Залог как способ обеспечения исполнения обязательств: общая характеристика, виды залога. Характеристика основных форм залога Залог его виды общая характеристика

Введение

1. Понятие залога

1 Общее понятие залога

2 Основания возникновения залога

3 Виды залога и сферы его применения

Общая характеристика залога

1 Предмет залога

2 Условия договора о залоге

3 Права и обязанности сторон по договору о залоге

4 Обращение взыскания на заложенное имущество

5 Реализация заложенного имущества

Заключение

Список литературы

Введение

Вступая в то или иное правоотношение, субъект должен быть уверен, что другая сторона исполнит свои обязанности надлежащим образом. Поэтому должны существовать меры, согласно которым каждая из сторон исполняла бы свои обязательства надлежащим образом.

Сейчас в условиях низкой договорной дисциплины, ненадежности и просто недобросовестности контрагентов все большее развитие должны получать различные способы обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Способы, обеспечивающие исполнение обязательств, имеют имущественный характер и устанавливаются в интересах кредитора. Одним из таких средств является залог, который понуждает должника к исполнению обязанности, а при её неисполнении обеспечивает защиту интересов кредитора тем, что позволяет получить удовлетворение за счет принадлежащего должнику имущества.

Залог известен со времен римского права, в котором приоритетными считались интересы кредитора. Римское право предусматривало три основных вида залога: фидуциарные сделки, ручной заклад, ипотеку. Более подробно: Римское частное право / Под ред. И. Новицкого и И. Перетерского. Среди русских ученых-цивилистов дореволюционного периода отсутствовал единый взгляд на природу залога, что во многом объяснялось несовершенством действовавшего тогда законодательства о залоге. В то время не было не только единой точки зрения на правовую природу залога, но и представлялось довольно затруднительным установление самого определения залога.

Ипотека дореволюционного периода дифференцировалась на залог движимого и недвижимого имущества. Ее формы во многом зависели от объекта (недвижимое имущество - закладная крепость; движимое - акт о передаче движимости) и от того, кто выступал субъектом залога (церковь, казна и т.п.). Кроме того, допускался перезаклад имущества.

С отменой советской властью НЭПа, в том числе частного капитала, в конце 20-х и начале 30-х годов залоговые правоотношения утратили свое значение. Достаточно сказать, что залоговые правовые нормы были представлены всего 11 статьями Гражданского кодекса РСФСР 1964 года, положениями, которые по традиции содержались в Инструкции Государственного банка СССР, регулирующей порядок кредитования предприятий и хозяйственных организаций, а также положениями Типового устава ломбарда, утвержденного Постановлением Совета Министров РСФСР от 7 июня 1968 года. Следует заметить, что указанные акты имели немало пробелов и содержали достаточно устаревшие нормы. Завидов Б.Д. Анализ залога в гражданском праве России.

Сама жизнь в России с ее стихийными законами рынка заставила законодателя издать целый пакет правовых документов, регулирующих залог. В начале 1992 года был принят Закон «О залоге» Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1992. № 23. с.1239, затем в главе 23 первой части Гражданского кодекса РФ появился параграф 3 под названием «Залог», и, наконец, 22 июля 1998 года вступил в силу Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ. Российская газета от 22 июля 1998 года.

Залог - один из важнейших инструментов в правовом регулировании рыночных отношений. Он важен еще и потому, что иначе тесно связан с вопросами собственности, средствами возможной, а может быть, и первоначальной, защиты предпринимателя от недобросовестного контрагента. В залоговых правоотношениях кредитор действует по принципу «верю не лицу, а вещи».

В качестве объекта исследования выступает понятие залога, в свою очередь предметом общая характеристика залога.

Целью данной работы является исследование залога, как института гражданского права.

.Охарактеризовать основные признаки залога;

.Раскрыть понятие и основания возникновения залога;

.Определить виды залога и сферы его применения;

.Рассмотреть права и обязанности сторон по договору о залоге.

Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы.

1.Понятие залога

1Общее понятие залога

Залог представляет собой правоотношение, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Грось Л. Залог: вопросы гражданского права и гражданского процесса// Хозяйство и право. - 2008. - №2. - с. 69

Установление особого права на имущество залогодателя в сочетании с правом на преимущественное перед другими кредиторами залогодателя право обратить взыскания на предмет залога, делают залог одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств. Следует также учитывать, что приватизированное жилье в условиях рынка зачастую является единственным достаточно ценным имуществом, заложив которое гражданин может получить первоначальный капитал для предпринимательской деятельности. Кроме того, получение кредита на покупку жилья с последующим залогом этого жилья - один из реальных путей решения жилищной проблемы.

Согласно п.1 ст.334 ГК залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошло по причинам, за которые отвечает залогодержатель.

Можно сказать, что залог обеспечивает исполнение обязательств посредством двух функций:

Залог стимулирует должника к исполнению своих обязанностей, так как для него могут наступить нежелательные последствия: взыскание будет обращено на предмет залога (стимулирующая функция).

При неисполнении должником своих обязанностей реализуется возможность обращения взыскания на заложенное имущество с целью компенсации всех потерь кредитора (компенсационная функция).

Залогодержатель получает удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Это означает, если залогодатель является должником по двум или более обязательствам и не исполнил их, то за счет заложенного имущества удовлетворяются интересы прежде всего кредитора-залогодержателя.

2Основания возникновения залога

Правовыми основаниями залоговых отношений могут быть договор и закон. Наиболее часто залог возникает в силу договора. Согласно п.1 ст. 339 ГК для признания такого договора заключенным он должен содержать все существенные условия: предмет залога; его стоимость; существо, размер и срок исполнения основного обязательства, обеспечиваемого залогом; а также указание на то, у какой из сторон договора будет находиться заложенное имущество. При отсутствии в договоре какого-либо из этих условий или при недостаточной четкости их определения договор о залоге считается незаключенным.

Залог может также возникнуть на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.

3Виды залога и сферы его применения

Залог может быть подразделен на отдельные виды исходя из различных критериев.

Статья 338 ГК выделяет два основных вида залога: с оставлением заложенного имущества у залогодателя и с передачей его залогодержателю (заклад). По общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя, в связи с чем он сохраняет права владения и пользования им. Однако в соответствии с условиями договора предмет залога может быть передан залогодержателю или третьему лицу; оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя, с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог), что делает невозможным пользование заложенным имуществом.

Сфера применения залога прямо указана в ст. 4 Закона «О залоге» Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге».. В этой статье перечислены четыре пункта или вида сфер применения залога:

Залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров.

Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права. Предметом залога не может быть требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен.

Залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут в будущем, при условии, если стороны договорились о размере обеспечения залогом таких требований.

Залог производен от обеспечиваемого им обязательства, существования прав залогодержателя находится в зависимости от судьбы обеспечиваемого залогом обязательства.

В зависимости от предмета залог делится на специальные виды, имеющие особенности в правовом регулировании. К ним относятся залог недвижимости (ипотека), залог товаров в обороте, залог вещей в ломбарде, залог прав.

2. Общая характеристика залога

1 Предмет залога

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) согласно п.1 ст.336 ГК. Исключения составляют: имущество, согласно закону изъятое из оборота; требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью; иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом. Прежде всего это права на нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство, имя и т. д.), непередаваемость которых прямо предусмотрена ст. 150 ГК. Их передача в залог не допускается. Согласно п.2 ст.336 ГК законом может быть также запрещен или ограничен залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания.

Как известно, согласно ст. 13 ГК принадлежность следует судьбе главной вещи, если договором не установлено иное. Поэтому при передаче в залог главной вещи считается находящейся в залоге и ее принадлежность. Так, договором о залоге (п.1 ст.340 ГК) могут быть установлены пределы распространения права залога на плоды, продукцию, доходы, путем установления стоимостных ограничений, указанием видов плодов, продукции, доходов, которые войдут в предмет залога, а также те из них, на которые право залога не будет распространяться и т.д.

Предметом залога может быть как имущество, имеющееся у залогодателя, так и то, которое он приобретет в будущем (п.6 ст. 340 ГК). Так, при получении кредита может быть заключен договор о залоге жилого дома, который будет построен залогодателем, квартиры, которая будет приобретена им по договору купли-продажи.

Согласно п.1 ст.354 ГК замена предмета залога допускается с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное.

Одно и тоже имущество (вещь, право) может быть предметом залога ряда последовательно заключаемых договоров, если последующий залог не запрещен предшествующими договорами о залоге (п.2 ст. 342 ГК).

Гражданский кодекс предусматривает залог ценных бумаг.

Залог ордерных векселей осуществляется путем совершения передаточной надписи - индоссамента. Индоссированная ценная бумага вручается залогодержателю. Залог ценной бумаги, не передаваемой с помощью индоссамента, совершается, если иное не предусмотрено законом или договором, путем вручения бумаги залогодержателю. Залогодателю при этом выдается залоговое свидетельство.

По соглашению сторон заложенные ценные бумаги могут быть переданы на хранение в депозит нотариальной конторы (п.4 ст. 338 ГК). Доходы с ценных бумаг, являющихся предметом залога, принадлежат залогодателю, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

В тех случаях, когда залогом выступают денежные средства, находящиеся в банке, а не непосредственно у залогодателя, предметом залога становится право требования. Гражданский кодекс России допускает залог имущественных прав. Залог прав является новым элементом по сравнению с Гражданским кодексом 1964 года, который устанавливал, что предметом залога могут быть только вещи.

В договоре о залоге прав, которые не имеют денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Однако из этого не следует, что можно закладывать права неимущественного характера. Не может быть предметом залога, к примеру, право автора на имя. Предметом залога не может быть требование, носящее личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен (п.1 ст.336).

Когда речь идет о залоге прав, то имеется в виду залог только имущественных прав. Заложить неимущественное право юридически невозможно, так как оно вообще не является объектом оборота.

Всякие сделки по распоряжению неимущественными правами ничтожны. Богатырев Ф. Проблемы залога прав// Хозяйство и право. - 2007. - №7. - с.87

В период действия договора о залоге право собственности на заложенное имущество или право хозяйственного ведения им может перейти от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, либо в порядке универсального правопреемства (при наследовании имущества, реорганизации юридического лица). Такой переход не влечет прекращения договора о залоге, соответствующее имущество по-прежнему остается предметом залога (п. 1 ст. 353 ГК).

Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями (п.2 ст.353 ГК).

В соответствии с общим правилом, установленным п.1 ст. 338 ГК, заложенное имущество остается у залогодателя. Договором может быть определено иное.

Если предмет залога передан залогодателем во временное владение или пользование третьему лицу (в аренду, безвозмездное пользование и т.п.), то считается, что он оставлен у залогодателя (п.3 ст.338 ГК).

Согласно п.2 ст. 341 ГК правовое значение залога с передачей имущества залогодержателю и залога с оставлением имущества у залогодателя состоит, в частности, в том, что при отсутствии иного соглашения право залога на имущество, которое должно быть передано залогодержателю, возникает с момента такой передачи. Сторона, владеющая предметом залога, несет обязанности по содержанию и обеспечению сохранности соответствующего имущества, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 343 ГК).

При установлении правил о залоге нельзя не учитывать специфику предмета залога. Поэтому есть основания выделять такие виды залога, как залог недвижимости (ипотеку), залог товаров в обороте, залог прав и т.д.

Для того, чтобы договор считался заключенным, необходимо соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК).

2 Условия договора о залоге

Отношения, вытекающие из залога, возникают из закона или договора, по которому должник передает оговоренное имущество в залог, гарантируя удовлетворение требований кредитора в случае неисполнения обязательства, обеспеченного залогом. Условия о залоге могут быть включены в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство.

Договор о залоге может быть самостоятельным, то есть отдельным по отношению к договору, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. В таком договоре следует указать основное обязательство, его размер, сроки исполнения условия, предусматривающие вид залога (залог товаров в обороте, заклад, залог и т.д.)

Залогом может быть обеспечено только действительное требование. Если отсутствует обязательство, обеспеченное залогом, нет оснований для признания залога действительным.

Залогом должно быть обеспечено конкретное обязательство, которое вытекает из договора займа, в том числе банковские ссуды, купли-продажи, имущественного найма и других договоров. В том случае, когда обеспеченное залогом обязательство отсутствует, у кредитора не возникает право удовлетворения своих требований за счет заложенного имущества. Договор залога сохраняет силу, если право собственности или хозяйственного ведения на заложенную вещь переходит к третьему лицу, а

также при уступке залогодержателем в законном порядке обеспеченного залогом требования третьему лицу либо, когда имеет место перевод залогодателем долга, возникшего из обеспеченного залогом обязательства, на другое лицо.

Допускается заключение договора о последующем залоге уже заложенного имущества, если иное не предусмотрено предшествующими договорами о залоге. Данное положение объясняется тем, что стоимость заложенного имущества может значительно превышать сумму долга по обязательству, обеспеченному залогом, а требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога лишь после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя.

Гражданский кодекс РФ возлагает на залогодателя обязанность сообщить каждому последующему залогодержателю обо всех существующих договорах залога данного имущества, а также о характере и размере обеспеченных этим залогом обязательств. Если залогодатель не сообщил залогодержателю о предшествующих залогах, он обязан возместить убытки, возникшие у последующего залогодержателя вследствие того, что он не знал о предшествующих договорах о залоге.

Существенные условия договора о залоге:

Предмет залога (имущество, передаваемое в залог). Если в залог передается вещь, в договоре определяются ее наименование, количественные и качественные признаки, позволяющие индивидуализировать данную вещь, выделить из ее массы подобных вещей.

Если предметом залога будут имущественные права, то определяется, какие именно права передаются в залог, из каких обязательств они вытекают, каково их содержание и т.д.;

Оценка предмета залога; оценка производится соглашением сторон;

Определение, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

Существо обеспечиваемого залогом обязательства. Если, например, залогом обеспечивается обязательство, возникшее из договора купли-продажи, то в договоре о залоге указывается, кто является продавцом, покупателем, и что является предметом купли-продажи (какая вещь продается);

Размер обеспечиваемого залогом требования (в приведенном примере - цена предмета договора купли-продажи). Если, например, залогом обеспечивается обязательство из кредитного договора, то в договоре указываются размер кредита и проценты, которые должны быть уплачены за пользование кредитом;

Срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Кроме названных, существенными условиями договора о залоге являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор о залоге во всех случаях должен быть заключен в письменной форме (п.2 ст. 339 ГК). Обычно договор о залоге заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами. По общему правилу договоры о залоге должны заключаться в простой письменной форме.

Иногда требуется нотариальное удостоверение договора о залоге (нотариальная форма). Во-первых, нотариальному удостоверению подлежит договор о залоге недвижимости (об ипотеке). Во-вторых, договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, также подлежит нотариальному удостоверению.

Так, если стороны своим соглашением определили, что тот или иной договор должен быть совершен в нотариальной форме, то и договор о залоге, обеспечивающий соответствующее обязательство, также должен быть нотариально удостоверен. Помимо нотариального удостоверения, согласно п.3 ст. 339 ГК договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение требований закона о форме договора о залоге (простой письменной или в соответствующих случаях нотариальной), а также о регистрации залога влечет недействительность данного договора. Между тем, если залогодателем является сам должник по основному обязательству и в договоре о залоге имеется ссылка на это обязательство, то даже при отсутствии в договоре залога сведений о существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспеченного залогом, договор признается заключенным.

3 Права и обязанности сторон по договору о залоге

Договор о залоге порождает комплекс прав и обязанностей залогодателя и залогодержателя. Залогодатель или залогодержатель (в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество) обязан, если иное не предусмотрено законом или договором:

Застраховать заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму размера требования.

Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц (законом или договором соответствующие обязанности могут быть распределены между залогодателем и залогодержателем, возложены на одну из сторон.

Несмотря на то, что предмет залога находится у другой стороны, может определяться перечень мер, принимаемых в том или ином случае и т.д.);

Немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества (п.1 ст.343 ГК).

Каждая из сторон договора о залоге вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны (п.2 ст.343 ГК).

Права залогодателя:

Передать заложенное имущество вновь в залог в обеспечение других требований (последующий залог), если это не запрещено предшествующими договорами о залоге (п.2 ст. 342 ГК);

Требовать досрочного прекращения залога в случае, если заложенное имущество передано залогодержателю, и он грубо нарушает свои обязанности по содержанию и обеспечению сохранности предмета залога (п.3 ст.343 ГК);

Требовать возмещения убытков, причиненных полной или частичной утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю. Залогодержатель отвечает за утрату заложенного имущества в размере его действительной стоимости, а за его повреждение - в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога при передаче его залогодержателю.

Договором может быть предусмотрено право залогодателя взыскать с залогодержателя и иные убытки, причиненные утратой или повреждением предмета залога. Залогодержатель отвечает за утрату или повреждение предмета залога, если докажет, что может быть освобожден от ответственности в соответствии со ст. 401 ГК и п.2 ст.344 ГК.

.отказаться от предмета залога и потребовать возмещения за его утрату, а в случаях, предусмотренных договором, - и взыскания иных убытков.

А если заложенное имущество передано залогодержателю и в результате повреждения, за которое залогодержатель отвечает, оно изменилось на столько, что не может быть использовано по прямому назначению (п. 2 ст.344 ГК);

Зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю, в погашение обязательства, обеспеченного залогом (п.2 ст.344 ГК);

Заменять предмет залога с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное (законом или договором залогодатель может быть лишен права заменять предмет залога, либо это право может быть ограничено путем указания имущества, которым можно заменить предмет залога, либо могут быть оговорены дополнительные условия реализации этого права);

В разумный срок восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если: а) предмет залога погиб или поврежден, либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законом; б) иное не предусмотрено договором (п.2 ст. 345 ГК). Договором (но не законом), залогодатель может быть лишен права заменять либо восстанавливать предмет залога;

Пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога (п.1 ст.346 ГК);

С согласия залогодержателя распоряжаться предметом залога путем его отчуждения, передачи в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога (п.2 ст.346 ГК);

Распоряжаться заложенным имуществом на случай смерти (завещать его).

Такое право принадлежит лишь залогодателю-гражданину, но не юридическому лицу. Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно (п.2 ст. 346 ГК);

В любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Такое же право принадлежит и должнику по основному обязательству, если оно обеспечено залогом имущества, принадлежащего третьему лицу. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (п. 7 ст.350 ГК). Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.344 ГК РФ).

Права залогодержателя.

Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога, но только в том случае, если это предусмотрено договором. В случае, если договором залогодержателю дозволено пользоваться предметом залога, он обязан регулярно представлять залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя (п.3 ст. 346 ГК).

Когда залогодержателю предоставлено право пользоваться переданным ему предметом залога, он может требовать от других лиц, в том числе и от залогодателя, устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения (предъявить негаторный иск - ст. 304, 305 ГК и п.2 ст. 347 ГК).

Залогодатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе потребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя по правилам, установленным ст. 301, 302, 305 ГК (предъявить виндикационный иск, согласно п.1 ст. 347 ГК).

Залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу. Ненадлежащее исполнение залогодателем своих обязанностей в случаях, предусмотренных законом, дает залогодержателю право требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Такое право возникает у залогодержателя, если:

предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге;

залогодателем нарушены правила о замене предмета залога, установленные ст. 345 ГК и согласно п.2 ст. 345 ГК производится односторонним волеизъявлением залогодателя;

предмет залога утрачен вследствие обстоятельств, за которые залогодержатель не отвечает, и залогодатель не воспользовался правом восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом (п. 1 ст.351 ГК);

право собственности залогодателя на заложенное имущество прекращается по основаниям и в порядке, которые установлены законом, вследствие изъятия (выкупа) для государственных или муниципальных нужд, реквизиции или национализации (п. 1 ст.354 ГК);

заложенное имущество изымается у залогодателя в установленном законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо (ст. 301 ГК), либо в виде санкции на совершение преступления или иного правонарушения (п.2 ст.354 ГК).

4 Обращение взыскания на заложенное имущество

Существенно изменен нормами ГК порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК). Ранее независимо от вида и характера заложенного имущества обращение взыскания на предмет залога производилось по решению суда.

В случаях, предусмотренных законодательством, допускалось обращение взыскания на заложенное имущество и в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса (согласно ст. 28 Закона РФ "О залоге").

Такое регулирование порядка обращения взыскания на заложенное имущество имело весьма существенные недостатки. Оно было поверхностным, не учитывало всего многообразия ситуаций, складывающихся в залоговых правоотношениях. Критику вызывали нормы, допускающие бесспорное обращение взыскания на предмет залога по исполнительной надписи нотариуса. Ведь применение такого способа удовлетворения требований залогодержателя чревато немалым риском, поскольку при получении нотариальной надписи никакой проверки обоснованности требований кредитора (залогодержателя), их основательности, наличия возможностей погашения долга без обращения взыскания на заложенное имущество не производится.

В Кодексе реализован иной подход к решению вопроса о порядке обращения взыскания на заложенное имущество. Суть его состоит в дифференциации правового регулирования порядка обращения взыскания на предмет залога в зависимости от вида имущества, переданного в залог, а также от характера залоговых отношений.

Обращения взыскания на недвижимое имущество:

Здесь берется во внимание вид заложенного имущества с характерными, присущими только ему чертами. Как известно, к недвижимости относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения.

К недвижимому имуществу относятся также подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда, суда внутреннего водного плавания, космические объекты, а также иное имущество, которое в соответствии с законом относится к недвижимости. Признается недвижимостью и предприятие в целом как имущественный комплекс ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Характерная особенность правового режима недвижимости заключается в том, что права на недвижимость, а также сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации.

Общим правилом, регламентирующим порядок обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество, является положение, согласно которому требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости такого имущества по решению суда. Возможность бесспорного обращения изыскания на недвижимость, являющуюся предметом залога и, по исполнительной надписи нотариуса исключается.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Не вызывает сомнений, что в заключении соглашения, в соответствии с которым требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд, заинтересованы как залогодержатель, так и залогодатель. Залогодержатель получает возможность оперативно удовлетворить свои требования к должнику, а залогодатель - избежать судебных издержек.

Порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество:

Здесь требования залогодержателя удовлетворяются за счет предмета залога по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В данном случае залогодержателю и залогодателю предоставлены более широкие возможности обойтись без суда при решении вопроса об удовлетворении требований залогодержателя за счет предмета залога. Для этого достаточно иметь соответствующее условие в договоре о залоге либо в ином соглашении сторон, которое может быть оформлено и до возникновения у залогодержателя оснований обратить взыскание на заложенное имущество.

2.5 Реализация заложенного имущества

Реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК). Если обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке, то суд может по просьбе залогодателя отсрочить продажу заложенного имущества на срок до одного года (п. 2 ст. 350 ГК). Эта норма рассчитана в основном на те случаи, когда предметом залога является единственная квартира принадлежащая на праве собственности гражданину. В законе не определены критерии, которыми следует руководствоваться суду при рассмотрении такой просьбы залогодателя. Ясно, что предоставление отсрочки противоречит интересам залогодержателя. Чтобы в какой-то мере нивелировать ущемление его интересов законом, установлено, что отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки (п. 2 ст. 350 ГК).

Данное правило имеет целью наряду с обеспечением интересов залогодержателя (компенсация его потерь за время отсрочки) стимулировать должника к скорейшему исполнению своих обязательств (чем больше период отсрочки, тем больше убытки залогодержателя и, соответственно, большую сумму должен будет уплатить залогодатель). В случае, когда обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества. Если же взыскание на предмет залога обращено, без судебной процедуры, по соглашению сторон, то стороны определяют и начальную продажную цену.

Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену (п. 3 ст. 350 ГК).

Если торги объявляются несостоявшимися, то залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести предмет залога. В этом случае в счет покупной цены засчитываются требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи (п. 4 ст. 350 ГК). Практически в такой ситуации взамен уплаты залогодержателю определенной суммы залогодатель передает ему в собственность заложенное имущество. В случае, если залогодержатель не воспользовался указанным правом либо залогодатель не дал согласия на приобретение заложенного имущества залогодержателем и проведены повторные торги, которые вновь объявлены несостоявшимися, залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой (получить в собственность). Право залогодержателя оставить заложенное имущество за собой реализуется независимо от воли залогодателя (соглашения не требуется); точно так же независимо от его воли осуществляется и оценка (в указанных пределах) соответствующего имущества. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления, повторных торгов несостоявшимися, договор о залоге прекращается (п. 4 ст. 350 ГК).

В случае, когда сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодержателю (п. 6 ст. 350 ГК). Если же, напротив, вырученная от продажи предмета залога сумма недостаточна для покрытия требований залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге (п. 5 ст. 350 ГК).

Как отмечалось, должник и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе в любое время до продажи предмета залога прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив основное обязательство или, ту его часть, исполнение которой просрочено.

В соответствии с п. 1 ст. 342 ГК, если одна и та же вещь является предметом залога по двум (или более) обязательствам, то в случае неисполнения обязательств из стоимости заложенного имущества прежде всего удовлетворяются требования того из кредиторов, который заключил договор о залоге раньше. Если после удовлетворения его требований из стоимости предмета залога остались средства, то они направляются на погашение долга залогодержателю, заключившему договор о залоге позже.

Залоговые отношения прекращаются по общим основаниям прекращения обязательств, предусмотренным главой 26 ГК. Например, договор о залоге прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельствами, за которые ни одна из сторон не отвечает (ст. 416 ГК).

Кроме того, в ст. 352 ГК устанавливаются специальные основания прекращения залога:

) прекращение обеспеченного залогом обязательства. Иначе и быть не может, учитывая акцессорный характер залога. Основание прекращения основного обязательства (исполнением, предоставлением отступного, зачетом и т. п.) для прекращения залога значения не имеет;

) требование залогодателя при грубом нарушении залогодержателем своих обязанностей по содержанию и обеспечению сохранности переданного ему во владение заложенного имущества, если это нарушение создает угрозу утраты или повреждения предмета залога (п. 3 ст. 343 ГК). Строго говоря, само заявление указанного требования не прекращает договор о залоге. Прекращение залога происходит при удовлетворении этого требования залогодержателем либо по решению суда;

) гибель заложенной вещи или прекращение заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом восстановить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом;

) продажа заложенного имущества с публичных торгов, а также невозможность его реализации (ст. 350 ГК).

Прекращение залога возможно и по некоторым иным основаниям. Так, в соответствии с п. 2 ст. 354 ГК залог прекращается в случаях, когда заложенное имущество изымается у залогодателя на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо (ст. 301 ГК), либо в виде санкции за совершение преступления или иного правонарушения (ст. 243 ГК). Залог прекращается также с переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (ст. 356 ГК).

договор залог обращение взыскание

Заключение

На основании вышеизложенного можно констатировать, что уже сейчас в российском гражданском праве, регулирующем различные аспекты залоговых правоотношений, произошли глубокие изменения, законодательные акты с каждым годом все в большей мере соответствуют экономическим и политическим условиям, однако не менее значительные преобразования ещё предстоит произвести. Сказанное относится как к институту вещных прав, так и к институту обязательственных прав. Институт залога по отношению к этим двум институтам занимает особое положение. С одной стороны, залог обладает вещно-правовыми характеристиками, а с другой - является одним из способов обеспечения обязательств.

Институт залога является сложным правовым институтом, в структуру которого входит общая часть - общие положения, относящиеся ко всем видам залога; и правовые нормы, регулирующие отдельные виды залога. Этот институт складывается из материальных и процессуальных норм. Отдельные виды залога существенно отличаются друг от друга, но при этом они могут быть объединены в определенные группы.

Основная особенность залога в сравнении с другими способами обеспечения исполнения обязательств состоит в том, что он носит вещно-правовой (имущественно-обязательственный) характер.

Основные нормы гражданско-правового регулирования залоговых правоотношений в России содержатся в Гражданском Кодексе РФ, Федеральном Законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Правовое регулирование конкретных залоговых правоотношений зависит от предмета залога, субъектного состава правоотношения, ряда других условий, возникающих в отдельных видах залога. Недостатки современного российского законодательства, регулирующего залог, а также препятствующие его применению.

Недостатки законодательства, регулирующего отношения собственности, являются важными причинами тех сложностей, которые возникают у заемщиков при получении ими кредитов. Это связано с тем, что недостаточная проработанность соответствующих норм о залоге и о собственности увеличивает риск кредиторов и, следовательно, повышает плату за кредит или затрудняет его получение. Следует отметить, что сложность процедуры обращения взыскания на предмет залога, особенно при ипотеке, залоге товаров в обороте и переработке, залоге прав, также препятствует расширению сферы использования залога, как способа обеспечения исполнения обязательств в гражданском обороте.

Для устранения данного недостатка, необходима разработка правовых норм, расширяющих возможности и сферу действия внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество.

В данном случае необходимо развивать не только массив нормативно-правовых актов, регулирующих тот или иной вид залога, но и материальную базу, включая развитие соответствующих государственных структур, необходимых для упорядочения правового регулирования как института залога в целом, так и отдельных видов залога в частности.

Таким образом, Гражданский кодекс 1964 года значительно ограничивал применение залога. На практике обязательства предприятий обеспечивались только залогом товаров в обороте и переработке. Граждане вправе были закладывать принадлежащие им предметы домашнего потребления и личного пользования.

Однако роль залога возросла в условиях рыночной экономики Закон о залоге, принятый 29 мая 1992 года, существенно расширил сферу его применения, допустил возможность заложить предприятия, здания, сооружения и иное имущество и имущественные права.

С 1 января 1995 года отношения, вытекающие из договора залога, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом о залоге в части, не противоречащей Гражданскому кодексу Р Ф.

Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает дополнение норм о залоге положениями закона об ипотеке и Закона о регистрации прав на недвижимое имущество.

Исходя из выше изложенного, можно сказать, что сущность залога заключается в предоставлении кредитору-залогодержателю права на приобретенное удовлетворение своего требования за счет заложенного имущества. Данные требования удовлетворяются в третью очередь после взыскания алиментов, требований, вытекающих из трудовых правоотношений и по социальному страхованию, требований по налогам и неналоговым платежам в бюджет, по возмещению ущерба и некоторым иным требованиям. При ликвидации юридического лица требования кредиторов по обязательствам, обеспеченных залогом имущества, принадлежавшего ликвидируемому предприятию, удовлетворяются также в третью очередь.

Кроме того, залоговое правоотношение вытекает не только из договора, но также залог может быть предусмотрен законом.

Список литературы

1.Алексеев С.С. Гражданское право: Учебник. М.: Проспект, 2009. 528 с

2.Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения: К.1. - 3-е изд., М.: Стаут, - 2006.- 682 с.

.Брагинский М.И., Витрянский В.В., Звеков В.П. и др; Под ред. В.Д. Карповича.Комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации для предпринимателей / − 2-е изд. - М.,2010. - 746 с.

4.Богатырев Ф. Проблемы залога прав.//Хозяйство и право, 2007. - №7. - с.87-92.

5.Витрянский В.В. Виды и характерные черты договора // Экономика и жизнь. − 2005. − №48. − С.38

6.Грось Л. Залог: вопросы гражданского права и гражданского процесса.//Хозяйство и право. - 2008. - №2. - с.67-75.

7.Егоров, И. Елисеев В. Гражданское право: учеб.: в 3 т. Т. 1. - 6-е изд., // Проспект, 2006. - 700.

8.Зенин И.А. Гражданское право: Учебник. М.: Высшее образование,
2008. 567 с.
9.Завидов Б.Д. Правоприменение залога и его противоречия.//Нотариус. - 2004. - №5/6. - с.37-42.

10.Иоффе О.С. Обязательственное право. - М.: - 2012. - 880 с.

11.Кирсанов А.Б. Виды договоров в гражданском праве. - М.: Инфра-М, 2004.

12.Павлодский Е. Залог недвижимого имущества (ипотека).//Хозяйство и право. - 2000. - №4. - с.112-128.

13.Садикова. О. Н. Гражданское право: Учебник. Т.1 /М.: ИНФРА-М, 2009. 493 с.

14.Сергеева А.П, Толстого Ю.К.. Гражданское право: Учебник. Часть 1 /М.: Проспект, 2009. 784 с.

.Сергеева А.П, Толстого Ю.К. Гражданское право: Учебник. Часть 2 / М.: Проспект, 2008. 848с.

16.Тихомиров Ю.А. Договоры в экономике. М.: Экономика, 2007. - 210 с.

Нормативные акты:

.Конституция Российской Федерации (в ред. от 10.02.2012г.):

18.Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая, третья, четвертая): В редакции Федерального закона от 02.07.2013 N 142-ФЗ, 2013.

19.Закон РФ от 29 мая 1992 г. №2872-1 «О залоге».// Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1992.- №23, с.1239.

20.Закон «О защите прав потребителей» с образцами заявлений: по сост. на 2011 год / комментарий М.Н. Агафоновой. - М.: ООО «Рид Групп», 2011. - 96 с.

Арбовирусы. Таксономия. Характеристика.Лабораторная диагностика заболеваний, вызываемых арбовирусами. Специфическая профилактика и лечение.

Банковские операции: понятие, виды, общая характеристика.

В 1. Органы управления финансами в РФ: перечень, характеристика.

В2. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, их характеристика.

Залог – способ обеспечения исполнения обязательства, позволяющий залогодержателю получить удовлетворение за счет заложенного имущества. Залог регулируется не только ГК, но и двумя законами: Закон РФ «О залоге» от 29.05.1992 г. № 2872- и Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (п. 1 ст. 334 ГК).

Залоговое имущество всегда реализуется с обременением.

Предметом залога могут быть вещи и права требования (ст. 336 ГК). Сторонами залога являются: залогодатель и залогодержатель (ст. 335 ГК). Форма договора о залоге должна быть письменной, а в отношении ипотеки – договор должен иметь государственную регистрацию.

Виды залога различают по следующим основаниям:

– по месту нахождения заложенного имущества (ст. 338 ГК): твердый залог – без передачи имущества, разновидностью твердого залога является залог товара в обороте (ст. 375 ГК);заклад – с передачей заложенного имущества, разновидностью заклада является залог в ломбарде (ст. 358 ГК);

– по предмету залога (залог имущества и залог прав );

– по связи заложенного имущества с землей – залог движимого имущества и залог недвижимого имущества (ипотека) .

Особым видом залога является последующий залог (ст. 342 ГК).

Договор о залоге - заключается в письменной форме. Нотариальная письменная форма при договоре залога недвижимости и при залоге движимого имущества или прав на него, если главный договор быть заключен в нотариальной форме. Договор о недвижимом имуществе должен быть зарегистрирован (ипотека).

Законом могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества.

Несоблюдение правил о форме договора, а так же факта государственной регистрации влечет его недействительность в случаях указанных в законе.

В тексте договора должны содержаться следующие существенные условия:

1. Предмет залога;

2. Оценка предметов;

3. Основные сведения о главном обязательстве;

4. У какой из сторон находится заложенное имущество.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а при варианте заклада с момента передачи заклада.

Если предмет залога превосходит по стоимости обеспечение первого залога, то допускаетсязалог заложенного имущества. Это возможно если:

1) в договоре залога не содержится прямого запрета;

2) каждый последующий залогодержатель удовлетворяется в своих требованиях лишь из остаточной стоимости предмета залога;

3) залогодатель информирует всех последующих залогодержателей обо всех фактах залога.

Замена предметов залога возможна только с согласия залогодержателя.

Залогодатель вправе пользоваться предметом залога по назначению, в том числе извлекать из него плоды и доходы, если иное не установлено договором.

Если имущество у залогодержателя, то он вправе пользоваться им в случаях предусмотренных договором. При этом если залогодержатель получает доход, то этот доход идет в погашение суммы основного обязательства.

Действия по распоряжению предметом залога разрешены, с согласия залогодержателя. Во всех случаях залогодатель может завещать предмет залога.

Ранее имущество переходило в собственность залогодержателя. Сейчас, имущество продается с публичных торгов и из полученных сумм, гасится задолженность по обязательствам.

Основанием обращения взыскания на заложенное имущество является, неисполнение либо ненадлежащее исполнение должником главного обязательства (п. 1 ст. 348 ГК).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Порядок обращения взыскания– требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК).

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом (например: Законом об ипотеке) на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время и включено в договор о залоге.

Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением.

Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;

2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;

4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;

5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;

6) законом установлены иные случаи.

Введение 3

Глава I. Понятие и виды способов обеспечения исполнения гражданско-правовых договоров 6

1.1. Способы обеспечения исполнения гражданско-правового договора: общая характеристика 6

1.2. Понятие залога. Договор о залоге 7

Глава II. Особенности отдельных видов залога 12

2.1. Особенности залога товаров в обороте 12

2.2. Особенности залога вещей в ломбарде (разновидность заклада) 13

2.3. Особенности залога прав 14

2.4. Особенности залога недвижимости (договор ипотеки) 15

2.5. Особенности реализации имущества, заложенного по договору об ипотеке 22

Заключение 25

Список используемых нормативно-правовых актов и литературы 27

Введение

На сегодняшний день закономерностью стала зависимость экономических процессов от норм гражданского законодательства. Базой или фундаментом предпринимательства являются договорные отношения, от точного выполнения которых зависит коммерческое благополучие организации или предпринимателя. Нарушение полностью или частично условий договора может привести к нежелательным последствиям в виде несения убытков, потери доверия со стороны партнеров и даже начала процедуры банкротства.

Причинами неисполнения договора могут быть: непреодолимая сила, приведшая к невозможности осуществления тех или иных действий; неисполнение обязательств третьим лицом; отсутствие заинтересованности обязанной стороны выполнять возложенные на себя договором обязательства, а также выгодность несвоевременности их исполнения.

Например, если оказанная в соответствии с условиями договора услуга не оплачивается или оплачивается несвоевременно, то у кредитора (лица получившего услугу и являющегося в данном случае обязанным лицом) появляется возможность использования невыплаченных, следовательно, по существу дополнительных оборотных средств для извлечения выгоды. Кредитор же в таком случае несет убытки, причем как прямые, так и косвенные.

Исправить или исключить изначально подобную ситуацию призвано гражданское законодательство, содержащее нормы о способах обеспечения исполнения обязательств.

«Обеспечение исполнения обязательств в целом и способы обеспечения исполнения обязательств в гражданском праве России занимают особое место при анализе эффективности норм гражданского права и их влияния на экономические отношения. Обеспечение исполнения обязательств является одной из традиционных и довольно подробно разработанных областей гражданского права государств как континентальной, так и англо-американской систем права. Рыночная экономика требует наличия новых эффективных стимулов исполнения договорных обязательств».

Способы обеспечения исполнения обязательств - это экономические стимулы, побуждающие стороны обязательств к надлежащему их исполнению.

Анализ судебно-арбитражной практики показывает, что особую эффективность из всех классических способов обеспечения имеет залог. В России элементарные способы обеспечения исполнения обязательств в виде заклада были известны еще в XIX веке, которые берут свое начало из римского права. Общее понятие о залоговом праве составляет один из наиболее спорных пунктов современной юриспруденции. Несмотря на то, что основополагающим источником залогового права является Гражданский кодекс РФ (§ 3 гл. 23), с правом залога связаны и иные нормы других федеральных законов.

Например, как отмечает З. Цыбленко, «значение Федерального закона от 16 июля 1998 г. "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в условиях рыночной экономики обусловлено тем, что такой залог является одним из самых надежных инструментов, обеспечивающих исполнение обязательств всеми участниками гражданского оборота. Во-первых, при залоге заранее выделяется конкретное недвижимое имущество, стоимость которого превышает сумму долга, что гарантирует погашение его после реализации имущества при нарушении должником обязательства; во-вторых, стороны знают об этом уже в момент возникновения обязательства; в-третьих, кредитор-залогодержатель имеет по закону право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику преимущественно перед другими кредиторами залогодателя за счет заложенного имущества за изъятиями, предусмотренными федеральными законами (ст.334 ГК РФ, п.1 ст.1 Закона об ипотеке); в-четвертых, помимо значительной стоимости, такое имущество обычно играет важную роль в жизни залогодателя и он постарается его не потерять (земельный участок, предприятие, жилой дом, квартира, дача и т. д.)».

Залог может быть подразделен на отдельные виды исходя из различных критериев. Статья 338 ГК выделяет два основных вида залога: с оставлением заложенного имущества у залогодателя и с передачей его залогодержателю (заклад). По общему правилу заложенное имущество остается у залогодателя, в связи с чем он сохраняет права владения и пользования им. Однако в соответствии с условиями договора предмет залога может быть передан залогодержателю или третьему лицу; оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя, с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог), что делает невозможным пользование заложенным имуществом. Недвижимое имущество и товары в обороте в силу прямого указания п. 1 ст. 338 ГК не могут быть переданы залогодержателю.

Разные виды залога, различаемые по виду имущества, используемого для залога, имеют свою специфику.

Таким образом, целью моей курсовой работы является характеристика различных видов залога.

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.

С определением «залог» связаны следующие термины:

Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;

Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;

Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств.

Договор залога и существенные условия

Основание для передачи имущества в залог возникает только при заключении соответствующего соглашения между сторонами в письменной форме.

К числу обязательных условий договора залога относятся:

вид залога;

оценочная стоимость предмета залога;

размер и сроки исполнения обязательств.

При отсутствии существенных условий договор признается недействительным.

Предмет залога

В качестве предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.

Запрещено использовать:

недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;

земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;

сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;

культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Основные виды залога

То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.

Всего в России существует два основных вида:

Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества;

Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара в обороте.

По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.

Рассмотрим эти два вида залога.

Залог товаров в обороте

При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.

При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.

То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные , сырье, готовую продукцию и прочее имущество.

При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога.

При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Права и обязанности сторон при закладе

При закладе основными обязанностями кредитора являются:

Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;

Сохранение имущества в целости и сохранности;

Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;

Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);

Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.

Залогодержатель при закладе имеет право на:

Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.

Досрочное исполнение обязательства.

Порядок действий в случае не выполнения обязательств по договору залога

Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения взятых обязательств.

Если же эти обязательств не будут выполнены, то кредитор в этом случае вправе удовлетворить требования за счет предмета залога. То есть имущество должника будет продано.

Из этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами и всякого рода издержками. Разница, если таковая возникает, передается залогодателю. Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.

Книга записи залогов

Законодательство накладывает на залогодателей (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) обязанность по ведению книги записи залогов, с отражением существенных условий таких сделок в виде реестра.

Этот реестр залогодатели должны предъявлять для ознакомления по требованию заинтересованных лиц.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме .

Залог: подробности для бухгалтера

Возможности и особенности договора залога долей (акций) в ООО/АО
Разобраться. Немного теории. Как работает залог. Залог является типичным средством обеспечения исполнения... , в том числе реквизиты договора залога, условия залога (установленные ограничения, порядок распоряжения... послужило то, что предмет залога по договору залога был оценен сторонами в... право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, но не признание действий... В случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель вправе обратить взыскание...
Денежный залог, внесенный читателем: как оформить и учесть
Право библиотек определять сумму залога при предоставлении книжных памятников, ... обслуживании, правила взимания денежного залога, правила выдачи документов из... прописываются. Случаи взимания денежного залога Взимание денежного залога, как правило, осуществляется... существуют различные варианты приема денежного залога: 1) когда деньги принимаются... (на ночь) под залог. В качестве залога читатель внес в кассу... актах библиотеки. Поскольку средства залога поступают во временное распоряжение библиотеки...
Учет передачи в залог имущества
Исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение из стоимости... далее – Положение о залоге) определена процедура передачи в залог унитарными предприятиями Республики... Забалансовый учет заложенного имущества Залог не предусматривает перехода права собственности... чтобы государственное имущество, переданное в залог, оставалось в пользовании залогодателя. ... или ненадлежащего исполнения предприятием обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований...
Залог в силу ареста в банкротстве: основные аргументы за и против (в контексте ожидаемого определения ВС РФ по этому вопросу)
Исполнительного производства: ведь установление залога в последнем случае задним числом... постов коллеги, являющиеся сторонниками залога в силу ареста, такие... перед небанковскими кредиторами. Теоретически залог может выторговать себе любой кредитор... трансакционных издержек на согласование залога в подобных ситуациях и... коммерческих кредиторов, чтобы продавить залог. Поэтому в подавляющем числе... правовое, функциональное основание самого института залога. Теперь давайте посмотрим, работает...
Очередная корректировка правил налогового администрирования
Обеспечительные меры В настоящее время залог имущества согласно п. 2 ст... имущество, в отношении которого применен залог или принята обеспечительная мера, признается... находящимся в залоге у налоговой инспекции на основании... закона. Если этот залог принят в отношении имущества, ... то он признается последующим залогом. Такой залог нельзя распространить на денежные средства... обязанности по уплате налогов. Указанный залог подлежит регистрации по правилам Гражданского...
Очередное усовершенствование налогового администрирования
Запретом на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика без согласия налогового... запретом на отчуждение (передачу в залог) имущества налогоплательщика (без согласия налогового... мера, признается находящимся в залоге у налогового органа на основании... закона. При этом указанный залог подлежит государственной регистрации и учету... в установленном порядке. Последствия данного залога не распространяются на денежные средства... на банковскую гарантию, на залог имущества и на поручительство третьего...
Случаи обязательной оценки имущества
Участок, передать имущество в качестве залога для целей ипотечного кредитования, ... участок, передать имущество в качестве залога для целей ипотечного кредитования, ... муниципальным образованиям, в качестве предмета залога; при продаже или ином... »). 3. Оценка объектов для залога. а) Оценка имущества, передаваемого в... и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. б) Оценка при ипотечном кредитовании... ценных бумаг»). Имущество, являющееся предметом залога по облигациям с залоговым обеспечением...
Федресурс: что бизнес обязан в нем о себе раскрывать
Млн. рублей) 3 ; сведения о залоге движимого имущества; сведения о намерении... , невнесение сведений в Федресурс о залоге движимого имущества на сумму более... невнесение в Федресурс сведений о залоге движимого имущества должника (в размере... имущества, находящегося у него в залоге 10 . Однако, презумпция виновности действует... заблуждение. Например, о передаче в залог движимого имуществе не сообщили, однако... момент наступления признаков неплатежеспособности договор залога уже прекращен, что не нарушает...
Какую информацию нельзя найти в ЕГРЮЛ, но иногда хотелось бы...
Договора. 2. Сведения о залоге части доли участника в ООО... и ИП» сведения о залоге доли должны содержаться в ЕГРЮЛ... . Нотариусы требуют предъявления договора залога и наличие согласия залогодателя на... сделать? При заключении договора залога можно сразу взять у залогодателя... любое обязательство, может быть обеспечен залогом. Предметом залога станет сама доля. Все... нотариусы видят сведения о залоге в ЕГРЮЛ. В самом соглашении... о залоге также можно указать все необходимые...
Как получить отсрочку (рассрочку) по уплате налоговых платежей?
Изменение может быть обеспечено залогом имущества в соответствии со ст... отсрочка (рассрочка) предоставляется под залог имущества, решение о ее предоставлении... только после заключения договора о залоге имущества в порядке, предусмотренном... , носящей сезонный характер. О залоге, поручительстве и банковской гарантии Согласно... этом договор поручительства, договор залога, банковская гарантия подлежат регистрации в... оформления договора поручительства либо договора залога заинтересованное лицо и поручитель (...
... (чем обеспечен возврат: неустойкой, удержанием, залогом, поручительством, гарантиями третьих лиц); определяется... ; поручительство; гарантия; задаток; обеспечительный платеж; залог. При оценке качества предоставленного обеспечения... более чем иллюзия вашего спокойствия. Залог также дает преимущества при получении... не менее, исходя из специфики залога, если речь идет об оборудовании...
Обособление интеллектуальной составляющей бизнеса в Группе компаний
Знака; 3. Договор франчайзинга; 4. Залог Обязательна Наименование места происхождения товара... (патента) 3) Лицензионный договор 4) Залог Обязательна Полезная модель Промышленный образец... ; 2. Лицензионный договор производства; 3. Залог 4. Договор коммерческой концессии (франчайзинга... ; 2. Лицензионный договор производства; 3. Залог Не осуществляется, за исключением случаев...
Обзор важных изменений в части первую и вторую НК РФ внесенных Законом № 325–ФЗ от 29.09.2019
Принятых налоговыми органами решениях о залоге и аресте имущества, запрете на... налогам, то имущество попадает в залог налоговому органу. Налоговый орган, принявший...

Основные признаки залога и основания его возникновения. Виды залога и сферы его применения. Существенные условия договора о залоге. Обращения взыскания на недвижимое имущество. Права и обязанности сторон по договору. Реализация заложенного имущества.
Краткое сожержание материала:

Размещено на

Введение

1. Понятие залога

1.1 Общее понятие залога

2. Общая характеристика залога

2.1 Предмет залога

2.2 Условия договора о залоге

2.3 Права и обязанности сторон по договору о залоге

2.4 Обращение взыскания на заложенное имущество

2.5 Реализация заложенного имущества

Заключение

Список литературы

Введение

Целью данной работы является исследование залога, как института гражданского права.

1. Охарактеризовать основные признаки залога;

2. Раскрыть понятие и основания возникновения залога;

3. Определить виды залога и сферы его применения;

4. Рассмотреть права и обязанности сторон по договору о залоге.

Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы.

1. Понятие залога

1.1 Общее понятие залога

Можно сказать, что залог обеспечивает исполнение обязательств посредством двух функций:

1. Залог стимулирует должника к исполнению своих обязанностей, так как для него могут наступить нежелательные последствия: взыскание будет обращено на предмет залога (стимулирующая функция).

2. При неисполнении должником своих обязанностей реализуется возможность обращения взыскания на заложенное имущество с целью компенсации всех потерь кредитора (компенсационная функция).

1.2 Основания возникновения залога

Залог может также возникнуть на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств.

1.3 Виды залога и сферы его применения

Залог может быть подразделен на отдельные виды исходя из различных критериев.

1. Залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров.

2. Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права. Предметом залога не может быть требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен.

3. Залог может устанавливаться в отношении требований, которые возник...

Другие файлы:

Общая характеристика залога в современном российском законодательстве. Понятие залога как основного способа обеспечения исполнения обязательств. Сущес...

Характеристика залога как способа обеспечения исполнения обязательств. Виды залога, содержание ипотечного обязательства. Заключение договора об ипотек...

Развитие института залога в зарубежном и российском гражданском праве. Договор о залоге. Условия, форма договора, стороны договора: их права и обязанн...

Понятие недвижимости, правовое поле в области залога недвижимого имущества. Основные этапы и методы оценки недвижимости для целей залога. Оценка рыноч...