Сейчас все больше людей задумываются о том, чтобы вкладывать деньги в НПФ. Рейтинг 5 лучших фондов в 2017 году поможет понять, в какое учреждение выгоднее и надежнее вкладывать деньги.
НПФ - это особая организационно-правовая форма для некоммерческих организаций, отвечающих за социальное обеспечение (помимо ). Есть несколько законов, регулирующих деятельность таких фондов.
- Это Федеральный Закон , выпущенный в декабре 2001 года №167-ФЗ.
- Кроме того, важное основание для осуществления деятельности предоставляет Гражданский Кодекс РФ, .
- Конкретно деятельность негосударственных пенсионных фондов описывается законом №75 ФЗ .
- Наконец, накопительные счета (для ) ведутся согласно закону за номером 27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учёте в системе обязательного пенсионного страхования» .
Как работают НПФ?
Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:
- Выплатой пенсий.
- Учётом денежных средств.
- Инвестированием в долевые части и акции (вроде и ), облигации (к примеру, ) с минимальным .
- Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.
Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.
- Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
- Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
- Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
- Кэптивные. Также работают с программами учредителей.
Лучшие НПФ в 2015-2016 годах
Компания, основанная в 1994 году. Занимает первое место в рейтинге по ряду причин.
- Занимает около 14 процентов рынка, обслуживает до трёх миллионов трёхсот тысяч человек.
- Имеет накопления в размере 149 289 065 000 рублей.
- Отсутствие претензий по участию в финансовых махинациях за долгий срок работы.
- Получил множество наград
На сайте работает калькулятор, позволяющий оценить будущие накопления.
Один из самых стабильных и надёжных НПФ на территории России. Что подтверждается высоким рейтингом А++. Занимает одну из лидирующих позиций по среднегодовой доходности, которая равна 11,5-12 процентам.
Ещё одно преимущество фонда – возможность для клиентов получить доступ к выкладке не только со структурой размещения пенсионных накоплений, но и инвестиционных инструментов, позволяющих увеличить уровень доходности.
Пенсионные резервы сейчас превышают размер пенсионных накоплений, более чем в три раза. И доходность самих накоплений стабильно превышает уровень инфляции.
Лидер списка со среднегодовой доходностью до 14 процентов.
Клиенты получают следующие преимущества:
- Долгий и успешный опыт работы на рынке.
- Индивидуальную инвестиционную программу для каждого клиента.
- Индивидуальный подход с европейскими стандартами обслуживания.
Центробанк России полностью контролирует деятельность этого НПФ, что и позволяет ему получить высокий рейтинг А++.
НПФ с высоким уровнем надёжности в А++. Более миллиона клиентов остались довольны услугами этого фонда. Что характеризует его деятельность лучшим образом.
По вопросам размещения пенсионных накоплений организация ведёт строгую отчётность перед своими клиентами. Действует ряд программ не только для индивидуальных пенсионных накоплений, но и для тех, кому интересно повышение эффективности бизнеса.
Сохраняет за собой третью позицию по надёжности среди организаций, получивших лицензию. Обслуживает более двух миллионов клиентов. Совокупный объём накоплений доходит до 72 281 723 рублей. Активно работает на всей территории страны.
О составлении оценочной шкалы
Не нужно создавать отдельную классификацию для таких параметров, как количество клиентов или доходность. Но есть ещё абстрактное понятие «надёжности».
- A++. Это высокий уровень надёжности. Обозначает, что при любых колебаниях рынка гарантировано успешное сотрудничество.
- A+. Обозначение очень высокого уровня.
- A - это показатель просто для высокого уровня.
- B++ - такой уровень принято считать удовлетворительным.
- B+ - показатель не очень высокий. Вероятнее всего, возникнут проблемы, если требуется выплатить значительную сумму денег.
- B- надёжность низкая.
- C++ - для крайне низкого уровня надёжности. Имеется вероятность отзыва лицензии, невыполнения фондом обязательств.
- C+ - этот уровень неудовлетворительный. Такие фонды быстро лишаются своих лицензий.
- C- есть ситуации, когда НПФ не выполнил свои обязательства.
- D- для компаний-банкротов.
- E – лицензия уже отозвана, сама организация признана банкротом или ликвидирована.
Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда?
Для этого с НПФ заключается договор. Но перед его заключением посетитель должен будет выбрать схему не только выплат, но и внесения денежных средств на счёт. В обязательном порядке надо определиться с:
- Правилами расторжения договора, внесения изменений.
- Выплатой самой государственной пенсии.
- Типом выплат, когда клиент достигнет пенсионного возраста.
- Пенсионной схемой и её составляющими.
- Количеством денег, временем их внесения на счёт.
На вкладчика открывают именной счёт, когда договор становится действительным. Счёт солидарного назначения открывается, если договор заключил работодатель. Для заключения договора нужен совсем небольшой пакет документов:
- Пенсионное удостоверение.
- Страховое свидетельство.
- Паспорт, его первая и вторая страницы (если документ просрочен, придется заплатить ).
Фонд самостоятельно распоряжается деньгами, которые вносятся на счёт. Большинство договоров предусматривают минимальный уровень дохода, гарантированный каждому гражданину.
Фонд обязательно компенсирует потери за счёт собственных средств, даже если их вложения не окупают себя. Это значит, что свои деньги клиенты получают назад, в любом случае.
Вкладчик может выбрать два варианта выплат по достижении пенсионного возраста:
- Сразу вся сумма.
- Частями, которые выплачиваются каждый месяц.
При этом подобные выплаты предполагают наличие 13-процентного налога. Им облагаются доходы, заработанные фондом за всё время, пока действовал договор.
Сведения о накоплениях и расторжение договора
Любой клиент имеет право расторгнуть договор ранее указанного в нём срока, если НПФ по каким-то причинам не устраивает. Но у каждого НПФ свои требования в таких ситуациях.
Менять управляющую компанию в виде НПФ можно один раз ежегодно, это право закреплено за всеми гражданами РФ. Но такое решение можно принимать не более раза в год.
Если с момента договора прошло меньше времени – придётся подождать. Или надо написать заявление, в котором клиент указывает, почему он решил обратиться в другой фонд.
Чтобы узнать размер своих накоплений, клиент должен обратиться к представителям самого НПФ, указав свои индивидуальные данные.
Информацию можно получить и через интернет, если нет времени или желания лично навещать офис НПФ.
Достаточно зарегистрироваться на официальном сайте, получив в распоряжение личный кабинет.
Письмо с индивидуальными данными и выкладками приходит на электронную почту. При личном визите в негосударственный пенсионный фонд информацию выдают тем, кто предоставляет паспорт и договор.
Выбор Пенсионного фонда – ответственный шаг. От этого будет зависеть размер ваших накоплений и их сохранность. Одними из важных критериев при выборе НПФ являются его надёжность, стабильность, доходность, статус организации. По этим показателям был составлен рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2015 года.
Входит в 10 самых стабильных и надёжных негосударственных пенсионных фондов. Участниками программы стали более трёх миллионов человек. Пенсионные резервы организации превышают 200 миллиардов. Свою деятельность Фонд ведёт с 1995 года. Многолетний опыт работы на рынке пенсионных выплат, стабильность и высокая доходность Сбербанка являются высокими показателями надёжности и включают организацию в рейтинг самых крупных и стабильных НПФ.
Имеет пенсионный резерв в 2 миллиарда рублей. Количество участников составляет более 300 тысяч людей. Газфонд имеет высокие показатели надёжности и подтверждает это стабильными выплатами, которые получают уже около 150 тысяч пенсионеров. Клиенты могут отслеживать свои сберегательные средства через личный электронный кабинет, который предоставляет организация каждому. В случае если застрахованный захочет расторгнуть договор, Газфонд гарантирует компенсировать взносы и накопительную часть полностью. НПФ входит в рейтинг самых надёжных коммерческих организаций обязательного пенсионного страхования.
Ведёт свою деятельность с 1996 года и зарекомендовал себя, как престижный НПФ, имеющий максимальную оценку по надёжности и защищённости накопительных сбережений. Клиентами компании являются 500 тысяч человек, из которых получают своевременную выплату 150 тысяч пенсионеров. Стабильная доходность организации и надёжность, проверенная годами позволяют «Телеком-Союз» участвовать в рейтинге лучших негосударственных пенсионных фондов.
Функционирует на рынке пенсионных услуг уже более 20 лет. Активы коммерческой организации составляют 100 миллиардов, что внушает доверие по отношению к компании. Число участников стремительно близится к отметке 2 миллиона, среди которых уже более 400 тысяч получают выплаты. Высокие показатели доходности, предельная оценка надёжности экспертов включают Лукойл ГАРАНТ в 10 самых крупных и лучших НПФ 2015 года.
Ведёт свою деятельность на протяжении 15 лет и получил самую высокую оценку по степени надёжности. Пенсионеры, застрахованные в «Транснефть» своевременно получают накопительные отчисления. Организация производит стабильные выплаты вот уже как 11 лет. Надёжность, проверенная годами и численность клиентов, которая с каждым днём растёт, позволяет некоммерческой организации войти в 10-ку самым престижных и крупных негосударственных пенсионных фондов.
Предоставляет услуги обязательного пенсионного страхования с 1995 года. Двадцатилетний опыт работы, высокие показатели пенсионных накоплений, своевременные выплаты, наивысшая оценка надёжности экспертов являются хорошими показателями стабильности и безопасности. Более 500 физических лиц уже пользуются услугами Фонда, а примерно 50 тысяч застрахованных получают своевременную пенсию. Благодаря безупречной репутации и отзывам клиентов, «Большой пенсионный фонд» входит в десятку рейтинга НПФ.
ЗАО «Национальный НПФ» имеет наивысшую степень надёжности по оценкам экспертов. Он ведёт выплаты с 1998 года. На данный момент уже более 40 тысяч застрахованных граждан своевременно получают пенсию. Собственные накопления превышают 2 миллиарда, что также является показателем хорошей надёжности и высокого уровня защищённости накопленных сбережений. Клиентами НПФ являются около 400 тысяч человек и их количество с каждым днём всё больше растёт. Программа софинансирования позволяет клиентам принять участие в удвоении своей накопительной части, за счёт средств застрахованного, которые поступают в резервы Фонда. Благодаря этому вы можете заработать солидную надбавку к своей пенсии и обеспечить безбедную старость. Высокая оценка экспертов, своевременные выплаты и отзывы клиентов позволяют Национальному НПФ войти в рейтинг самых надёжных НПФ на 2015 год.
входит в тройку крупнейших и самых солидных негосударственных пенсионных фондов. Он функционирует более 15 лет на рынке по предоставлению пенсионных услуг населению. В Фонде застрахованы более миллиона лиц. Из них уже около 300 тысяч получают своевременные выплаты. По оценки агентства «Эксперт РА» НПФ Благосостояние имеет наивысшую степень надёжности. Фонд имеет самые крупные накопления и оказывает юридические консультации бесплатно своим застрахованным клиентам. Пенсионные накопления близятся к отметке 300 миллиардов. НПФ гарантирует высокую степень защищённости и приумножение средств.
На протяжении 20 лет предоставляет свои услуги застрахованным лицам. По оценки «Эксперт РА» присвоен высочайший уровень надёжности в этом году. Высокая процентная ставка, своевременные выплаты говорят об авторитетности коммерческой компании. По состоянию на 2013 год был признан одним из самых крупнейших фондов на основании пенсионных накопительных средств. Стабильность и надёжность Фонда подтверждаются количеством присуждённых наград. Одна из них присвоена за лидерство по развитию и быстрому росту пенсионного обеспечения. Высокая доходность по накопленным сбережениям, своевременные выплаты пенсии более чем 20 тысячам пенсионерам являются гарантом высокой степени устойчивости на рынке услуг. Все эти показатели позволяют находиться организации на второй позиции рейтинга НПФ.
получил первое место в списке рейтинга НПФ 2015, благодаря высокой доходности за последние три года. НПФ имеет очень высокий уровень надёжности по оценки «Эксперт РА». Для удобства пользования услугами фонд создал электронный личный кабинет, где застрахованным лицам предоставляется возможность отслеживать свои сбережения. Услуга предоставляется и в мобильной версии приложения. Европейский пенсионный фонд насчитывает более миллиона застрахованных лиц, заключивших договор об обязательном пенсионном страховании. Накопительные средства Фонда – около 15 миллиардов. Организация функционирует более чем в 50 городах страны. НПФ предоставляет услуги населению уже на протяжении 20 лет. Активы превышают 50 миллиардов, а доходность составляет 14,37%. Обслуживание застрахованных лиц ведётся по европейским стандартам. Риск утраты накопленных сбережений сводится к нулю, так как в случае банкротства, все средства клиент вправе перевести в другой ПФ.
РИА Рейтинг - 19 мая. В прошедшем году не появилась ясность с дальнейшим развитием негосударственной пенсионной системы России. Опять продлена «заморозка» накопительной части пенсий, а диапазон обсуждаемых вариантов реформы российской пенсионной системы по-прежнему очень широк - от полной отменны накопительной пенсии, до введения нового обязательного взноса в НПФ или лишения пенсий богатых россиян. На этом фоне большинству НПФ удалось решить вопросы юридического характера в связи с новыми требованиями, предъявляемым к фондам со стороны Центробанка РФ, что открыло им доступ к средствам клиентов.
Роль НПФ в финансовой системе в целом резко выросла
В целом по итогам 2015 года число людей, выбравших НПФ для размещения своей накопительной пенсии, превысило 26 миллионов человек, хотя на 1 января 2015 года таких было 22 миллиона. В целом за прошедший год количество клиентов НПФ выросло на 19,3%. Для сравнения, в 2014 году число клиентов у российских НПФ сократилось на 1%, что было результатом переходного периода, когда НПФ требовалась акционироваться. Таким образом, в 2015 году в НПФ пришли клиенты фактически за 2 года.
В денежном выражении рост в 2015 года было еще больше. Объем пенсионных накоплений в НПФ вырос почти на 51,2% или на 600 миллиардов рублей. В целом на 1 января 2016 года объем пенсионных накоплений в российских НПФ превысил 1,7 триллиона рублей. Для сравнения, на 1 января 2012 года сумма накоплений была меньше 0,4 триллиона рублей, то есть за 4 года объем накоплений в НПФ вырос более чем в 4 раза.
В целом российские НПФ уже накопили достаточный объем ресурсов для того, чтобы играть важную роль в финансовой системе. Ведь помимо 1,7 триллиона рублей пенсионных накоплений у НПФ есть еще более 1 триллиона других активов. Таким образом, суммарные активы российских НПФ составляют чуть менее 3 триллионов рублей. Значительный объем финансовых ресурсов НПФ дал в 2015 году импульс на консолидацию отрасли. Во многих случаях НПФ консолидировались с крупными банковскими группами. Это вылилось в то, что ряд крупных IPO банков в 2015 году были проведены за счет средств дружественных НПФ, и таким образом, многие будущие пенсионеры относительно неожиданно стали косвенно совладельцами банков. В целом данная тенденция вполне соответствует философии развития финансового рынка. Однако в «бочке меда» уже есть гигантская «ложка дегтя». Так, вместе с отзывом лицензий у банковской группы БРК рынок покинули и 6 НПФ с накопительными пенсиями россиян на сумму около 60 миллиардов рублей. Причем данные 6 пенсионных фондов приобретались зачастую не напрямую, и лишь косвенно их можно было связать с финансовой группой и бенефициаром. НПФы размещали часть собранных средств в банках группы, а после введения ограничений для банков по привлечению пенсионных денег, они отображались на брокерских счетах (БРК в 2014 году был лидером в России по остаткам на данных счетах). Для финансовой группы наличие пенсионных денег было большим подспорьем, так как фактически давало доступ к длинным и дешевым деньгам (при такой схеме владения процентные ставки фактически могли быть назначены любые). Финал, учитывая заметное ужесточение регулирования в последние годы, был фактически предопределен, Центробанк РФ не позволил долго существовать данному финансовому конгломерату.
Деньги к деньгам
Состав крупнейших НПФ на рынке за последний год заметно изменился. Об этом свидетельствуют результаты рейтинга негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам 2015 года , подготовленного экспертами РИА Рейтинг, на основе данных Центробанка РФ.
По размеру пенсионных накоплений в рейтинге НПФ лидирует НПФ Сбербанка с балансовой стоимостью накоплений на 1 января 2016 года в размере 243 миллиарда рублей. Год назад данный НПФ занимал лишь треть место в России, но показав прирост в 3,2 раза или на 169 миллиардов рублей, сумел занять лидирующие позиции на российском рынке. Стоит отметить, что НПФ Сбербанка обеспечил более четверти всего прироста по рынку пенсионных накоплений в целом. По абсолютному приросту накоплений Сбербанк стал лидером, а по относительному - показал третий результат (более сильный прирост у НПФ "Европейский пенсионный фонд" и НПФ Согласие).
На втором месте располагается НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" с пенсионными накоплениями на уровне 222 миллиарда рублей, хотя годом ранее этот НПФ был лидером. Сохранить первое место ему не удалось даже несмотря на второй по абсолютному значению прирост накоплений (+72 миллиарда рублей). На третьем месте - НПФ "БУДУЩЕЕ" (бывший НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС") с 164 миллиардами рублей пенсионных накоплений (прирост за год +43% или на 49 миллиардов рублей). В первую пятерку по размеру пенсионных накоплений вошли также НПФ "РГС" (поднялся с 5-го на 4-е место из-за роста накоплений на 80%) и переместившейся с 8-го на 5-е место НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления которого за год увеличились на 81% или на 51 миллиард рублей. На первые пять крупнейших фондов по итогам квартала пришлось 51% всех пенсионных накоплений, хотя годом ранее было 43%, а на первые десять фондов на 1 января 2016 года приходилось 77% (69% на начало 2015 года). Таким образом, в 2015 году наблюдается заметная консолидация на рынке НПФ, и в 2016 году можно ожидать ее продолжения как из-за перехода клиентов в более крупные фонды, так и из-за ухода с рынка некоторых НПФ.
Самые высокие темпы прироста продемонстрировали НПФ "Европейский пенсионный фонд" и НПФ Согласие. У НПФ "Европейский пенсионный фонд" объем накоплений вырос в 3,8 раза, а число клиентов увеличилось в 3,3 раза. Это позволило данному НПФ занять 11 место в текущем рейтинге против 15-го на 1 января 2015 года. НПФ Согласие показал самый большой относительный рост пенсионных накоплений - в 4,3 раза, а число клиентов у него увеличилось в 3,2 раза. Это позволило НПФ Согласие войти в число ТОП-20 крупнейших НПФ России по итогам 2015 года.
По числу застрахованных лиц по итогам года НПФ Сбербанка удалось немного обогнать НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" - 3,08 миллиона клиентов против 3,04 миллиона клиентов на 1 января 2016 года. Третье место по числу клиентов занимает НПФ "РГС" (4-е место по накоплениям), а четвертым по числу клиентов идет НПФ "БУДУЩЕЕ" (3-е место по пенсионным накоплениям).
Относительно много клиентов также у КИТФинанс НПФ и НПФ "Промагрофонд" (5 и 6 место по этому показателю), но, по всей видимости, будущие пенсионеры в данных фондах относительно бедные, поэтому по объему накоплений они занимают лишь 8-е и 9-е места.
Две трети НПФ показали доходность ниже инфляции
Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений 2015 году продемонстрировали небольшие фонды: НПФ "Образование и наука" - 17,8%, НПФ "Башкортостан" - 17,8% и НПФ "Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд" - 17,0%. А среди относительно крупных фондов наилучшая доходность была у НПФ "Наследие" - 16,9%, НПФ "Промагрофонд" - 16,3% и КИТФинанс НПФ - 14,5%.
Единственным НПФ с отрицательной доходностью стал НПФ "Капитан" (-2,1%). Слабые результаты были у НПФ "БУДУЩЕЕ" - 5,6%, НПФ "Первый национальный пенсионный фонд" - 5,9%, НПФ "МЕЧЕЛ-ФОНД" - 6,4%, НПФ металлургов - 7,0%, НПФ "Уральский финансовый дом" - 7,4%, НПФ "СтальФонд" - 7,5% и НПФ "Магнит" - 7,7%. В целом две трети НПФ в 2015 году не смогли обыграть инфляцию (12,9%), и в реальном выражении принесли убыток будущим пенсионерам. При этом почти половина НПФ не смогла даже заработать больше, чем приносят гособлигации (примерно уровень ставки рефинансирования - 11%).
РИА Рейтинг - это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня» , специализирующееся на оценке состояния компаний, регионов, банков, отраслей и кредитных рисков. Основными направлениями деятельности агентства являются: присвоение кредитных рейтингов и рейтингов надежности банкам, предприятиям, регионам, муниципальным образованиям, страховым компаниям, ценным бумагам, другим экономическим объектам; экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.
МИА «Россия сегодня» - международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. РИА Рейтинг в составе МИА «Россия сегодня» входит в линейку информационных ресурсов агентства, включающих также: РИА Новости , Р-Спорт , РИА Недвижимость , Прайм , ИноСМИ . МИА «Россия сегодня» лидирует по цитируемости среди российских СМИ и наращивает цитируемость своих брендов за рубежом. Агентство также занимает лидирующее положение по цитируемости в российских социальных сетях и блогосфере.
РИА Рейтинг - 11 сен. В первом полугодии 2015 года негосударственные пенсионные фонды продолжили перестраиваться на работу в условиях новых, более жестких требований к их надежности и устойчивости, предъявляемых со стороны государства, продолжился процесс акционирования и вступления в систему гарантированного страхования пенсионных накоплений. Тревожным для рынка сигналом стало выявление значительных проблем с активами у нескольких крупных НПФ, подконтрольных одному лицу. С одной стороны, это подтвердило необходимость ужесточать требования и надзор за НПФ, с другой стороны, отразилось на доверии к самому рынку и поставило вопросы относительно надежности активов других НПФ. При этом нарастающая инфляция и неблагоприятная экономическая конъюнктура усугубила другую проблему НПФ - необходимость обеспечивать положительную доходность накоплений. Далеко не все фонды с этим справляются, хотя в целом ситуация по ним выглядит лучше чем в государственной системе, а первое полугодие стало достаточно удачным для большинства из них.
В 2015 году в НПФ начали поступать «замороженные» ранее пенсионные накопления граждан, что сразу же отразилось на показателях НПФ и привело к существенным после длительного «затишья» переменам на рынке. Объемы пенсионных накоплений в НПФ в I полугодии 2015 года за счет II квартала увеличились сразу на 52% до 1710,5 миллиарда рублей (в 2013 году рост составил 62%, в 2014 году - 4%). Число застрахованных при этом возросло на 28% до 28,1 миллиона человек. Несколько изменилось и положение среди крупнейших НПФ. Об этом свидетельствуют результаты рэнкинга негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам I полугодия 2015 года , подготовленного экспертами РИА Рейтинг на основе данных Банка России.
Основным бенефициаром от продолжительного периода неопределенности на российском пенсионном рынке стал НПФ Сбербанка, который вышел в лидеры рэнкинга НПФ по размеру пенсионных накоплений с балансовой стоимостью накоплений на конец I половины 2015 года в размере 233,8 миллиарда рублей. Пенсионные накопления НПФ Сбербанка, по расчетам РИА Рейтинг, за полугодие увеличились на 159,5 миллиарда рублей или в 3,2 раза. На НПФ Сбербанка пришлось 27% из 581,6 миллиардов рублей всех накоплений, поступивших на рынок в I полугодии. Во многом это стало результатом активной деятельности самого НПФ, но в тоже время, по мнению экспертов РИА Рейтинг, это отражает смещение структуры предпочтений граждан в пользу «окологосударстенных» НПФ.
На втором месте в рэнкинге располагается НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с пенсионными накоплениями на уровне 210,5 миллиарда рублей, на третьем - НПФ «Будущее» (ранее НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС») с 160,7 миллиарда рублей. В первую пятерку по размеру пенсионных накоплений вошли также НПФ «РГС» и НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления». На первые пять крупнейших фондов по итогам полугодия пришлось 49% всех пенсионных накоплений, на первые десять фондов - 73,5% (в 2014 году - 69%).
Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений в I полугодии 2015 году, согласно данным Банка России, продемонстрировали НПФ «Доверие» - 27,1% с начала года, а также НПФ «Европейский пенсионный фонд», НПФ «РЕГИОНФОНД», НПФ «Империя» и НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд» - у всех более чем 20% доходности с начала года.
Среди 10 крупнейших НПФ доходность свыше 8,5% (уровень инфляции в I полугодии 2015 года) продемонстрировали НПФ «Промагрофонд» (19,6% - лучший показатель доходности среди лидеров рынка), «КИТФинанс НПФ» (15,6%), НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» (13,8%), а также НПФ ВТБ Пенсионный фонд, НПФ Сбербанка (оба более 10% доходности), НПФ «РГС» и НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».
В целом крупнейшие НПФ превзошли средние для рынка показатели доходности. Средняя доходность по рынку составила 9,9%, у топ 10-НПФ - было зафиксировано 11,2%. Ниже инфляции в 8,5% доходность наблюдалась только у 26 фондов из 87 попавших в рейтинг, что в целом лучше, чем фиксировалось в последние годы.
По размеру пенсионных резервов по итогам I полугодия 2015 года на первом месте остается НПФ «ГАЗФОНД» с 335,3 миллиарда рублей резервов. В первой тройке также НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» и НПФ «Транснефть». Наибольшую доходность размещения средств пенсионных резервов с начала года продемонстрировали НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия.» и НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В.Ливанова»НПФ - более 25%.
По числу застрахованных лиц по итогам полугодия лидирует «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» с 3203 тысячами человек, далее следуют НПФ Сбербанка (3083 тысячи человек), НПФ «РГС» (2372 тысячи человек), а также НПФ «Будущее» и КИТ Финанс НПФ.
Наиболее существенно число застрахованных за полугодие, по расчетам РИА Рейтинг, возросло у НПФ Сбербанка (на 2024 тысячи человек), «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» (на 719 тысяч человек) и НПФ «РГС» (на 699 тысяч человек).
По итогам года, по оценкам экспертов РИА Рейтинг, ситуация на рынке будет складываться относительно непросто. В силу негативной внешней конъюнктуры можно ожидать падения уровня доходности большинства НПФ. Вероятно, средний уровень доходности НПФ будет зафиксирован около показателя инфляции или даже немного ниже. Кроме того, новые условия работы на рынке приведут к сокращению числа и консолидации НПФ, хотя массовым это сокращение все-таки не будет. Вероятно, с рынка уйдет 6-8 пенсионных фондов, хотя в условиях текущей более жесткой проверки деятельности НПФ возможны и новые неприятные сюрпризы.
01.09.2015 13:05
Введение
В 2013 году Правительством РФ был принят закон №422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования». Логика принятия закона состояла в гарантировании сохранности пенсионных накоплений физических лиц, формирующих накопительную пенсию в Пенсионном фонде Российской Федерации либо в одном из негосударственных пенсионных фондов. Для защиты рисков сохранности средств будущих пенсионеров по аналогии с системой страхования банковских вкладов Правительством была инициирована процедура запуска специальной государственной программы - системы гарантирования сохранности страховых отчислений. По задумке авторов закона, с накоплениями россиян должны работать только те НПФы, которые прошли проверку Центробанком и по которым регулятор вынес положительное заключение о соответствии НПФа требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Такие финансовые организации заносились реестр фондов-участников Агентства по страхованию вкладов, и уже в текущем году они могут рассчитывать на перечисления новых денег за клиентов. Те НПФ, которые ЦБ не допустит в систему гарантирования в силу несоответствия установленным требованиям, должны будут вернуть в Пенсионный фонд России накопления своих клиентов. На сегодняшний день из более чем 90 осуществляющих деятельность на территории Российской Федерации негосударственных пенсионных фондов в реестр НПФов АСВ были внесены 29 финансовых организаций.
Для перевода своей накопительной пенсии в НПФ застрахованному лицу достаточно подать заявление о переходе из Пенсионного фонда России в НПФ и заключить договор об обязательном пенсионном страховании между НПФ и застрахованным лицом. Однако, ввиду избыточного предложения на рынке, будущие пенсионеры зачастую теряются при выборе фонда для инвестирования своих пенсионных накоплений. Размер рынка, доходность и рейтинг надежности, к сожалению, нельзя назвать исчерпывающими показателями при выборе финансовой организации, поскольку эти показатели не способны гарантировать отсутствие проблем у вкладчика в будущем. Анализ отзывов о работе негосударственных пенсионных фондов в социальных сетях позволяет дополнить стандартные показатели доходности и надежности НПФ еще одной характеристикой - оценкой качества работы НПФов, выстроенной на основе отзывов десятков тысяч других пользователей.
Для того, чтобы помочь будущим пенсионерам с выбором негосударственного пенсионного фонда для инвестирования накопленных средств, информационно-аналитический центр «Российский пенсионер» составил рейтинг НПФов по отзывам в блогосфере за I полугодие 2015 года.
Методология
Рейтинг был составлен на основе анализа сообщений системы «Яндекс.Блоги». За основу для анализа были приняты более 1000 сообщений, содержащих упоминания НПФов. Хронологические границы анализа – 1 полугодие 2015 года (период с 1 января по 30 июня 2015 года). Помимо блоговых платформ при анализе также учитывались сообщения из наиболее популярных социальных сетей, таких как «Вконтакте» и Facebook.
В рейтинг вошли только те негосударственные пенсионные фонды, которые были включены в реестр негосударственных пенсионных фондов - участников системы гарантирования прав застрахованных лиц Агентства по страхованию вкладов.
Результаты
1Ранжирование мест НПФ в рейтинге было произведено на основе расчета индекса информационного благоприятствование – показатель представляет собой десятичную дробь и отражает соотношение позитивных, негативных и нейтральных сообщений в структуре информационного поля.
Среди тем, наиболее активно обсуждаемых пользователями в социальных сетях, выделились сюжеты, посвященные обсуждению различных аспектов пенсионной реформы и особенностей выбора финансовой организации для перевода накопленных средств из ПФР. Пользователи обсуждали плюсы и минусы различных НПФов, делились собственным опытом. Второй по популярности сюжет - включение НПФов в реестр Агентства по страхованию вкладов. Отдельный массив сообщений посвящен опыту использования IT-инфраструктуры НПФов – пользователи делились впечатлениями об удобстве использования личных кабинетов финансовых организаций, обсуждали возможности своевременно и без особых усилий получить интересующую их информацию о размерах и состоянии индивидуальных счетов.
Позиции НПФов в рейтинге «Российского пенсионера» были распределены на основе показателя индекса информационного благоприятствования – показателя, отражающего соотношение позитивных, негативных и нейтральных сообщений в структуре информационного поля.
Результаты анализа информационного поля НПФов свидетельствуют о частичном совпадении ключевых экономических показателей (доля рынка, доходность, надежность) с уровнем информационного благоприятствования в социальных сетях. Лидерами рейтинга стали НПФ «Сбербанка», НПФ «Промагрофонд», НПФ «КИТФинанс», НПФ «Стальфонд» и НПФ электроэнергетики – количество блогеров, позитивно охарактеризовавших работу этих НПФов существенно превышало количество жалоб.
Из десяти наиболее крупных НПФов (по доле рынка) в десятку рейтинга «Российского пенсионера» вошли пять: НПФ Сбербанка, НПФ электроэнергетики, НПФ «КИТФинанс», НПФ «Стальфонд» и НПФ «Промагрофонд». Абсолютным лидером рейтинга «Роспенса» стал НПФ Сбербанка – в сообщениях блогов и соцсетей пользователи неоднократно отмечали высокие показатели надежности фонда и удобства работы с финансовой организацией. Аутсайдером рейтинга стал «Европейский пенсионный фонд» - несмотря на то, что на рынке организация известна благодаря высоким показателям доходности, однако, в социальных сетях получила распространение история о попытке обманом навязать услуги организации гражданке, приглашенной для собеседования при устройстве на работу.
Наиболее упоминаемыми в блогосфере стали НПФ «КИТФинанс», НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления», НПФ «Сбербанка» и НПФ «Промагрофонд». В десятку лидеров по упоминаемости также вошли другие крупнейшие финансовые организации: НПФ «Лукойл-гарант», НПФ «РГС», НПФ электроэнергетики, НПФ «Наследие» и НПФ «Сургутнефтегаз».
Наибольшее количество позитивных отзывов среди пользователей сети получили НПФ «Сбербанка», НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления», НПФ «КИТФинанс», НПФ «Промагрофонд» и НПФ «Стальфонд».
В рейтинг «Российского пенсионера» заведомо не была включена государственная структура - Пенсионный фонд России. Информационное поле организации в разы превышает показатели крупнейших НПФов. Так, например, третья по популярности тема использования личных кабинетов финансовых организаций, для ПФР стала одной из самых обсуждаемых - своим опытом использования «Кабинета застрахованного лица», работающем на базе системы АИС ПФР, пользователи делились в 330 постах.