Как зафиксировать страховой случай. В каких случаях можно получить выплату по каско? действия водителя при наступлении страхового случая и перечень необходимых документов

Понятие «КАСКО» обозначает процедуру страхования любого вида транспортных средств. Юридический термин, используемый на международном рынке страхования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Страхование автотранспорта по данному виду осуществляется в добровольном порядке. Приобретаемый по заключенному со страховой компанией договору полис КАСКО выгодно отличается по сравнению с полисом ОСАГО, так как позволяет получить возмещение практически от любых видов рисков.

Что к ним относится

По договору КАСКО в качестве страхового случая может быть признано наступление события, обязывающее страховую компанию покрыть причиненный автотранспорту ущерб.

Условия покрытия должны быть обговорены в договоре страхования, который должен составляется при соблюдении определенных правил и норм действующего законодательства.

Страховой случай определяется риском, который включается в страховое покрытие полиса КАСКО по договору страховки.

Они подразделяются на две группы:

ущерб проявляется в риске повреждения, полного уничтожение автомобиля в результате создавшейся аварийной ситуации на автодорогах, приводящий к ДТП. В их число входит столкновение автотранспорта, их наезда друг на друга, их опрокидывания, падение в кювет, овраги, наезда на него другого автотранспорта, когда он стоит на парковке;
угон наступает в случае воровства, ограбления, завладение незаконным путем, не имея умысла хищения.

Страховая компания в индивидуальном порядке устанавливает риски, от каких видов рисков она готова защитить своих клиентов. Однако как показывает практика набор рисков, является стандартным. Он зависит от покупаемого клиентом пакета, который может быть как расширенным, так и сокращенным.

Страхователю при заключении договора КАСКО выдается на руки:

полис, подтверждающий права владельца автомобиля;
, в содержании которого разъясняется порядок действий при наступлении случая, который может быть признан как страховой;
памятка страхователю, содержащая сведения о страховой компании, контактных данных.

Страховой случай без ДТП

Владелец автотранспорта вправе застраховать его от других видов рисков, вследствие которых возникают страховые случаи, связанные с его повреждением в результате:

пожара, самовольного возгорания, горения, не поддающего контролю;
взрыва, вне зависимости от причин;
стихийного бедствия, вызванного природными катаклизмами. Например, землетрясение, ураганный ветер. Чтобы получить причитающуюся выплату нужно подать в страховую компанию удостоверяющие документы, выданные метеорологической службой;
попадания камней различного диаметра, их падения, обрушения снега, срывания льда;
противозаконных действий, совершенных по отношению к автотранспорту сторонними лицами;
повреждения кузова из-за непроизвольного воздействия животных.

Что к ним не относится

Наряду с отнесенными к страховым, на практике зачастую встречаются случаи, которые страховая компания не расценивает в качестве страхового. Страхователь должен иметь веские аргументы, чтобы доказать свою правоту в признании страховой компанией случая.

Такие ситуации создаются когда:

автомобилем в момент времени соответствующего происшествию, управляло другое лицо, не включенное в состав допущенных к управлению лиц;
у водителя отсутствует водительское удостоверение, срок его действия завершен, в нем не указана потребная категория, нет доверенности от хозяина автотранспорта, разрешающее управлять автотранспортом;
водитель был нетрезвым, находился под воздействием наркотических либо токсичных средств;
происшествие было совершено под воздействием медицинских препаратов, которые официально противопоказаны при управлении автотранспортом.

Помимо перечисленных выше случаев можно к ним отнести случаи, допущенные водителем из-за халатного отношения к управлению автомобилем.

К ним причисляются:

автотранспорт не был поставлен на ручник, в результате чего произошло его движение, приведшее к повреждению;
неосторожное использование огня привело к возгоранию внутри автомобиля;
передвижение автотранспорта осуществлялось на территории, не входящей в автодорогу;
изменены топливная или тормозная система, рулевое управление, двигатель без получения соответствующего разрешения с ГИБДД;
умышленное нанесение ущерба для получения выплат по договору КАСКО.

Каждая страховая компания вправе устанавливать для своих клиентов индивидуальные критерии оценки происшествия, чтобы причислить случай к страховому и осуществить выплату сообразно полиса КАСКО.

Тем не менее, страхователю необходимо более внимательно изучить условия договора, Правила, по которым осуществляется выплата во избежание будущих неприятных ситуаций.

Что делать при наступлении неблагоприятного события

Если имел место страховой случай, то необходимо ориентироваться на правила, следовать его требованиям, чтобы без лишней «бюрократии» получить причитающуюся выплату.

В соответствии с вышеуказанным документом необходимо:

незамедлительно поставить в известность страховую компанию о произошедшем страховом случае, сообщить контактные данные, номер договора страхования, данные об автомобиле;
своевременно подать в страховую компанию заявление, заполненное на специальном бланке, к нему приложить потребные документы;
поврежденный автомобиль предоставить для осуществления осмотра в день подачи заявления, принять участие в нем. При невозможности транспортирования автотранспорта к назначенному месту, то он производится в том месте, где находится уполномоченным страховой компанией лицом;
в самое короткое время необходимо подать заявление в компанию, где был обретен полис КАСКО. В нем описать подробно произошедшее событие, попросить об осуществлении выплаты в соответствии с условиями договора, привести ссылки на нормы законодательных актов, положения, закрепленные в Правилах страхования.

Ожидание решения, которое выносит страховая компания, согласно нормам действующего законодательства составляет 20 календарных дней.

По окончанию установленного срока она обязана дать положительный ответ или отказать в удовлетворении требований страхователя, который должен быть аргументирован.

Если ответа от страховой компании нет, то для выяснения необходимо позвонить в отдел прямого урегулирования убытков или на линию прямой связи.

Какие необходимы документы

Наступление страхового случая всегда происходит неожиданно, но если он имел место, то необходимо предпринять вовремя меры для получения возмещения.

Страхователь должен подать в страховую компанию некие документы, в число которых входит:

подлинник полиса КАСКО;
квитанцию или платежное поручение, удостоверяющее об осуществление оплаты за полис;
при наличии копию акта, содержанием которого является осуществление осмотра автомобиля перед оформлением договора;
паспорт, удостоверяющий личность лица, подающего документы на рассмотрение;
если интересы страхователя представляет другое лицо, то генеральную доверенность на ведение переговоров о выплате;
подлинник свидетельства, подтверждающего о постановке автомобиля на учет в ГАИ;
диагностическую карту, выданную органом ГАИ по местожительству владельца;
справки о том, что страховой случай имел место в зависимости от его вида.

Заявление по страховому случаю

Законодательными актами утвержден специальный бланк заявления унифицированной формы. Обычно бланк печатается с оборотной стороной. Он заполняется вручную, синими чернилами, разборчиво.

В нем нельзя писать с ошибками, потому что записи в бланке нельзя исправлять. Его необходимо заполнить грамотно, не допуская ошибок, соблюдая правила.

Требования к написанию заявления:

первая графа служит для описания страхового случая, в нее заносится входящий номер, дата принятия страховой компанией, точное время приема, регистрационный номер полиса, проставляется отметка об осуществлении оплаты, продолжительность договора, записываются сведения о наличии франшизы и соответствующих коэффициентах по выплате;
во второй графе приводится информация об официальных данных страхователе, такие как год выпуска, присвоенный государственный номер автотранспорта, его марка, модель, прописываются контактные данные сотрудника компании, оформляющего документы;
в третью заносятся сведения об установлении вида страхового события, описывается конкретный страховой случай, произошедший со страхователем, например, пострадал из-за неправомерных действий третьих лиц, был совершен наезд на препятствие у обочины автодороги, например, на парапет;
в четвертой записывается полная дата произошедшего страхового случая, включая час и минуты, время обнаружения повреждения, его характеристики;
пятая графа описывает место, где произошел случай, необходимо отметить, кто находился за рулем в момент происшествия, вносятся его личные данные, указать наличие водительского удостоверения, отметить срок действия;
в шестой записать информацию — если водитель управлял автотранспортом по доверенности, то необходимо проставить срок его действия, данные из содержания водительского удостоверения;

Если автотранспорт не управлялся и никто не находился за рулем, то в заявлении нужно отметить данный факт, сделать запись: «никого за рулем не было, автомобиль был обнаружен Федоровым П.П.».

в седьмой приводятся сведения о свидетелях, их личные данные, полиса, если имело место ДТП;
восьмая должна содержать информацию об органах, в которые направлено сообщение о страховом случае, например, о ОВД, ГИБДД, Пожарной службе;
в девятую занести перечень повреждений, который получил автотранспорт.

Если в заявлении при его оформлении были допущены незначительные ошибки, то надо их исправить. Рядом с исправлением сделать пометку: «исправленному верить» и закрепить ее подписью.

Время чтения: 7 минут

Некоторые автомобилисты полагают, что, получив полис КАСКО, они застраховали свой автомобиль от всех неприятностей. Однако подобное убеждение является серьёзным заблуждением. Каждый страховой случай по КАСКО подробно прописывается в договоре страхования, который необходимо подписывать при оформлении полиса. Если событие, ставшее причиной повреждения транспортного средства, не упомянуто в этом документе, получить компенсацию материального ущерба не получится. Именно по этой причине следует внимательно читать все пункты договора, прежде чем подписывать.

Что представляет собой КАСКО

Каждый автомобилист, решившийся на добровольное страхование своего автомобиля, хочет получить гарантии и уверенность, что в случае повреждения или утраты своего транспортного средства он получит компенсацию ущерба. Однако, для того чтобы избежать серьёзных разочарований, следует понимать, что покрывает КАСКО и от каких неприятностей может защитить.

Если условия для выплаты компенсации по ОСАГО во всех случаях одинаковы, то по добровольным полисам КАСКО каждая страховая компания имеет право вписывать в договор свой перечень рисков, которые подлежат компенсации, и предусматривать различные важные нюансы.

Законодательное регулирование КАСКО

В настоящее время не существует специального федерального закона, регулирующего перечень страховых случаев по КАСКО. Деятельность участников рынка добровольного страхования транспортных средств регулируется Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 г. “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Согласно этому документу страховщики и их объединения имеют право:

самостоятельно устанавливать правила добровольного страхования имущества;
определять перечень страховых случаев и рисков;
устанавливать порядок определения размера ущерба, страховой суммы, премии и тарифа;
утверждать порядок заключения и расторжения договора страхования;
определять порядок выплаты компенсации;
составлять перечень оснований для отказа в возмещении ущерба.

Правила страховых компаний относительно того, на что распространяется КАСКО и в каком порядке возмещается ущерб, должны быть составлены таким образом, чтобы они не противоречили Гражданскому кодексу РФ, другим федеральным и местным законам. Условия составления договора страхования регламентируются статьями 929 и 943 ГК РФ. Правила той или иной компании должны носить публичный характер и находиться в общем доступе для желающих с ними ознакомиться.

Ещё до заключения договора с представителем страховщика следует подробно узнать, что входит в страховые случаи КАСКО, чтобы не остаться наедине со своими проблемами в случае повреждения или утраты ТС. В зависимости от утверждённых правил той или иной компании страховыми могут признаваться следующие ситуации:

повреждение автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, даже если оно было спровоцировано самим страхователем;
возгорание или подрыв ТС;
наезд на препятствие или животных;
ущерб, причинённый стихийными бедствиями – наводнениями, ураганами, оползнями, сильным градом и т. п.;
падение тяжёлых предметов или объектов – деревьев, столбов, фрагментов фасада или кровли зданий, сосулек и т. п.;
угон машины;
конструктивная гибель автомобиля, когда он получил серьёзные повреждения и не подлежит восстановлению;
повреждение машины крупными или дикими животными;
вандализм третьих лиц;
повреждение авто во время нахождения на парковке.

Транспортное средство может получить повреждение от разных случаев и по различным причинам.

При изучении условий договора важно обращать внимание не только на перечень страховых случаев, но и на причины их возникновения.

Например, если в документе указано, что возмещается только самовозгорание автомобиля из-за неисправной электропроводки, то в случае поджога компенсация не выплачивается. Некоторые компании возмещают угон машины, только если он совершён из гаража или с охраняемой парковки.

В зависимости от правил компании страхователь за некоторые повреждения может получить компенсацию без предоставления справок из ГИБДД или МЧС. Как получить страховку без ДТП, а точнее, без его оформления, необходимо поинтересоваться у менеджера страховщика перед заключением договора. Чаще всего без лишней волокиты можно обойтись, когда речь идёт о незначительных повреждениях – вмятине, царапине, разбитых стёклах и т. д.

Обстоятельства, исключающие возможность получения компенсации по КАСКО

В правилах каждой компании должны быть чётко перечислены нестраховые случаи по КАСКО. У разных страховщиков они отличаются, но чаще всего таковыми являются следующие ситуации:

дорожно-транспортное происшествие совершено по вине водителя, чьи данные не были включены в полис КАСКО;
страхователь своевременно не сообщил об изменении степени риска – смене персональных сведений, регистрационных данных транспортного средства и изменении условий его эксплуатации, поломке системы охраны и мониторинга;
угон автомобиля вместе с ПТС и свидетельством о регистрации;
отсутствие одного комплекта ключей;
незначительная царапина на машине без деформации деталей;
повреждение дисков и шин, если остальные детали не получили повреждений;
нарушение условий эксплуатации автомобиля, которые были прописаны в договоре (например, использование как такси);
участие в гонках;
причинение ущерба за пределами России;
управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
умышленное повреждение с целью получения компенсации (например, владелец сам поцарапал бампер машины или разбил стёкла);
угон, совершённый по вине водителя (например, забыл закрыть двери, оставил ключ в замке зажигания, не обеспечил сохранность ключей и брелока сигнализации);
о факте угона собственник ТС не сообщил в полицию, вследствие чего не было возбуждено уголовное дело;
передвижение не по автомобильным дорогам (например, автомобиль ушёл под воду во время движения по льду озера);
внесение изменений в конструкцию машины без согласования с ГИБДД;
хищение колёс или другого имущества, находившегося в салоне автомобиля;
ущерб был получен из-за неисправности машины;
утрата ТС в результате его конфискации по решению суда.

Что делать при наступлении страхового случая – логичный вопрос для каждого владельца полиса КАСКО. При заключении договора менеджер компании обязан разъяснить страхователю его права и обязанности, а также порядок действий в случае получения ущерба. Порядок действий зависит от характера страхового случая:

Если произошло ДТП и по условиям договора оно должно быть оформлено, необходимо вызвать инспекторов ГИБДД, а затем получить от них копии процессуальных документов. Когда вы являетесь потерпевшим в ДТП, лучше обратиться за компенсацией по ОСАГО виновника, что позволит избежать повышения тарифа при следующем оформлении КАСКО.
В случае повреждения автомобиля посторонними лицам или угоне необходимо вызвать сотрудников полиции.
Когда речь идёт о возгорании транспортного средства, должны быть привлечены сотрудники МЧС. После ликвидации пожара они выдают заключение о его причинах. В случае поджога необходимо ещё подключить полицию.
Повреждения из-за погодных условий или стихийных бедствий должны быть подтверждены справками из местной метеослужбы.
Страховую компанию о факте причинения ущерба необходимо оповестить согласно срокам, указанным в договоре. Обычно это нужно сделать в течение трёх рабочих дней.
После сдачи документов на получение возмещения следует предоставить автомобиль для осмотра и оценки ущерба. До получения компенсации нельзя приступать к ремонту.

Требующиеся документы

Перечень необходимых документов, в зависимости от произошедшего события, для получения компенсации по КАСКО следующий:

паспорт страхователя;
заявление на получение компенсации;
свидетельство о регистрации и техпаспорт машины;
действующий полис КАСКО;
копия протокола и постановления ГИБДД по факту ДТП;
акт о пожаре и заключение эксперта МЧС;
постановление о возбуждении уголовного дела из местного РОВД;
справка из метеослужбы о неблагоприятных погодных условиях.

Заявление на получение компенсации

Заявление на получение компенсации можно написать в произвольной форме или заполнить готовый бланк, предоставленный страховщиком. В документе должна быть следующая информация:

наименование страховщика, Ф.И.О. руководителя подразделения;
Ф.И.О. страхователя и его адрес регистрации;
просьба возместить убыток;
описание события, ставшего причиной ущерба;
участники происшествия, если произошло ДТП или посягательство третьих лиц;
характер повреждений;
перечень прилагаемых к заявлению документов;
банковские реквизиты страхователя, если предполагается выплата возмещения в денежной форме.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах: один оставить у себя, а второй передать страхователю, отметив время его вручения у секретаря или менеджера компании. Это поможет в будущем при необходимости доказать, что заявление действительно было предоставлено страхователю в тот или иной день.

Страхователю следует заранее узнать о том, как оформить страховой случай для получения компенсации, чтобы после наступления неприятного события правильно составить и собрать все необходимые документы. Если ущерб был получен во время движения автомобиля или стоянки в результате наезда другого транспортного средства, то к процессу оформления происшествия необходимо привлечь сотрудников ГИБДД. В копии протокола и постановления должны быть обозначены виды нарушений виновной стороны, ставшие причиной столкновения.

Противоправные действия третьих лиц, падение тяжёлых предметов, повреждение машины животными, ущерб в результате природных явлений оформляются сотрудниками местного РОВД. Факты возгораний находятся в компетенции сотрудников МЧС, а при выявлении поджога они сами оповестят полицию.

Сразу после наступления страхового случая желательно сфотографировать место происшествия и записать контактные данные очевидцев.

В протоколах и постановлениях ГИБДД или РОВД должны быть указаны:

дата, время и место происшествия;
идентификационные данные автомобиля – госномер, VIN-код, марка и модель;
данные собственника;
обстоятельства происшествия и описание повреждений.

При подаче заявления в полицию очень важно избегать формулировок «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой только для фиксации полученных повреждений» и «полученный ущерб является незначительным». Основываясь на таких показаниях потерпевшего, сотрудники полиции могут вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, и это станет поводом для страховой компании не возмещать ущерб.

Порядок возмещения ущерба

Выплаты по КАСКО в зависимости от договора могут осуществляться в денежной форме, или же страховая компания выдаст направление на ремонт автомобиля в специализированном СТО. Сроки в законодательном порядке не установлены, поэтому они должны быть обозначены в тексте договора (примерно 15 – 30 дней). Только в случае угона компенсацию придётся ждать в течение двух месяцев, если за это время следственные мероприятия не приведут к положительному результату.

Компенсация при наличии франшизы

Стоимость полиса КАСКО сильно бьёт по карману автомобилистов, поэтому многие с целью экономии оформляют страховку с франшизой. В этом случае часть расходов на устранение повреждений должен взять на себя страхователь. Чем больше размер франшизы, тем меньше цена полиса. Какую часть расходов оплачивать за свой счёт, автомобилист должен решить самостоятельно.

Иногда страховые компании под разными предлогами стараются занизить размеры выплат по КАСКО в надежде на то, что клиент не станет оспаривать их решение.

При несогласии с размером полученного возмещения страхователь имеет право провести независимую экспертизу и требовать доплатить разницу в досудебном или судебном порядке.

Если суд примет сторону истца, страховой компании придётся не только возместить ущерб в полном объёме, но и покрыть расходы своего клиента на проведение экспертизы.

В некоторых случаях страховые компании ищут повод для отказа в выплате компенсации. Например, отказать могут, когда не установлено лицо, повредившее автомобиль. В этом случае страховая компания теряет возможность предъявить свои финансовые требования к непосредственному виновнику и расценивает этот факт в качестве основания для отказа в выплате ущерба. Урегулировать ситуацию поможет суд.

Заключение

Для того чтобы максимально снизить вероятность отказа по КАСКО, следует внимательно изучать все пункты договора, а непонятные моменты уточнять у менеджера страховой компании. Автомобиль необходимо эксплуатировать только по назначению, обеспечив его надёжной сигнализацией и охранной системой. О намерении выехать за пределы России на своей машине нужно оповестить страховщика и приобрести дополнительный полис.

Перечень страховых случаев по КАСКО: видео

Несмотря на широкое распространение страхования каско в РФ, у многих потребителей этой услуги до сих пор бытует мнение: «У меня полное каско, и для получения возмещения мне достаточно известить страховую компанию». К сожалению, это далеко не так.

Все обязанности страхователя при наступлении страхового случая отражаются в правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора каско. Страховщик будет требовать полного соблюдения этих условий, до их исполнения не осуществит выплату, а при невыполнении условий может отказать в возмещении.

Как же должен действовать страхователь, чтобы получить страховое возмещение в полном объеме и с наименьшими временными затратами?

Во-первых, следует осуществлять эксплуатацию автомобиля с учетом требований ПДД и завода-изготовителя. Правила многих страховщиков содержат формулировки, позволяющие отказать в возмещении в случае выявления каких-то несоответствий. Самыми распространенными примерами нарушений являются установка несертифицированного производителем оборудования, тонировка передних стекол и износ покрышек. Причинно-следственная связь между нарушением и случаем иногда очевидна, а зачастую страховщик может руководствоваться формальным признаком.

Во-вторых, следует выполнять обязанности, предусмотренные договором, и обязательно информировать страховщика о событиях, отраженных в разделе «Изменение степени риска». Особое внимание необходимо уделять хранению регистрационных документов, ключей и брелоков от сигнализации, а также работоспособности противоугонных устройств, если они предусмотрены договором.

При повреждении автомобиля в результате любого события необходимо принять все разумные меры для предотвращения дальнейшего повреждения и сообщить о случае в компетентные органы и страховщику. Перед звонком в компетентные органы надо определить, в чьей компетенции находится расследование и документальное оформление события. Звонок можно осуществить на номер 112 с мобильного телефона, где оператор соединит с необходимым адресатом или сообщит нужный номер.

Все случаи, произошедшие во время нахождения автомобиля в движении, относятся к компетенции ГИБДД. К компетенции данной службы относятся и повреждения припаркованного автомобиля, если характер повреждений явно указывает на участие другого транспортного средства (широкие потертости со следами краски, характерные вмятины и т. п.). В соответствии с указанием ЦБ РФ от 12 сентября 2014 года № 3380-У страховщики обязаны в правилах страхования предусмотреть возможность заявления ДТП, оформленного без участия сотрудников ГИБДД . Но во избежание спорных ситуаций изучите правила страхования на наличие соответствующей оговорки.

Оформление любых иных случаев, кроме пожара, будь то повреждение посторонними лицами или животными, падение льда с крыши дома или ветвей с деревьев, хищение автомобиля и его отдельных деталей или повреждение в результате природного явления, оформляются сотрудниками ОВД. Случаи пожара находятся в компетенции противопожарной службы, которая при установлении факта поджога самостоятельно известит сотрудников ОВД.

До получения указаний представителей компетентных органов и страховщика не трогайте автомобиль с места и не убирайте относящиеся к случаю предметы (совет не касается ряда ДТП, так как с 1 июля 2015 года изменениями в пункт 2.6.1. ПДД предусматривается иной порядок действий). Постарайтесь найти свидетелей случая и записать их контактные данные. Если есть потенциальный виновник случая (формально он есть во всех случаях, обусловленных нарушением правил эксплуатации зданий и территорий соответствующими организациями), необходимо установить и записать его данные (Ф. И. О. или наименование организации) и адрес регистрации / места нахождения. При ДТП дополнительно записать номер и срок действия полиса ОСАГО и наименование страховщика, его выдавшего, а лучше заполнить . Желательно зафиксировать место случая, окружающую территорию, повреждения автомобиля с помощью фото или видеосъемки, которые позволят компетентным органам и страховщику максимально полно «восстановить» обстоятельства повреждения и запечатлеть оригиналы документов виновника на случай ошибок в написании их реквизитов.

Дождитесь приезда сотрудников полиции и проследите за корректной фиксацией случая в соответствующих документах. Документы должны содержать дату, время и место случая, идентификационные данные автомобиля и собственника (в случае ДТП и водителя), однозначно трактуемые обстоятельства случая, с указанием данных виновника (при наличии) и полный перечень видимых повреждений или похищенных частей автомобиля. Проследите, чтобы указанные в документах обстоятельства не отличались от реальных и ранее сообщенных страховщику.

Не пытайтесь оформить повреждения, полученные при обстоятельствах, отличных от заявляемых страховщику и компетентным органам, или «собрать» все повреждения на автомобиле в один случай. В большинстве случаев доказать обратное с помощью трасологической экспертизы не составляет для страховщика большой сложности. Также увеличивается риск получения от сотрудников полиции документов, в которых «дата, время и обстоятельства случая не установлены», а в худшем случае и возбуждения уголовного дела по статье 159.5 «Страховое мошенничество», состав которой идеально применим к описанной ситуации. В большинстве подобных случаев последует полный или частичный отказ в выплате.

При подаче письменного заявления в ОВД избегайте фраз: «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой для фиксации факта повреждения автомобиля» и «ущерб является для меня незначительным (в том числе из-за наличия страховки)». На основании подобных фраз сотрудники ОВД могут отказать в возбуждении уголовного дела с определенной формулировкой (в том числе из-за отсутствия события преступления, пункт 1, часть 1 статьи 24 УК РФ), а страховщик, на основании этой формулировки, отказать в выплате.

На практике подобные случаи встречаются все реже, поскольку и сотрудники полиции все чаще используют иные формулировки, а отказы страховщика по таким основаниям бесперспективны в судебном споре. Ряд страховщиков продолжает использовать соответствующие формулировки в правилах страхования. Так, у одного из крупнейших страховщиков каско в действующих правилах страхования риск ПДТЛ обозначен как действия третьих лиц, квалифицированные уполномоченными органами по признакам правонарушений и (или) преступлений, предусмотренных законодательством РФ. При такой формулировке отказ в возбуждении уголовного дела по пункту 1 части 1 статьи 24 УК РФ не позволит признать событие страховым случаем.

Если в результате повреждения доступ к автомобилю облегчен (разбиты стекла, не закрываются двери и т. п.), после окончания оформления случая компетентными органами необходимо обеспечить хранение автомобиля на охраняемой стоянке. Ряд страховщиков могут представить такую услугу на одном из договорных сервисов, а также эвакуацию (при необходимости) до места стоянки. Наличие такой возможности надо уточнять в службе поддержки страховщика.

Ваши дальнейшие действия - письменное заявление страховщику о наступлении произошедшего события и предоставление подтверждающих документов. На перечне документов подробно останавливаться не имеет смысла, так как их перечень приведен в . Для сокращения времени на визиты к страховщику необходимо при получении документов из компетентных органов тщательно изучить их на предмет корректности заполнения (не должно быть расхождений и ошибок в написании отраженной информации, отражены все видимые повреждения, полученные в результате случая, а если документ предполагает определенные графы, то все они должны быть заполнены). Если обнаружена ошибка, следует попросить сотрудника полиции ее устранить и заверить исправление.

После написания заявления необходимо взять с представителя страховщика расписку в получении заявления и документов (применяемые страховщиками формы заявления о страховых случаях обычно предполагают для этого специальные разделы), согласовать форму возмещения (ремонт или деньги), а также дату и место осмотра. Предоставив по возможности чистый автомобиль на осмотр в согласованное время, вы выполните свои обязательства по договору, и вам останется только ожидать решения страховщика о признании события страховым случаем.

В случаях гибели или хищения автомобиля, после признания события страховым случаем, необходимо оформить ряд документов, передающих право собственности на автомобиль страховщику или .

Порядок действий не меняется, если урегулирование убытка осуществляется с помощью аварийного комиссара или сервиса удаленного урегулирования на дилерском сервисе. Меняется только место предоставления документов.

Многие страховщики предоставляют возможность заявления ряда случаев без обращения в компетентные органы, ограничивая выплату каким-либо условием (размер ущерба, количество поврежденных элементов). Услуга, безусловно, удобная, но перед ее использованием нужно внимательно изучить трактовки соответствующего пункта договора и правил страхования. Наибольшую сложность при пользовании такой услугой представляет определение размера ущерба.

P. S. Совет не ориентирован на текущую судебную практику, в соответствии с которой большинство оснований для отказа или непризнания случая страховым, отраженные в действующих правилах страхования различных СК, ничтожны. Текущая практика сложилась в пользу страхователей, в чем во многом виноваты сами страховщики. Очень вероятно, что при отказе по многим перечисленным в совете основаниям возмещение будет взыскано в судебном порядке, но это дополнительные временные затраты, а судебная практика может меняться. Буквально пять лет назад по большому количеству спорных моментов судебная практика была противоположной.

Вернуться назад на Страховой случай

Ситуация на рынке страхования автомобилей в данный момент неоднозначна. Страховой полис КАСКО подорожал буквально в разы. При этом, многие страховые компании с, казалось бы, безупречным портфолио, прекратили свою деятельность на этом рынке. Всё это приводит к участившимся отказам потребителя от КАСКО. Но есть ситуации, когда без этого вида страхования не обойтись: автокредит, невозможность поставить новый дорогой автомобиль на охраняемую стоянку и т.д. Естественно, оплачивая недешёвую услугу, страхователь должен знать о своих правах и быть наиболее полно информирован обо всех нюансах страховых случаев. Часто страховые компании не разъясняют клиенту «полную раскладку». Причина этого проста: страховщику невыгодны любые выплаты, компания должна оставаться в плюсе. Но любой здравомыслящий человек, страхуя автомобиль по КАСКО, всегда думает как «отбить» деньги, вложенные в полис. Поэтому, важно знать алгоритм действий, необходимую документацию и свои права, когда наступает страховой случай по КАСКО. И, собственно, что именно может считаться страховым случаем.

Стандартный перечень страховых случаев по каско:

ДТП;
Хищение (угон транспортного средства);
Повреждение автомобиля, а также дополнительного оборудования в результате наезда на препятствие, действий третьих лиц (противоправных или по неосторожности).

Перечень дополнительного оборудования (например, колёса, диски) обычно прописываются при составлении договора страхования.

Как правило, цена страховки возрастает при большем количестве застрахованного дополнительного оборудования;
Полное уничтожение транспортного средства в результате действий злоумышленников или стихийного бедствия. Но, если рассматривать стихию, следует внимательно перечитывать договор со страховой компанией. Нередко природные катаклизмы попадают под обстоятельства форс-мажор. В этом случае выплаты страховщик не производит.

Страховыми случаями по каско без дтп считаются:

Наезд на препятствие (например, парковочный столбик, забор) без ущерба для третьих лиц;
Повреждение автомобиля без участия другого транспортного средства (например, повреждение лакокрасочного покрытия острым предметом, прокол шин, разбитые стёкла и т.п.);
Случайное повреждение стеклянных элементов автомобиля (фары, лобовое стекло): как правило, сколы от отлетевшего от дорожного покрытия и пр.

Страховым случаем по КАСКО без справок обычно становятся незначительные повреждения (например, стеклянных элементов). В этом случае достаточно подъехать в свою компанию для осмотра ТС и повреждения фиксируются на месте. Иногда, если решит эксперт компании, в перечень незначительных могут попасть повреждения лакокрасочного покрытия. Как правило, если нет очевидных последствий столкновения с другим ТС.

В остальных случаях необходимо вызывать аварийного комиссара. Акты вандализма или кражи в отношении автомобиля должны фиксироваться полицией.

Действия обладателя полиса каско при дтп и других страховых случаях

Что делать, когда произошёл страховой случай по КАСКО - закономерный вопрос владельца полиса. Алгоритм достаточно стандартен. Но не всегда страховщик при выдаче полиса КАСКО его подробно расписывает.

Поэтому здесь список необходимых действий при страховом случае:

Вызов инспектора или аварийного комиссара для фиксации происшествия.

Не спешите вызывать комиссара, если не признаёте вины. Оплата его услуг обычно ложится на инициатора вызова;
Если не признаёте себя виновным, не торопитесь оформлять ДТП, как страховой случай КАСКО. При последующем страховании, каждое обращение по КАСКО автоматически повышает персональный тариф. Поэтому, если есть возможность возместить реальный ущерб по ОСАГО виновника ДТП, лучше воспользоваться ей;
По новым правилам аварийный комиссар сдаёт план ДТП с подписями всех участников в ГИБДД. Но забирать документы и сдавать их в страховую компанию должен непосредственно участник ДТП;
Если среди участников ДТП не возникает спора о виновности, схему происшествия можно составить самостоятельно;
Известить страховую компанию о ДТП в указанные в договоре сроки. Как правило, на извещение отводится не более 3-х рабочих дней;
Автомобиль предоставляется для осмотра в страховую компанию. Страхователь участвует в осмотре вместе с агентом, пишет заявление, предоставляет документацию по происшествию;
В установленные договором сроки, страховая компания должна предоставить страхователю документ о направлении автомобиля на ремонт или денежной компенсации (на выбор), либо заключение экспертной комиссии об отказе возмещения ущерба.

Необходимые документы при страховом случае КАСКО:

Документ, удостоверяющий личность;
Оригиналы и копии водительского удостоверения и регистрационных документов на автомобиль;
Полис КАСКО, полис ОСАГО (обычно, смотрят срок действия);
Схема ДТП, заверенная в ГИБДД;
В случае угона, необходимо предоставить оставшиеся ключи от ТС, чипы, брелоки сигнализации;
При угоне также необходима копия заявления о возбуждении уголовного дела.

Следует учесть, что страховая компания может дополнительно потребовать свой пакет документов при возникновении такой необходимости.

Нужен полис КАСКО или можно обойтись без него: свои риски каждый водитель взвешивает сам.

Но владелец авто, решивший застраховать ТС по КАСКО должен помнить простые правила:

Выбирать компанию, работающую на рынке страховых услуг не первый год, имеющую надёжную репутацию;
Внимательно читать договор страхования, все нюансы обсуждать до подписания договора;
Помнить алгоритм действий при наступлении страхового случая. Не стесняться обратиться в свою компанию, если возникают сомнения;
Внимательно отнестись к пунктам договора, где указываются случаи, при которых страховка по КАСКО не выплачивается (перечень достаточно стандартен, но у компаний бывают свои особенности).

Страхование грузов
Страховой рынок: основы и принципы его функционирования
Страховой-трудовой стаж и выслуга лет
Теория организации
Теория систем

Назад | | Вверх

©2009-2018 Центр управления финансами. Все права защищены. Публикация материалов
разрешается с обязательным указанием ссылки на сайт.

Страховые компании стремятся минимизировать убытки и число судебных разбирательств с клиентами. Для этого в правилах КАСКО они указывают исчерпывающий перечень исключений из страхового покрытия. За что точно не заплатит страховая компания?

Каждая компания формирует такой список на основании собственной практики, потому невозможно перечислить все существующие причины для отказа в выплате. Однако можно выделить ряд случаев, когда страховая компания гарантированно не возместит ущерб.

Стандартный список

В первую очередь стоит упомянуть о стандартных исключениях. К слову, они регулируются не только условиями страхования конкретной компании, но и страховым законодательством. Ни один автостраховщик не станет компенсировать ущерб вследствие нижеприведенных событий.

Воздействие радиации.
Народные волнения.
Военные мероприятия.
Ядерный взрыв.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату, когда автомобиль был реквизирован или конфискован по решению государственных органов. Если у представителя государства были достаточные полномочия, а его действия не противоречат закону, страховщик откажется возмещать ущерб вследствие таких действий.

Сюда же относятся случаи упущенной выгоды и коммерческих убытков автовладельца, например, вследствие простоя повреждённого автомобиля.

Наряду с описанными событиями стоит упомянуть случаи повреждения технически неисправного транспорта. Если страхователь нарушил правила эксплуатации автомобиля либо не прошел обязательный технический осмотр, его ждет отказ в возмещении ущерба.

Тот же итог будет в случае передачи автомобиля в прокат либо аренду без ведома страховщика. Помимо этого, автовладельцу не возместят ущерб при использовании транспорта в соревнованиях либо испытаниях, если такая возможность не предусмотрена условиями договора.

Действия страхователя

Безусловным основанием для отказа в возмещении ущерба является умышленное повреждение машины страхователем либо его представителем. Иначе говоря, автовладельцу точно откажут в выплате, если он намеренно спровоцировал происшествие. Правда, для этого нужны веские доказательства, в частности заключение трасологической экспертизы и свидетельские показания.

При повреждении машины по вине третьих лиц не следует отказываться от претензий к таким гражданам, ведь иначе страховщик теряет право на суброгацию. Если страховая компания лишена возможности предъявить претензии виновнику происшествия, страхователю придется оплачивать ремонт самостоятельно.

Кроме того, страховщик откажет клиенту в возмещении ущерба, если автомобиль повреждён при следующих обстоятельствах:

Использование машины в преступных целях.
Использование при прогреве автомобиля открытого огня.
Движение машины без водителя.

Отдельные страховые компании относят к числу исключений случаи грубого нарушения правил дорожного движения, например, выезд на железнодорожный переезд при запрещающем сигнале светофора.

Еще одним основанием для отказа является оставление места дорожной аварии. Если страхователь допустил столкновение с другим транспортом или с препятствием, а затем скрылся с места происшествия, ему не стоит рассчитывать на возмещение в рамках договора КАСКО.

Погрузка и транспортировка

Автовладельцу не компенсируют ущерб вследствие повреждения машины при погрузке на другой транспорт и выгрузке. Кроме того, под действие страховой защиты по договору КАСКО не подпадают происшествия в ходе эвакуации либо буксировки автомобиля.

Отдельного внимания заслуживают случаи повреждения транспорта в ходе погрузки, разгрузки или транспортировки каких-либо вещей. Такой ущерб не подлежит возмещению. Иначе говоря, автовладельцу ничего не заплатят, если машина получила повреждения из-за самопроизвольного движения крупногабаритного груза внутри салона или багажника.

Кража и хищение

Многие компании относят к числу исключений из объёма страхового покрытия кражу отдельных элементов автомобиля.

В частности, страховщик откажется признать страховым событием хищение деталей, если они хранились отдельно от транспортного средства.

Помимо этого, не является страховым случаем кража следующих предметов:

Аптечка, комплект инструментов, огнетушитель.
Брызговики, щетки стеклоочистителя.
Номерной знак, эмблема автомобиля.
Ключи, брелоки, документы.
Наружное запасное колесо.
Знак аварийной остановки.

Наряду с этим страховщик не станет выплачивать возмещение за украденный тент. Повреждение этого элемента машины из-за действий злоумышленников также не является страховым событием. Соответственно, если предполагается длительная стоянка машины, стоит позаботиться о сохранности тента.

Примечательно, что страховые компании не возмещают ущерб при краже или хищении противоугонной системы. Однако в отдельных случаях выплата всё же возможна, но только если автовладелец застраховал такую систему как дополнительное оборудование.

Некачественный сервис

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину.

При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, страхователю ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Естественный износ

Страхователи часто сетуют на отказ в ремонте тех или иных мелких повреждений. Между тем они забывают о естественном износе автомобиля. Постоянная эксплуатация машины непременно приведет к незначительным повреждениям лакокрасочного покрытия и остекления. В частности, большинство страховщиков не оплачивает ремонт следующих дефектов:

Мелкие сколы и царапины кузова и стекол.
Коррозия металлических запчастей.
Термическое разрушение элементов кузова.

Равным образом расцениваются происшествия вследствие попадания во внутренние полости автомобиля различных предметов, животных или воды. В последнем случае стоит выделить гидроудар. Такое происшествие не относится к числу страховых событий, даже когда произошло во время стихийного бедствия.

Кроме того, не стоит рассчитывать на выплату при поломке деталей. В частности, при повреждении аккумулятора, генератора и цепи электропитания из-за короткого замыкания. Страховщик оплатит подобный ущерб, только когда он является следствием страхового события, например, дорожного происшествия.

Диски и шины

Как правило, повреждение шин и колёсных дисков не является основанием для выплаты, когда нет другого ущерба. Кроме того, если автовладелец пользуется зимним комплектом резины, следует застраховать его как дополнительное оборудование. В противном случае страховая компания откажет в оплате новых шин, даже когда помимо колёс повреждены другие элементы автомобиля.

Например, при движении по лесопосадке, полю или льду водоема. В последнем случае автовладельцу откажут в ремонте любых повреждений, ведь провал под лед за пределами дорожного полотна не относится к страховым событиям.

Ответ на все вопросы

Вышеприведенные исключения характерны для большинства страховых компаний, но в любом случае стоит ориентироваться на правила КАСКО конкретного страховщика. Каждая компания может изменять список исключений по собственному усмотрению.

Следовательно, в страховых правилах отдельно взятой организации могут отсутствовать некоторые из описанных исключений. В то же время страховщик вправе добавить в условия страхования дополнительные причины для отказа в выплате. Таким образом, только изучение правил КАСКО поможет полностью понять, когда страховая компания может отказать в возмещении ущерба на законных основаниях.

Также ни одна страховая компания не станет компенсировать моральный вред.

Также в выплате откажут, если в момент аварии водитель находился под действием алкоголя, наркотиков или лекарств, при употреблении которых запрещается управлять транспортом.

Также к разряду исключений относятся все случаи повреждения колёс за пределами дорог.

Многие страховые компании сегодня готовы предоставить вам выплаты по КАСКО без справок о происшествии из компетентных органов. Однако, в этом случае клиенту необходимо знать ряд существенных тонкостей, чтобы не получить отказ. В данном материале мы расскажем о правилах страхования КАСКО, которые просто необходимо принимать во внимание, чтобы не остаться без страховых выплат.

Хороший автомобиль уже давно перестал быть роскошью. Современный авторынок предлагает множество вариантов: подержанные бюджетные машины, новые автомобили из салонов, в том числе в кредит, пригнанные из-за рубежа. С учетом качества дорог и стиля вождения некоторых участников движения, повреждения — сейчас норма даже для очень опытных водителей.

Сбитое зеркало, царапины на кузове - устранить все это по отдельности не так дорого, однако если посчитать примерную сумму, которая вытекает за год, автомобиль может стать золотым. Страхование КАСКО предлагают почти все страховые компании — Ренессанс, ВСК, Allianz, РЕСО-Гарантия, ВТБ-страхование, Альфастрахование и другие.

Безусловно, если у вас возникла незначительная неприятность на дороге, дело обошлось минимальными повреждениями, то бегать по инстанциям и собирать нужные бумажки желания нет. На это уходит много времени и сил.

Большинство страховых компаний прекрасно это понимает, потому предлагает обращаться за выплатой без справок.

Прежде, чем застраховать машину по КАСКО, возникает закономерный вопрос, не повлечет ли за собой такое действие дальнейших проблем? И кому более выгодно отсутствие справок, клиентам или все-таки страховщикам?

Как не остаться без выплат?

Прежде, чем рассчитать КАСКО на автомобиль, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора и четко уяснить для себя все условия, при которых страховщик обязан вам возместить ущерб. Важно понимать, что без справок и документов из компетентных органов компания сможет возместить вам лишь стоимость тех повреждений, сумма ремонта которых не превышает установленный лимит.

Например:

Замена остекления
Ремонт фар
Незначительные повреждения кузова (до двух деталей).
Что значит «Незначительные повреждения»?

Денежная сумма, которая выплачивается клиенту, не должна превышать 3-5% от общей стоимости КАСКО автомобиля. При этом страховщик может ограничить ее еще и в общем размере (например, не более 30 000 рублей).

Кроме того, учитывается еще и характер повреждений. Сколы покрытия некоторые компании могут компенсировать и без справки, для кузова же требуют специальной документации.

Количественная составляющая также имеет значение. Это значит, что без справки вам могут устранить только один элемент повреждения (царапины по кузову или по двери).

И напоследок…

Как только вы сможете рассчитать КАСКО с помощью онлайн-калькулятора и выбрать для себя наиболее приемлемые условия, уточните один важный нюанс. Бывают вроде бы незначительные повреждения нанесены другим автомобилем. Вероятнее всего, они могут быть оплачены и без справки. Если при этом другое авто не скрылось с места ДТП, но вы не посчитали нужным вызвать сотрудников ГИБДД, вам откажут в оплате! В полисе КАСКО имеется пункт о том, что страхователь не должен лишать компанию возможности предъявления регрессивного требования.

Данная памятка разъясняет только взаимодействия со страховой компанией. Здесь нет руководства по мерам, направленным на обеспечение безопасности, сохранение здоровья и имущества своего и других участников событий.

Не забывайте о необходимости этих действий при выполнении мер, описанных в данной памятке.

Если наступил ущерб в результате ДТП, необходимо:

Вызвать ГИБДД. Если вторая сторона предлагает «решить дело между собой», а ущерб – незначителен, некоторые страхователи идут на это. Но если позднее в автомобиле обнаружатся скрытые повреждения, или ситуация усугубится иным образом, страхователь уже не сможет обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба.
Уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая. Круглосуточные телефоны, по которым можно связаться с представителем страховой компании, всегда указаны в полисе. Нередко водитель испытывает шок или растерянность после аварии. Поэтому подсказки сотрудника страховой компании относительно действий по оформлению ДТП окажутся как нельзя кстати. Главное, не забудьте записать фамилию сотрудника страховой компании, принявшего вызов. Это поможет в том случае, если сотрудник откажется предоставить помощь или даст некорректные указания. Страхователь обязан оповестить страховщика о ДТП в течение нескольких дней с момента аварии (чаще всего – в течение 72 часов). Конкретный срок устанавливает страховщик (указан в договоре страхования). Однако при возможности лучше оповестить страховую компанию непосредственно с места ДТП.
Записать необходимые сведения. Номерные знаки машин других участников ДТП, их имена и телефоны, а также имена и контакты очевидцев. Если страхователь считает себя потерпевшим, надо выяснить номер полиса ОСАГО виновника ДТП (обычно указан в справке о ДТП), а также уточнить, в какой компании он застрахован. Впоследствии у потерпевшего при ДТП есть выбор, в какую страховую компанию выгоднее обращаться за возмещением ущерба.
Заполнить «Извещение о ДТП» . Крайне важно заполнять его правильно и внимательно. Неправильное заполнение «Извещения о ДТП» может стать причиной отказа в выплате по страховому случаю. Если другие участники аварии готовы идти на контакт, лучше заполнить черновик «Извещения» совместно с ними. Если другая сторона отказывается от совместного заполнения данного документа, необходимо попросить сотрудника ГИБДД внести пометку об отказе от сотрудничества в заполнении «Извещения о ДТП» в протокол о происшествии.
Не менять ничего на месте ДТП до прибытия ГИБДД без крайне веских на то причин. Не убирать стекла, осколки, мусор, различные предметы, имеющие отношение к ДТП. По возможности, организовать объезд места происшествия. Если по каким-либо веским причинам приходится что-либо изменить, необходимо зафиксировать первоначальное расположение, составить схему, сфотографировать, зарисовать и описать в присутствии свидетелей. Страховая компания всегда внимательно относится к описанию места аварии, схеме ДТП, как к доказательству наступления страхового случая.
Зафиксировать место ДТП на фотоаппарат или камеру телефона. Даже если нет необходимости менять что-либо на месте ДТП, это может произойти случайно. Поэтому необходимо как минимум с четырёх сторон сфотографировать место ДТП. Крайне важно зафиксировать положение транспортных средств, а также пострадавших лиц (если они есть).
После приезда сотрудника ГИБДД желательно активно участвовать в оформлении ДТП. Это послужит гарантией того, что документы будут оформлены корректно, а необходимые нюансы будут внесены в протокол и проблем с получением страховой выплаты не возникнет. Необходимо наблюдать за тем, как сотрудник ГИБДД оформляет схему ДТП и что он вписывает в протокол. Если у страхователя есть свидетели его невиновности, их показания необходимо внести в протокол.
Подписывать протокол можно только убедившись, что схема, показания свидетелей и объяснения участников ДТП зафиксированы правильно. Документы должны быть заполнены разборчиво. Если присутствуют исправления, то должна стоять пометка «исправленному верить» с подписью и печатью. Документы не должны быть заполнены разными почерками. На справке о ДТП не должно быть никаких печатей (кроме случаев, когда внесены исправления). Но она должна быть на номерном самокопирующемся бланке. В протоколы должны быть внесены данные о месте и времени ДТП. Неправильное оформление документов может повлечь за собой сложности с возмещением ущерба.
Если страхователь не согласен с протоколом , он должен написать на нем «Не согласен».
Впоследстии доводы относительно своей правоты он может привести в суде при обжаловании протокола.
На месте происшествия необходимо получить от инспектора ГИБДД следующие документы: копию протокола об административном правонарушении, справку о ДТП, схему ДТП, постановление по делу об административном правонарушении, объяснения участников ДТП, показания свидетелей. На практике инспекторы ГИБДД часто отказываются оформлять перечисленные документы на месте, и страхователь получает их только через несколько дней, после разбора ДТП. Получение страхового возмещения возможно только после предоставления вышеперечисленных документов, согласно правилам страхования КАСКО конкретной компании.
Скрытые повреждения. Ранее инспекторы ГИБДД могли вписывать в справку о повреждениях транспортного средства фразу «возможны скрытые повреждения» в случае, если состояние автомобиля заставляло сомневаться, что все повреждения можно выявить на месте. На данный момент сотрудникам ГИБДД запрещено использовать эту фразу. Страховая компания при оценке ущерба будет руководствоваться данной справкой. Таким образом, страхователю стоит позаботиться о наиболее тщательном осмотре застрахованного транспортного средства на месте ДТП. В противном случае при повторном осмотре автомобиля экспертом автовладельцу будет крайне тяжело доказать, что вновь обнаруженные повреждения относятся к заявленному страховому случаю. В худшем случае страховщик может отказаться их компенсировать.
В случае запугивания, угроз, принуждения переместить транспортное средство или предметы, имеющие отношение к ДТП, заплатить деньги на месте или каким-либо способом нарушить правила страхования, необходимо проконсультироваться с юристом страховой компании.
Приехать лично в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба. Страхователь может это сделать в срок, установленный договором страхования. В офисе страховщика владелец полиса может получить перечень документов, которые необходимо собрать для возмещения ущерба. Данный перечень может быть отличен для конкретного страхового случая. Документы можно предоставлять по мере их поступления. Чаще всего срок подачи документов не регламентируется страховой компанией.
Минимальный список необходимых документов для подачи в страховую компанию:
- Извещение о ДТП;
- Копия протокола об административном правонарушении;
- Копия постановления по делу об административном правонарушении;
- Справка о ДТП;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства;
- Водительское удостоверение;
- Квитанция об оплате страховой премии;
- Оригинал страхового полиса;

Зачастую мы задумываемся о правильном порядке оформления ДТП только после происшествия. Пост-аварийный стресс и незнание простейших правил приводят к ошибкам, а результатом таких ошибок нередко становится отказ в выплате. Между тем, алгоритм первичных действий после ДТП предельно прост, важно лишь чётко определить обстоятельства происшествия.

Первичные действия зависят от характера ДТП

В зависимости от обстоятельств происшествия можно выделить четыре вида ДТП:

ДТП с одним участником.
ДТП с двумя участниками (Европротокол).
ДТП с двумя и более участниками (НЕ Европротокол).
ДТП с пострадавшими.

Последний пункт вынесен отдельно, ведь в случае реальной угрозы жизни или здоровью людей действовать нужно незамедлительно. В таких ситуациях только человеческая жизнь является приоритетом.

ДТП с одним участником – наезд на забор, фонарный столб, дикое животное и т. п.

1. Ни в коем случае не покидайте место происшествия без оформления ДТП .

Помните, что забор, столб, дикое животное и другие объекты – это чья-то собственность. Если не оформить аварию надлежащим образом, впоследствии вам могут предъявить регрессное требование. Кроме того, без документов полиции страховщик почти наверняка откажется ремонтировать автомобиль по КАСКО.

Не изменяйте расположение машины и предметов, относящихся к ДТП.

ВАЖНО: не изменяйте расположение машины и предметов, относящихся к ДТП.
Зафиксируйте расположение и повреждения транспортного средства на фото или видео. Заснимите место аварии как минимум с четырёх сторон.

4. Если создаётся препятствие для движения другого транспорта, уберите авто с проезжей части.

ВАЖНО: Невыполнение данной нормы наказывается административным штрафом 1 000 рублей (п. 1 статьи 12.27 КоАП РФ). Однако перед тем, как убрать автомобиль, нелишне скоординировать свои действий с полицией по телефону. Позвоните в ГИБДД и получите дальнейшие указания.

В зависимости от обстоятельств аварии порядок последующих действий может разниться. Поэтому важно получить дальнейшие инструкции от компетентных органов. Возможные указания сотрудников полиции:

Убрать авто с проезжей части, если создаётся препятствие.
Или ехать на пост ДПС или в подразделение полиции для оформления документов.
Или ждать прибытия наряда ГИБДД.

6. Заполните извещение о ДТП.

В идеале следует заполнить извещение о ДТП непосредственно на месте происшествия. Правда, в большинстве случаев данный документ можно заполнить в офисе страховщика при подаче документов на выплату или дома.

ДТП ТОЛЬКО с двумя участниками (Европротокол)

Включите аварийную световую сигнализацию.
Помните, что нельзя покидать место происшествия (п. 2 статьи 12.27 КоАП РФ). Если Вы не уверены, где именно произошла авария, включите навигатор и уточните своё местоположение. Альтернативный вариант: узнайте адрес ближайшего дома, а на трассе найдите ближайший знак километра шоссе.
Выставьте на проезжей части знак аварийной остановки.
Расстояние от знака до ближайшего повреждённого автомобиля должно быть 15 метров в населённом пункте и 30 метров за городом. Будьте предельно внимательны и осторожны на дороге, чтобы не угодить под колеса других автомобилей.

Также крупным планом сфотографируйте следы торможения, оторванные детали машин и иные предметы, связанные с ДТП.
Узнайте, есть ли свидетели происшедшего. Попросите их оставить свои данные (номер телефона, паспортные данные или другое).

Препятствием считается занятие полосы движения вне зависимости от возможности объезда.

4. Сообщите о происшествии в страховую компанию.

Чаще всего правила КАСКО обязывают сообщить своему страховщику информацию о месте, времени и обстоятельствах ДТП. Лучше сделать это с места аварии во избежание возможных проблем при урегулировании убытка.

Телефон страховщика указан на бланке полиса. Запишите время звонка и фамилию оператора, ответившего на звонок. По возможности получите информацию относительного дальнейшего урегулирования убытка.

5. Оформите «Извещение о ДТП» вместе с другим участником ДТП.

При заполнении «Извещения» каждый водитель заполняет свою колонку лицевой части (любую на выбор – левую или правую):

ВАЖНО: при оформлении «Извещения» рекомендуется использовать типовые схемы ДТП, а также Инструкцию РСА.
Используйте шариковую ручку.
Пишите с нажимом, чтобы слова хорошо пропечатывались на обеих копиях «Извещения».
Внесите общие данные по дорожному происшествию.
Составьте вместе с другим участником происшествия схему ДТП.
Далее разъедините листы «Извещения о ДТП».
Водители подписывают листы с заполненной стороны в соответствующих графах нижней части формы. Каждый ставит по две подписи в соответствующих графах нижней части формы. В сумме каждый водитель ставит по четыре подписи: по две на лицевой стороне каждого из разъединённых бланков. На оборотной стороне ставится только ваша подпись.
После этого участники ДТП заполняют по отдельности каждый свою часть комплекта с оборотной стороны «Извещения о ДТП».

ДТП с двумя и более участниками (НЕ Европротокол)

1. Обеспечьте безопасность на дороге:

Включите аварийную световую сигнализацию.
Не изменяйте расположение машин и предметов, относящихся к ДТП.
Помните, что нельзя покидать место происшествия (п. 2 статьи 12.27 КоАП РФ). Если Вы не уверены, где именно произошла авария, включите навигатор и уточните своё местоположение. Альтернативный вариант: узнайте адрес ближайшего дома, а на трассе найдите ближайший знак километра шоссе.
В случае агрессивного или неадекватного поведения одного из участников аварии, а также запугивания или угроз с его стороны позвоните в полицию. Ожидайте прибытия сотрудников полиции в своей машине, заблокировав двери изнутри.
Выставьте на проезжей части знак аварийной остановки. Расстояние от знака до ближайшего повреждённого автомобиля должно быть 15 метров в населённом пункте и 30 метров за городом. Будьте предельно внимательны и осторожны на дороге, чтобы не угодить под колеса других автомобилей.

2. Зафиксируйте обстоятельства ДТП :

Зафиксируйте расположение и повреждения транспортных средств на фото или видео. Снимите место аварии как минимум с четырёх сторон.
Также крупным планом сфотографируйте следы торможения, оторванные детали машин и иные предметы, связанные с ДТП.
Узнайте, есть ли свидетели происшедшего. Попросите их оставить свои данные (номер телефона, паспортные данные или другое).
Запишите данные другого участника аварии (паспортные данные, номер водительского удостоверения, номер полиса ОСАГО, контактный телефон).

3. Если создаётся препятствие для движения другого транспорта, уберите авто с проезжей части. Препятствием считается занятие полосы движения вне зависимости от возможности объезда.

ВАЖНО: Невыполнение данной нормы наказывается административным штрафом 1 000 рублей (п.

1 статьи 12.27 КоАП РФ). Однако перед тем, как убрать автомобиль, нелишне скоординировать свои действий с полицией по телефону. Позвоните в ГИБДД и получите дальнейшие указания.

Возможные указания сотрудников полиции:

Если нет разногласий относительно обстоятельств аварии: направиться на ближайший пост ДПС или в подразделение полиции для оформления ДТП.
Если есть разногласия относительно обстоятельств ДТП: ждать прибытия наряда ДПС на место аварии либо направиться на ближайший пост ДПС или в подразделение полиции для оформления ДТП.

4. Сообщите о происшествии в страховую компанию.

5. Заполните извещение о ДТП.

ДТП с пострадавшими

1. Если есть угроза жизни пострадавших , организуйте доставку потерпевших в медицинское учреждение на попутке. Если попутного транспорта нет, доставьте потерпевших своей машиной (это разрешается ПДД). В медучреждении сообщите свою фамилию и госномер своего автомобиля, предъявив подтверждающие документы.

ВАЖНО: после этого необходимо вернуться к месту происшествия.

Если НЕТ угрозы жизни пострадавших, вызывайте скорую медицинскую помощь и сообщите о происшествии в полицию. Примите все возможные меры для оказания первой помощи пострадавшим.

2. Обеспечьте безопасность на дороге:

ВАЖНО: оперативное оказание помощи пострадавшим приоритетнее ПДД. В подобных ситуациях разрешается перемещать авто на пару метров для обеспечения доступа к пострадавшему, а также оказывать помощь пострадавшим до установки знака аварийной остановки.
Включите аварийную световую сигнализацию.
В случае агрессивного или неадекватного поведения одного из участников аварии, а также в случае запугивания или угроз с его стороны позвоните в полицию. Ожидайте прибытия сотрудников полиции в своей машине, заблокировав двери изнутри.
Выставьте на проезжей части знак аварийной остановки. Расстояние от знака до ближайшего повреждённого автомобиля должно быть 15 метров в населённом пункте и 30 метров за городом. Будьте предельно внимательны и осторожны на дороге, чтобы не угодить под колеса других автомобилей.

3. Зафиксируйте обстоятельства ДТП :

ВАЖНО: не изменяйте расположение машин и предметов, относящихся к ДТП.
Зафиксируйте расположение и повреждения транспортных средств на фото или видео. Заснимите место аварии как минимум с четырёх сторон.
Также крупным планом сфотографируйте следы торможения, оторванные детали машин и иные предметы, связанные с ДТП.
Запишите данные очевидцев происшествия. Это требование Правил Дорожного Движения.

4. Не перемещайте повреждённый транспорт . По возможности сохраните в неизменном виде следы и предметы, связанные с ДТП.

Примите меры для организации объезда места аварии.

5. Дожидайтесь прибытия сотрудников полиции и следуйте их указаниям.

6. Сообщите о происшествии в страховую компанию.

7. Заполните извещение о ДТП.

В большинстве случаев данный документ можно заполнить в офисе страховщика при подаче документов на выплату или дома. Однако в идеале следует заполнить извещение о ДТП непосредственно на месте происшествия. Нередко впоследствии трудно найти других участников происшествия, чтобы те заполнили свою часть извещения. А без этого документа страховая компания откажется возмещать ущерб.

Например, крайне важно соблюдать сроки, прописанные в договоре страхования и/или правилах КАСКО.

Да, порой страховщики выплачивают даже в случае нарушения этих условий страховки (по собственной воле или по судебному решению). Однако соблюдение сроков подачи документов в любом случае сильно упростит получение страхового возмещения.

Получение выплаты

Помните, что действия, описанные в данном разделе, необходимо соотносить с правилами страхования и требованиями страховщика. Тем не менее, можно выделить два возможных алгоритма действий при урегулировании ДТП по КАСКО.

Если ДТП оформлено БЕЗ Европротокола

2. П олучите документы полиции, подтверждающие факт и обстоятельства повреждения автомобиля. Конкретный перечень документов зависит от обстоятельств ДТП.

ВАЖНО: при получении документов удостоверьтесь, что их содержание соответствует действительности. Любые исправления должны быть заверены подписью должностного лица и печатью.

3. Направьте в страховую компанию заявление на выплату с прилагаемыми документами. Порядок и сроки подачи документов регламентируются правилами страхования КАСКО конкретной компании. Для облегчения урегулирования убытка постарайтесь не нарушать сроков, оговорённых в договоре и/или правилах страхования.

Типовой список документов, необходимых для рассмотрения заявления на выплату:

Подтверждающие документы компетентных органов.
Гражданский паспорт.
Страховой полис.
Диагностическая карта.
Банковские реквизиты для перечисления выплаты.

ВАЖНО: данный список не является исчерпывающим. Полный перечень документов, необходимых для выплаты, нужно получить у страховщика.

Не ждите, пока оформят все необходимые документы. Если каких-то бумаг не хватает, приложите к заявлению документы, подтверждающие факт обращения по случившемуся происшествию. Это может быть талон-уведомление полиции.

Если ДТП оформлено по Европротоколу

1. Не хамите и не грубите сотрудникам страховщика. Представители страховой компании нередко умышленно затягивают урегулирование убытков, если при подаче документов страхователь ведёт себя неадекватно.

Приложите к заявлению ваш экземпляр «Извещения о ДТП» и необходимые документы. Получите полный перечень документов, необходимых для выплаты, у страховщика. Направьте документы в срок, указанный в Правилах КАСКО страховщика, но в любом случае не позднее пяти рабочих дней с момента аварии.

ВАЖНО: если вы стали виновником ДТП, свой экземпляр «Извещения» нужно в течение пяти дней направить в компанию, где вы купили ОСАГО. Если КАСКО куплено в другой компании, вопрос предоставления извещения в обе организации можно решить одним из двух способов:

Сделать копию извещения, заверенную у нотариуса.
Часто страховщики КАСКО принимают копию извещения, заверенную страховщиком ОСАГО. ВАЖНО: уточните в страховой компании по КАСКО, примут ли они такой документ.

Важно помнить, что законом данная ситуация не оговаривается. Кроме того, нельзя приступать к ремонту (утилизации) авто в течение пятнадцати дней (не считая нерабочие праздники) без письменного разрешения страховщика ОСАГО.

3. Типовой список документов, необходимых для рассмотрения заявления на выплату:

Извещение о ДТП.
Свидетельство о регистрации ТС.
Гражданский паспорт.
Страховой полис.
Документы об оплате страховой премии.
Диагностическая карта.
Банковские реквизиты для перечисления выплаты.

Соответственно, порядок действий напрямую зависит от характера происшествия.

Правильное оформление ДТП имеет критическое значение для получения выплаты по КАСКО. Однако не стоит забывать, что сбор и подача документов также требуют особой внимательности.