деньги.

Кредитные карты Сбербанка для снятия наличных без комиссии

Сбербанк является одним из самых популярных и надежных российских банков. Вне зависимости от вида кредитной карты, комиссия на снятие наличных установлена во всех представленных предложениях. Пристального внимания заслуживает карты Gold с оптимальными условиями сотрудничества:

1. За день предусмотрен лимит на снятие наличных средств в размере 100 000 руб лей. В зависимости от того, какой сторонний банкомат используется, установлена комиссия в 3−4%
2. Снятие наличных доступно в любых российских банкоматах
3. Предусмотрен кредитный лимит до 600 000 рублей
4. Период без начисления процентной ставки составляет 50 000 рублей
5. Размер кредитной ставки от 25,9%
6. Действие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»
7. Бесплатный выпуск карты
8. Оформление в течение 3 рабочих дней
9. В зависимости от индивидуальных условий стоимость обслуживания в год составляет до 3 000 рублей.

Процент снятия наличных с кредитной карты Сбербанка не будет вычитаться, если деньги забирать в банкоматах этого финансового учреждения.

Карты Альфа банка для обналичивания без комиссий

Кредитные карты Альфа-банка предоставляют оптимальные предложения по снятию наличных средств, если в месяц сумма не превышает 50 000 рублей . В таком случае комиссия не предусмотрена. Если сумма для обналичивания превышает установленный лимит, действует комиссия в размере 500 рублей+5,9% от размера установленной суммы .

Также предусмотрены следующие условия пользования:

1. Приложение, смс информирование и интернет банкинг предоставляются бесплатно
2. Период без процентного использования карты составляет 100 дней
3. Безопасность обеспечивается подтверждением платежей в формате 3D Secure
4. Отсутствие комиссии при пополнении счета
5. Кредитная линия до 300 000 рублей
6. Ставка по кредиту от 23,99%
7. Стоимость годового обслуживания составляет 1290 рублей.

Снятие наличных с кредитной карты Альфа банка необходимо осуществлять только в банках этого финансового учреждения.

Кредитная карта ВТБ для снятия наличных без процентов

Уникальное предложение от ВТБ «Мультикарта» в виде универсальной кредитной карты предлагает не только безналичную оплату покупок, но и возможность снятия денежных средств на выгодных условиях. Предусмотрено следующее предложение:

1. Возможная сумма для снятия наличных средств в день составляет 350 000 рублей. Бесплатное снятие наличных
2. Снятие денежных средств в любых банкоматах
3. Максимальный кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей
4. Грейс период составляет 50 дней, но не распространяется на возможность снятия наличных средств
5. Ставка по кредиту от 26%
6. Бонусная программа, предоставляющая cash back до 10% от размера покупок
7. Бесплатное оформление карты
8. Изготовление в течение 3-х рабочих дней
9. Если общая сумма покупок в месяц превышает 15 000 рублей, стоимость за обслуживания не взимается. При стандартных условиях, стоимость пользования в месяц составляет 249 рублей.

Кредитная карта без снятия наличных подходит только тем, кто привык делать покупки в режиме онлайн или через банковские терминалы.

Кредитная карта Тинькофф

Инновационный банк Тинькофф не имеет стационарных офисов, поэтому весь процесс подачи заявки до получения карты осуществляется посредством интернета. Для клиентов, использующих продукт «Лето» предусмотрены следующие условия:

1. Нет ограничений на снятие денежных средств. Комиссия на снятие наличных не предусмотрена
2. Снятие денежных средств возможно в любых банкоматах
3. Предусмотрен лимит до 300 000 рублей
4. Использование технологии PayPass для осуществления бесконтактной оплаты
5. Пополнять карту можно бесплатно через сторонние банкоматы
6. Бесплатный выпуск
7. Стоимость обслуживания за месяц составляет 99 рублей
8. Оформление и доставка в течение 2 рабочих дней.

Многие считают, что это лучшая кредитная карта для снятия наличных.

Хоум Кредит — карты для снятия наличных

Успешно развивающийся банк Хоум Кредит предлагает свою карту Platinum на следующих условиях использования:

1. Чтобы снять наличные средства, оплачивается комиссия в размере 4,9% от запрашиваемой суммы, но не менее 399 рублей
2. Ставка по кредиту 29,8%
3. При годичном снятии наличных средств с карты действует ставка в 49,9%
4. Возобновляемая кредитная линия до 300 000 рублей
5. Действие льготного периода на протяжении 51 дня
6. Бонусная программа cash back до 5%
7. При использовании программы «Польза», стоимость годичного обслуживания составляет 4990 рублей.

Для желающих оформить кредит на приобретение товаров, станет интересным новое предложение карты «Рассрочка», однако снятие наличных средств не предусмотрено. Ориентир продукта — оформление потребительского кредита на приобретение покупок. Кредитная карта с бесплатным снятием наличных существует, но не во всех банках. Поэтому условия использования кредитки следует изучать до оформления продукта.

Видео «Как снять наличные кредитные карты без»

Заявка по паспорту

До 700 000 рублей

Автоматизация выдачи

Оформить

Кредитная карта со снятием наличных доступна каждому клиенту при соблюдении простых требований к благонадежности. Установление лимита заемных средств и процентной ставки на индивидуальной основе. Дополнительно предоставляются бонусы и скидки от партнеров.

Заказать онлайн кредитную карту без процентов за снятие наличных

Кредитную карту без процентов за снятие наличных , без посещения офиса. Такую возможность предоставляет большинство банков-эмитентов. Пользователю предлагается заполнить простую анкету и подтвердить свои действия одноразовым кодом. При предварительном одобрении клиент приглашается в банковское подразделение для предоставления документов и заключения договора.

Для лояльных заемщиков процедура упрощается при подаче заявки через личный кабинет. Достаточно определиться с типом платежной системы, размером займа и набором дополнительных опций (повышенный кэш-бек по определенным категориям, наличие страхования выезжающих за рубеж и т.д.). Подписание договора проводится в момент выдачи пластика.

При выборе кредитки с возможностью обналичивания денег важно обратить внимание на другие параметры продукта: продолжительность льготного периода, процентную ставку, минимальный платеж.

Оформление кредитной карты за снятие наличных без комиссии

Процесс с отсутствием комиссии за снятие наличных проводится по стандартной технологии. Он включает 4 этапа:

1. Подачу заявки любым удобным способом: онлайн, в подразделении банка, на сайте посредника, через call –центр и другие.
2. Рассмотрение заявки. Если сумма кредитного лимита не превышает 200 тысяч рублей, то проводится экспресс-анализ благонадежности заемщика. Его рейтинг формируется на основе данных из публичных источников, анкеты и БКИ. При превышении лимита возможен запрос подтверждения финансовой устойчивости по справке 2-НДФЛ или справке по форме банка.
3. Получение решения. Клиент оповещается по телефону или путем отправки СМС-уведомления. На данном этапе проводится согласование установленного лимита и процентной ставки.
4. Изготовление и выдача кредитки. Условия и место получения пластика оговариваются еще на этапе заполнения анкеты.

Хорошая кредитная история - один из главных критериев получения кредитки на выгодных условиях.

Возрастные ограничения, требования к источнику дохода и типу трудоустройства являются аналогичными:

• возраст -от 21 года (для участников зарплатных проектов, значимых клиентов он может быть уменьшен до 18 лет);
• минимальный доход - от 10 тысяч рублей (для городов федерального значения - от 15 тысяч рублей);
• стаж на последнем месте работы - от трех месяцев.

Для повышения шанса на одобрение заявленного кредитного лимита можно предоставить справку по форме кредитора или документ-основание при наличии дополнительного дохода. Информация носит конфиденциальный характер и не подлежит передаче в налоговый орган.

Получить кредитную карту с бесплатным снятием наличных

Кредитку с бесплатным снятием наличных можно получить следующими способами:

• в банковском подразделении в регионе проживания (классический способ);
• курьерской доставкой на дом;
• по месту работы для участников зарплатных проектов;
• почтовым отправлением.

Возможно . Клиенту предоставляется неименная Momentum. Ее отличительные особенности: низкий лимит (ограничен 100 тысячами рублей), средний уровень защиты, ограниченные предложения от партнеров. Этот оптимальный вариант, если деньги нужны срочно. В дальнейшем ее рекомендуется заменить на обычный пластик с многоуровневой системой защиты.

Кредитка может быть одобрена заемщику вместе с нецелевым займом или ипотекой. Срок решения банка составляет 30 дней.

Кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом

Кредитки для снятия наличных с - востребованный финансовый продукт. Это обусловлено тем, что в России еще 15% оборота приходится на наличный расчет.

При обналичивании денег и своевременном внесении регулярного платежа проценты не начисляются, то есть грейс-период не прерывается. За проведенную операцию возможно начисление комиссии в соответствии со сборником тарифов. Она варьируется в диапазоне от 2 до 4,9%, минимум 390 рублей.

Практически все банки устанавливают ограничение на минимальную сумму расходной операции через банкомат в размере 500 рублей.

Кредитная карта с возможностью беспроцентного снятия наличных

Карты с возможностью беспроцентного обналичивания кредитного лимита позволяют избежать комиссии за снятия наличных. Держатель может экономить, но при этом использовать деньги на счете по своему усмотрению.

Преимущества кредитки для физических лиц очевидны:

• экономия на процентах за счет сохранения льготного периода;
• устранение краткосрочных финансовых трудностей без оформления займа в банке или в МФО;
• контроль за движением денег через личный кабинет;
• оформление по минимальному пакету документов;
• получение кэш-бека и другие.

Кредитки с возможностью снятия денег являются незаменимыми в экстренных ситуациях. Держатель может избежать комиссии и начисления процентов по займу при своевременном погашении долга. Однако, по карте могут быть установлены более строгие условия: высокая процентная ставка, наличие платы за годовое обслуживание, небольшой грейс-период или его отсутствие. Эти параметры стоит учесть при оформлении продукта.

Финансовые организации постоянно выдвигают новые кредитные продукты, в том числе карты. Они пользуются широкой популярностью, так как очень удобны в использовании. В связи с этим, в настоящее время такой большой ассортимент, что выбор в пользу той или иной сделать трудно. В условиях сильной конкуренции займы становятся все удобнее для граждан. Чтобы выбрать подходящий, нужно определиться, какие критерии важнее. Например, если нужна именно наличность, то предпочтительнее рассматривать лучшие кредитные карты для снятия наличных без комиссий. Таким образом, стоит рассортировать предложения по приоритетам, сравнить их и выбрать подходящую.

Виды карт

Удобство заказа, получения и использование карт делает их такими популярными. Поэтому и предложений сейчас на рынке много, каждое из которых имеет свои характеристики. Кредитки бывают разных видов с различными преимуществами и недостатками. Каждая отличается по дизайну, условиям обслуживания, лимитам, тарифам. В целом, их следует разделить на несколько групп по следующим факторам:

1. Стоимость обслуживания.
2. Процентная ставка.
3. Льготный период.
4. Снятие наличных.
5. Бонусы от партнеров и кэшбэк.

Каждый из этих факторов играет немаловажную роль при выборе. Если, к примеру, кредит приобретается для определенной покупки, то лучше приобрести кредитку со скидками и частичным возвратом от покупок. Если нужны именно наличные, то есть и такие предложения, когда снятие в любых банкоматах будет без процентов. Льготный период особенно важен тогда, когда деньги нужны сейчас, а ближайший доход только через неделю, например, или через месяц. Тогда лучше воспользоваться беспроцентным займом.

Лучшие предложения с выгодным снятием

Льготный период – это возможность отложить выплату процентов на определенный срок. Заемные средства уже доступны, но проценты пока на них не начисляются. Если он составляет 30 дней, то за этот срок есть возможность потратить всю сумму кредита и вернуть ее обратно абсолютно без процентов. Если не получилось вернуть весь долг до окончания этого срока, то начнется уже сам кредитный договор, с процентами и ежемесячными выплатами. Вернув в указанные даты всю сумму долга, беспроцентный период возобновляется. Единственное, нужно будет платить за обслуживание картой, если оно предусмотрено по условиям.Приятный момент для клиентов — получение бонусов на покупки.

Когда потребитель проводит оплату по кредитке, платежная система платит небольшой процент банку. Поэтому финансовые организации могут себе позволить предложить своим клиентам привлекательные условия на покупки. Но есть предложения, по которым выгодно не покупать, а именно снимать деньги.

Среди всего ассортимента можно выделить четыре самые выгодные кредитные карты с льготным периодом и выгодными условиями для снятия денег.

Альфа-Банк – 100 дней без процентов

Этот кредитный продукт Альфа-Банк выдвинул на рынок, предоставив отличные условия. К преимуществам относятся:

• льготный период 100 дней;
• бесплатное снятие наличных до 50 000 р. в месяц в любом банкомате;
• кредитный лимит до 500 000 р. (итоговая сумма подбирается индивидуально);
• без комиссий перевод средств;
• бесплатное пополнение счета;
• удобный личный кабинет в интернете;
• быстрое оформление и бесплатная доставка.

Оформление заявки происходит на сайте, заполнение анкеты много времени не займет. Решение выдвигается тоже достаточно быстро, о нем известят смс-сообщением. Получить можно карточку в отделении, либо доставкой. В плане пользования это очень удобно, можно, вообще, в офис не ходить. В Альфа-Банке все решается по телефону или через интернет.

Процентную ставку от 23,99%, рассчитывается она индивидуально. В зависимости от того, на какую пластиковую карту упадет выбор клиента, будет годовое обслуживание. Оно может быть от 1 190 до 6 990 р. Но зато здесь не берут комиссию за снятие наличных в любом банкомате.

Важно! Сторонний банк может взять свои проценты от суммы. Более того, если снимать наличные больше установленного без комиссий лимита, то за одну операцию будет от 3,9 до 5,9%, в зависимости от вида кредитки, но не менее 300 – 500 р.

Почта Банк – карта «Элемент 120»

Почта Банк — это современная организация, которая предлагает для клиентов хорошие условия. Кредитка «Элемент 120» стала активно пользоваться популярностью среди клиентов Почты, благодаря ее преимуществам:

• беспроцентный период составляет 120 дней;
• бесплатное снятие наличных в банкоматах Почта и других банков группы «ВТБ»;
• онлайн-оформление за 5 минут;
• возможность менять дату внесения обязательного платежа;
• сумма кредита до 500 000 р.;
• установленная процентная ставка 27,9 годовых (не меньше и не больше);
• страхование покупок по кредитке.

Особенность этого предложения – возможность переносить дату платежа, это стоит 300 рублей. Но дает шанс не портить кредитную историю. Если снимать в сторонних банкоматах, то будет комиссия 5,9% от суммы операции. В день максимально максимальная сумма для снятия – 100 000, а в месяц – 300 000 р. Кредитка предоставляется не бесплатно – 900 руб. за ее оформление и ежегодное обслуживание, плюс 100 р. за доставку.

Достаточно простая карточка в обслуживании, обладает совершенно прозрачными условиями, описанными на сайте. Плюс все операции по ней страхуются. Таким образом, можно обеспечить безопасность своего кредита и полученных денег. Но, помимо нее есть и другие выгодные кредитные карты для снятия наличных.

Райффайзенбанк – «Наличная карта»

Райффайзенбанк – это уверенная международная финансовая организация. Поэтому, оформив кредит, стоит быть уверенным в стабильности и надежности компании. Преимущества именно «Наличной» заключаются в следующем:

• без комиссий выдача наличных в банкоматах Райффайзенбанка;
• большие суммы кредитования – до 600 тысяч руб.;
• моментальное оформление кредитки;
• удобный и бесплатный мобильный банк;
• возможность оформить дополнительную карту, привязанную к этому же кредитному счету бесплатно.

Ставка по кредиту 29% годовых – средняя по рынку, то для оформления кроме паспорта ничего не понадобится. Годовое обслуживание за пользование составляет 890 рублей. Если снимать наличные в других банкоматах, то будет комиссия 0,5 пункта от суммы, но не меньше 50 рублей. Это достаточно низкий процент, но сторонний банкомат может взять еще и свою комиссию. Чтобы пополнить через кассу счет до 10 000 рублей, придется заплатить комиссию 100. И здесь нет льготного периода обслуживания.

Обратите внимание! На сайте написано про бесплатную доставку, однако в условиях кредита прописана другая информация – по территории РФ доставка стоит 390 рублей.

Беспроцентные покупки только в России. За границей будут брать 1,9% от каждой операции за покупку в иностранной валюте. Конвертация будет проходить по курсу банка и платежной системы.

Восточный банк – «Просто Карта»

Еще одна самая выгодная кредитная карта для снятия наличных — «Просто карта» от Восточного банка. Он известен тем, что практически никому не отказывает в кредитах. Среди большого ассортимента предложений от этой организации, «Просто» отличается следующими преимуществами:

• беспроцентный период 60 месяцев;
• бесплатное оформление;
• беспроцентное снятие в любых банкоматах и кассах;
• начисление процентов на остаток;
• процентная ставка, спустя 5 лет, – 10%.

Ежедневное обслуживание такой пластиковой карточки стоит 30 рублей. Если взять обычный месяц в 30 дней, то ежемесячное ее обслуживание будет стоить 900 руб. Максимальная сумма, которую можно получить на эту кредитку, небольшая — 70 000 руб.

Кредитки позволяют совершать покупки, которые не получается сделать из-за нехватки денег или отсутствия возможности копить средства. Чтобы приобрести что-то дорогостоящее и не ограничивать себя ни в чем, лучшим вариантом будет именно кредитная карта. Во-первых, сумма кредитных средств может быть потрачена не полностью, как и возвращена. Во-вторых, заемными средствами можно воспользоваться несколько раз, даже уже после полного погашения долга.

Что такое кредитная карта с льготным периодом?

Кредитная карта с льготным периодом - это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода.

Что такое моментальная кредитная карта?

Моментальная кредитная карта - это кредитная карта, не содержащая имя владельца, но имеющая такие же свойства, что и обычная именная карта. Моментальную кредитную карту предлагается забрать сразу - в подразделении банка при подаче комплекта документов на карту, получив предварительное положительное решение, или при передаче комплекта документов кредитному специалисту, который может приехать к вам в офис.

Чем кредитная карта отличается от дебетовой?

Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.

Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).

Что такое кредитный лимит?

Кредитный лимит - это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.

Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым - это означает, что после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.

Чем отличается основная карта от дополнительной?

Основная карта - это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до пяти дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.

Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.

Зачем нужна карта с чипом? В чем разница?

Чип (микропроцессор) - это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.

Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.

А если в ТСП не будет терминала для считывания чипа, операцию можно будет провести?

Карты Райффайзенбанка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.

В таком случае ее смогут скопировать, не так ли?

На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно из-за отсутствия чипа.

Что-то меняется в процессе использования карты?

В случае, когда оплата будет производиться в торговой точке, которая имеет возможность провести операцию в устройстве для считывания чипа, будет запрашиваться ПИН-код.

Я часто совершаю покупки в интернете и оплачиваю их картой Райффайзенбанка. Что нужно делать, чтобы избежать проведения мошеннических операций?

Все карты наших клиентов были подключены к технологии 3-D Secure . Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.

Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии 3-D Secure, поэтому при совершении покупки/оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:

• Оплачивайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые вызывают доверие и хорошо себя зарекомендовали. Не рискуйте безопасностью вашей карты ради операции на сомнительных сайтах.
• При активном использовании карты для оплаты на интернет-сайтах важно помнить о безопасности самого компьютера, с которого производится оплата. Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Используйте антивирусные программы, старайтесь постоянно их обновлять. Не проводите интернет-платежи, используя компьютеры с общим доступом (интернет-кафе и т.д.).

При оплате за границей моя карта блокируется, почему?

Карта может быть заблокирована банком по двум причинам:

Первая - поступление в банк информации из платежной системы/других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке/банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.

Вторая причина - необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера - блокировка карты банком - направлена, в первую очередь, на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется смс сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.

Я совершал операции за границей по своей рублевой карте. Когда я прилетел в Россию, то обнаружил в выписке, что с меня списалось больше, чем было заблокировано. Куда пропали деньги? Почему так произошло?

Операции по карте, как правило, прохо­дят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервиру­ется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платеж­ную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.

При проведении операций по карте в рублях РФ, долларах США или евро банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу банка на день списания. При проведении операций в другой валюте конвертация проходит по курсу платежной системы в валюту расчетов между банком и платежной системой (в данном случае для Visa расчетной валютой являются доллары США, для MasterCard - евро) , далее конвертация в валюту счета проходит по внутреннему курсу банка.

При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.

Условия кредитования

Когда списывается годовая комиссия по кредитной карте?

Годовая комиссия по картам с программой лояльности взимается в первый рабочий день, следующий за датой списания со счета суммы за первую операцию по основной карте. За каждый последующий год комиссия взимается не позднее 10 числа месяца, следующего за последним месяцем каждого года использования карты и далее ежегодно независимо от того, использовал клиент карту в этот период или нет. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.

Если самая первая операция была проведена с использованием не основной, а дополнительной карты, то комиссия, взимается единовременно по основной и дополнительной кредитной карте (не применимо для дополнительных кредитных карт с индивидуальным дизайном).

По карте «110 дней», без программы лояльности, по основной карте взимается ежемесячная комиссия, если сумма всех расходных операций, в т. ч. с использованием дополнительной карты, за отчетный период составила менее 8000 руб. или расходных операций нет.

На какие операции распространяется льготный период кредитования?

Льготный период кредитования распространяется на операции по:

• оплате товаров и услуг безналичным способом, внесению платы за участие в программах страхования
• оплате годовой или ежемесячной комиссии за осуществление расчетов по кредитной карте
• оплате комиссии за процессинг операций по кредитным картам, подключенным к программе лояльности
• оплате комиссии за внесение наличных денежных средств посредством оформления приходного кассового ордера или с использованием электронного ПОС-терминала в кассах подразделений банка
• оплате комиссии за курьерскую доставку кредитной карты или документов
• оплате комиссии за сервис СМС-Банк
• оплате комиссии за предоставление расширенной выписки

На какие операции не распространяется льготный период кредитования?

Условия льготного периода кредитования не распространяются на:

• снятие наличных
• переводы между банковскими картами
• квази-кэш операции
• оплату комиссий, предусмотренных для таких операций, переводов и снятий
• операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита

При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала - из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом - из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.

Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.

Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации может на 0,5-2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.

В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.

Какую сумму я могу снять наличными и сколько это стоит?

Вы можете снять наличными сумму в пределах дневного и месячного лимитов на снятие наличных. Размер лимита на снятие наличных и комиссии за снятие наличных устанавливается в соответствии с тарифами банка. С тарифами вы можете ознакомиться в разделе «Условия и тарифы ».

С какого момента начинают начисляться проценты?

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. После совершения любой операции по карте или по счету в рамках кредитного лимита у вас возникает задолженность. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 50 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов! Всю необходимую информацию вы сможете узнать в ежемесячной выписке.

Условия льготного кредитования не распространяются на снятие наличных, переводы между банковскими картами, квази-кэш операции, комиссия за такие операции, переводы и снятия, а также на операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита. Т. е. проценты на такие операции начисляются всегда.

Оформление и получение карты

Как я могу получить карту?

Получить кредитную карту можно:

• в любом отделении банка в часы его работы
• или по почте: мы пришлем вам карту по адресу фактического проживания, указанному в анкете (услуга бесплатная)

Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать её вы можете при передаче комплекта документов на карту:

• в подразделении банка (при наличии предварительного положительного решения)
• или у кредитного специалиста, который может приехать к вам в офис

Какой мне нужен доход, чтобы получить кредитную карту?

Для получения кредитной карты потребуется доход на сумму не менее 25 000 рублей в месяц после уплаты налогов.

Необходимо ли подтверждать свой доход документами?

Обязательное подтверждение дохода справками или иными документами не требуется. Для оформления заявки достаточно паспорта гражданина РФ. Однако, если вы хотите получить наиболее выгодные условия по вашей кредитной карте, то вы можете подтвердить свой доход одним из следующих документов:

• справкой о доходе по форме 2НДФЛ; справкой о полученных доходах по форме банка , заверенной работодателем
• документами, подтверждающими наличие в собственности автомобиля
• заграничным паспортом с наличием визы или штампа о пересечении границы РФ (с датой выдачи визы / проставления штампа не ранее 12 месяцев назад)
• выпиской из Пенсионного Фонда РФ, направленной на электронный адрес банка с Портала государственных услуг РФ

Где и как подать заявку на кредитную карту Райффайзенбанка?

Как я узнаю о решении банка по моей заявке?

В течение двух рабочих дней вам придет СМС-уведомление о решении по вашей заявке. Также в отдельных случаях возможен звонок сотрудника Райффайзенбанка.

Использование кредитной карты

Что такое расчетная дата?

Расчетная дата - это дата, с которой можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период. Расчетная дата приходится на первый календарный день, следующий за последним днем отчетного периода. Первая расчетная дата сообщается банком при передаче клиенту выпущенной кредитной карты, далее - в ежемесячной выписке по счету.

Что такое отчетный период?

Отчетный период — это период с расчетной даты по дату следующей выписки, например, с 7-го числа прошлого календарного месяца по 6-е число текущего месяца. Первый отчетный период — это период с даты списания со счета суммы первой операции по кредитной карте по дату ближайшей выписки, включительно. Если дата выписки приходится на нерабочий для банка день, то окончание отчетного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Что такое платежный период?

Платежный период - это период для погашения минимального платежа. Всегда составляет 21 календарный день, начиная с расчетной даты. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий для банка день, то дата окончания платежного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Что такое минимальный платеж?

Минимальный платеж — обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредитной карте. Он состоит из:

• 100% суммы судебных издержек Банка по взысканию задолженности,
• 100% суммы просроченных процентов за пользование Кредитом,
• 100% суммы просроченного основного долга,
• 100% суммы Перерасхода Кредитного лимита,
• 100% начисленных в Отчетном периоде процентов,
• от 3% до 5% неоплаченной суммы основного долга.

Если задолженность равна или менее 600 рублей РФ (20 долларов США), то минимальный платеж равен всему остатку задолженности. Минимальный платеж должен быть обязательно внесен в течение 21 календарного дня, начиная с расчетной даты (крайний срок внесения минимального платежа указывается в ежемесячной выписке).

Что такое льготный период кредитования?

Льготный период кредитования - период с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода включительно. За пользование кредитным лимитом в течение льготного периода проценты на льготные операции не начисляются при условии полного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода.

В случае непогашения или неполного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, льготный период кредитования на льготные операции не действует. Это означает, что на все операции отчетного периода, включая льготные операции, банк начисляет и взимает проценты, начиная со дня, следующего за датой использования кредитного лимита, до даты полного погашения задолженности включительно.

Как я могу увеличить кредитный лимит по своей карте?

Для увеличения кредитного лимита вам необходимо заполнить заявление на увеличение кредитного лимита и предоставить форму 2-НДФЛ или справку по форме банка , заверенную работодателем, в любое отделение Райффайзенбанка.

Также кредитный лимит по карте может быть увеличен по инициативе банка, если клиент пользовался картой и не допускал просрочек минимального платежа в течение последних 6 месяцев.

Как активировать кредитную карту Райффайзенбанка?

Активировать свою кредитную карту и сгенерировать ПИН-код вы можете сразу после получения карты в отделении банка посредством ПИН-пада или с помощью «Райффайзен Телеинфо» (IVR), позвонив по телефону 8 800 700-17-17.

Что мне нужно знать о начислении процентов?

За каждый отчетный период с 7-го числа предыдущего месяца по 6-е число текущего месяца включительно по кредитной карте формируется выписка. В выписке содержится информация о размере и сроках внесения минимального платежа, а также об общем размере задолженности по состоянию на дату выписки. В выписке указана дата окончания платежного периода, до окончания которого необходимо погасить обязательный минимальный платеж или всю сумму задолженности на дату выписки. Если вы погашаете задолженность только минимальными платежами, то банк начисляет и взимает проценты как по нельготным операциям, так и по льготным. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 110 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов.